Pojištění finančních rizik: typy, pravidla, podmínky

Velmi často osoba v průběhu obchodních aktivit nebo při pokusu o zvýšení svých prostředků má opačný účinek. Podnikání je úzce spojeno s riziky. Jsou vnější a interní a mohou vzniknout v jakékoli fázi činnosti.

Pojištění finančních rizik: typy, pravidla, podmínky

Vývoj finančních trhů ovlivnil všechny země světa. To vedlo k urychlení procesů globalizace a liberalizace, které přímo ovlivnily všechny účastníky globálního finančního průmyslu. Každý podnikatel cítí do jisté míry vliv těchto faktorů, takže musí podniknout kroky k ochraně svých financí před nepříznivými situacemi.

Pojištění finančních rizik v tomto kontextu se stalo nezbytným opatřením pro každého účastníka finančních trhů, neboť rizikové faktory jsou nyní výrazně větší. Důvodem je zavedení nových finančních nástrojů, systémů a metod. Implementace inovací v ideálu je navržena tak, aby snížila rizika, ale to vede k problémům jiné povahy.

Takový obrázek zdůrazňuje úlohu manažerů rizik, stejně jako jejich schopnost včas reagovat na situaci a přijímat přiměřená rozhodnutí. Jediným pravidlem v tomto případě je použití pojišťovacích a zajišťovacích nástrojů zaměřených na úsporu finančních prostředků. Prakticky veškerá budoucnost společnosti závisí na správné volbě.

Finanční pojištění v Rusku

Stejná tendence je typická pro Rusko. Nedávné změny ve světě financí donutily zástupcům podnikatelského světa, aby zcela přehodnotili své názory na podnikání. Pojištění finančních rizik spolu s potřebou rozvíjet celé odvětví se stalo nejdůležitějším úkolem státu. Kontinuita ekonomických cyklů závisí na tom, jak úspěšně bude tento úkol dosažen.

Nicméně systém státního vlivu na soukromé pojišťovny se stále nevytváří. Takovýto obraz je přímým důsledkem vnitřních faktorů souvisejících s ekonomickými reformami v zemi. Dále je třeba zmínit nedostatek teoretické pojistné základny v celostátním měřítku. Pro ruský segment a jeho rysy nejsou klasifikovány finanční rizika.

Vlastnosti

Pojištění finančních rizik je opatřením přijatým v případě ztráty majetku podniku nebo investora. Klíčové slovo je "ztrátové". Tyto faktory mohou mít jiný charakter: finanční prostředky mohou být investovány špatně, předávat pozice na trhu cenných papírů nebo prostě ukradeny.

Obecně nejvíce rizikové sféry ve světě financí jsou finanční, úvěrový a burzovní průmysl. Ale první možnost umožňuje rezervaci: riziko v oblasti půjčování může být považováno za spotřebitelské nebo podobné malé půjčky, kde je pojištěný jednotlivec - ručitel. Na akciovém trhu neexistuje takový nástroj.

Typy rizik

Patří sem:

• Padělání cenných papírů.
• Padělání platebních dokladů: platební příkazy, pokladní poukázky nebo objednávky.
• Ztráta cenných papírů.
• Obrat faktur padělků.
• Přijetí padělaných bankovek v bankovním oběhu.
• Účast zaměstnanců bank v podvodných programech.
• Krádež, poškození nebo zničení hmotného majetku a peněz držených v bance.
• Totéž platí pro účetní doklady, software a přístup k bankovním serverům.

Výše uvedené druhy rizik se nazývají finanční, lze je však klasifikovat jako majetek. Bez ohledu na své jméno nabízí finanční trh vhodné druhy pojištění pro finanční rizika. Zvažme je podrobně.

Typy pojištění

S přihlédnutím k naléhavosti zachování financí a majetku subjektů práva jsou nabízeny následující druhy pojištění:

1. Výměna rizika. devizovém trhu v první řadě může být ovlivněna takovými faktory, jako je neschopnost platební transakce, neschopnost získat Makléřská firma poplatků provize z operací, neúspěšných operacích s cennými papíry.
2. Nepřímé rizika se stanou relevantními, pokud existují takové situace jako ztráta příjmů z důvodů mimo kontrolu společnosti, nepředvídané dodatečné výdaje, ztráta dočasných a dodatečných zisků.
3. Pojištění úvěrů se provádí s ohledem na vklady (pojištěné bankou nebo vkladatelem), komerční úvěry nebo účty. Nesprávné splacení úvěrových závazků je pojištěno bankou.
4. Pojištění proti neoprávněným jednáním státních orgánů dozoru a kontroly. V tomto případě je proces považován z pohledu různých ustanovení občanského zákoníku a je celá řada opatření. Pojištění lze směřovat k částečné nebo úplné náhradě škody. Pojistnou událostí v tomto kontextu je zastavení výrobních procesů v podniku. Může být úplné nebo částečné. Nakonec se uvažuje o samotném faktickém poškození. Kromě zastavení podnik vytváří riziko pro námezdní dělníci a počet protistran, projevující se ztrátou zaměstnání a spory vyplývající z jejich výdajů, který porušuje podmínky smluv s partnery a dalšími negativními důsledky.

Historie a realita

Pravidla pro pojištění finančních rizik v Ruské federaci podléhají federálnímu zákonu č. 4015-1 platnému od roku 1992. Podle tohoto dokumentu je pojištění postupem pro vyrovnání ztrát za určitých podmínek. Předmětem pojištění jsou finanční prostředky a ochranným nástrojem je pojišťovací fond, který je tvořen měsíčními příspěvky majitelů nemovitostí. Pokud jde o pojištění právnických osob, postup se rozšiřuje nejen na ekonomické faktory, ale také na vynucené okolnosti jiného původu.

Pokud jde o finanční zabezpečení běžných občanů (poměrně nová služba pro Rusko), je jedna pojišťovna případ lze považovat za ušlý zisk, ztrátu nebo incidenčních sporech zahrnujících finanční náklady.

Podobně jsou pojištěny i rizika držitelů akcií. Důležitost této služby je spojena s velkým počtem podváděných spoluinvestorů, kteří byli oběťmi bezohledných stavebních firem. To však není jediný rizikový faktor. Také pojistná událost může být považována za prudkou změnu tržních podmínek, změn cen nebo selhání. Ve všech případech je zárukou náhrady škody pojistná smlouva uzavřená mezi klientem a pojištěným.

Podmínky smlouvy

Pojistné podmínky v Ruské federaci upravuje občanský zákoník Ruské federace. Postup se skládá z několika konkrétních fází. Smlouva o pojištění finančních rizik by měla být učiněna písemně, ale může být provedena ústně. Toto řešení má také právní účinek, ale je třeba dodržovat určité podmínky, které budou popsány níže.

Pokud se tento typ vztahu týká povinných typů státního pojištění, je občanem vydán pouze pojistná smlouva, která je založena na jeho ústní žádosti. Taková politika bude mít plnou právní sílu a bude využívána k náhradě škody. Tato možnost je stanovena v článku 930 občanského zákoníku Ruské federace.

Písemná dohoda

Článek 940 občanského zákoníku stanoví, že v některých případech je nutné s klientem uzavřít písemnou smlouvu bez ohledu na to, zda se uskutečňuje dobrovolné pojištění finančních rizik nebo jiných obchodních nástrojů.

Kromě toho je podle článku 941 občanského zákoníku Ruské federace přípustné uplatňovat obecné politiky, pokud jde o potřebu vícenásobného pojištění homogenního majetku. Může se jednat například o dodání zboží. V tomto případě může být na žádost klienta vydáno několik obecných zásad ve jménu různých osob.

Ústní smlouvy

Podmínky pojištění finančních rizik představují soubor ustanovení vyjadřujících vůli stran. Ústní dohoda získá právní sílu, jestliže jsou v ní zohledněny všechny okolnosti jejího jednání, a strany jsou jednomyslné. Dohody uzavřené písemně mají určité zvláštnosti. Jedná se například o publicitu dokumentu. Tato vlastnost znamená, že pojistník musí podepsat smlouvu s jakoukoli právnickou osobou, která se na ni bude vztahovat, a je schopna platit pojistné. Veřejné zakázky v oblasti pojištění mají promlčecí dobu - nejvýše 2 roky.

Metody pojištění finančních rizik v právní oblasti umožňují povinné uzavření smlouvy prostřednictvím soudu, pokud pojistník odmítne tak učinit. Tento základ - články 426 a 445 občanského zákoníku Ruské federace. Kromě toho musí být pojistné tarify jednotné pro všechny zákazníky. Odkaz na zákon je článek 426 občanského zákoníku Ruské federace.

Povinné podmínky

K tomu, aby byla pojistná smlouva platná, musí obsahovat následující položky:

1. Definice pojistné události.
2. Území pojistné smlouvy.
3. Předmět pojištění.
4. Součet pojištění.
5. Postup a podmínky náhrady škody.
6. Doba platnosti dohody.
7. Doba odpovědnosti pojištěného.
8. Objem a způsob platby pojistného.
9. Je možné provést změny.
10. Druhy opatření v případě vyhýbání se závazkům jedné ze stran.
11. Jak bude vyřešena sporná situace.

Smlouva může rovněž stanovit jednotlivé podmínky, které byly předem dohodnuty stranami ústně.

Postup pro uzavření dohody

V oblasti pojištění finančních rizik spojených se ztrátami majetku existují různé systémy, liší se tarify a seznam poskytovaných služeb. Nezakládejte pojištěného, ​​který je ochoten poskytovat nízké poplatky. To může být způsobeno omezeným seznamem poskytovaných služeb.

V praxi jsou časté případy, kdy se pojišťovny uchylují k různým trikům, aby se vyhnuly náhradě škody. Správným ukazatelem spolehlivosti nejsou zkušenosti společnosti, nikoli hodnocení zákazníků, ale hodnocení ukazatelů finanční stability, místo nezávislých ratingů a způsoby výpočtu tarifů.

Některé společnosti nabízejí hotové tarify, jiné se o tomto problému mohou diskutovat individuálně. Nejspolehlivější metodou je komplexní pojištění majetku nebo rizik. Podrobný postup uzavření smlouvy upravuje článek 48 občanského zákoníku Ruské federace.

Definice pojistné události

Občanský zákoník věnuje zvláštní pozornost nejen pojištěnému, ale i oběti. Na základě stávajících právních předpisů Ruské federace existují postupy pro náhradu škody:

1. Proces zakládání pojistné události.
2. Určení souladu s podmínkami uvedenými ve smlouvě.

Důkazní báze

Podle dohody je pojištěný povinen vydat rozhodnutí o náhradě ztrát, pokud v předchozím stádiu je zjištěna skutečnost, že k tomuto případu došlo. Následující dokumenty by měly sloužit jako základ:

• Prohlášení oběti o pojistné události.
• Seznam zničeného, ​​ukradeného nebo poškozeného majetku. Systém pojištění finančních rizik v tomto případě znamená poskytování dokumentů a jiných důkazů o způsobené finanční škodě.
• Osvědčení o pojištění.

Je-li v případě pojištění majetku jasné, že se jedná o vydání zákona, pak ve finanční oblasti to může způsobit řadu otázek. Pokud jde o finanční ztráty, mohou se jednat o účetní doklady, které zaznamenaly skutečnost, že nebyla zaplacena půjčka, osvědčení od orgánů činných v trestním řízení o škodách, krádežích či zničení peněžních prostředků atd. Tvorba dokumentu trvá 3 dny.

Platební postup nebo odmítnutí

V případě, že byla zahájena trestní věc na základě pojistné události, může být otázka náhrady škody odložena až do konce procesu. Pokud není případ pojištění, náhrada není zaplacena. O oběti je zasláno písemné oznámení.

Pojištění finančních rizik společnosti umožňuje výsledek, kdy soud určil viníka, který způsobil finanční nebo majetkovou škodu. V tomto případě je rozhodnuto o náhradě škody této osoby a pojistitel je částečně nebo zcela osvobozen od povinnosti platit náhradu.