Podnikové úvěry. Úvěry malých a středních podniků

Chcete-li otevřít novou firmu, jsou nutné finanční investice. Mnoho podnikatelů se na to obrátilo na banky. Nabízejí různé programy k založení vlastního podnikání. Postup při registraci je poměrně dlouhý a pro něj je třeba shromažďovat hodně papírů. Malé a středně velké podnikatelské půjčky budou nejlepší volbou, pokud neexistují žádné finanční investice.

Podmínky pro získání

Registrace úvěrů v mnoha organizacích je podobná. Úvěry malým a středním podnikům jsou poskytovány za následujících podmínek:

1. Firma musí být registrována zákonně, aby měla všechny dokumenty.
2. Banky jsou povinny poskytnout podnikatelský plán pro podnik. Na rozhovoru budete muset hovořit o vaší vizi rozvoje podnikání.
3. Specialisté úvěrových institucí provádějí své výpočty stability společnosti, takže je třeba poskytnout potřebné informace, zprávy, prognózy.
4. Poskytování půjček malým a středním podnikům je zajištěno dostupností majetku v nemovitosti.
5. Důvěryhodnost klienta je kontrolována. Pokud je úvěr vydán na IP, dlužník je kontrolován jako jednotlivec. Úvěrová historie by měla být pozitivní.
6. Přítomnost ručitelů a spolumajitelů zvyšuje příležitost ke schválení žádosti o získání půjčky.
7. Pojištění v mnoha bankách je považováno za povinnou službu.

Pouze za takových podmínek existuje možnost schválení žádosti. Při kladném rozhodnutí začíná standardní postup registrace.

Typy úvěrových produktů

Úvěry malým a středním podnikům jsou rozděleny do těchto typů:

• cíl;
• necílené.

Cílové úvěry se používají ke zvláštním účelům, které jsou předepsány ve smlouvě. Například k nákupu stavebních materiálů. Při platbě protistraně jsou výdaje potvrzeny pomocí dokumentů. Mohou to být kopie smluv, přepravní doklady.

Neurčené úvěry jsou vydávány za jakýmkoli účelem. Po jejich obdržení se objeví povinnost stabilního placení účtů a klient nemusí vykazovat výdaje. Sazby na nevyužité půjčky jsou obvykle vyšší než úrokové sazby pro cílené půjčky.

Programy

Každý program poskytování úvěrů malým a středním podnikům má vlastní konstrukční prvky. Mohou být konzultovány v pobočce banky nebo za pomoci konzultanta. Nyní jsou nabízeny programy následujících bank:

• Sberbank. Produkt má název "Business Start". Existuje možnost získat úvěry bez zajištění, ale jsou zapotřebí ručitelé a záloha. Tato sazba činí 17-18% a částka je od 100 tisíc rublů až po 3 miliony. Doba připsání je 6 až 36 měsíců.
• Rosbank. Až 40 milionů rublů se vydává maximálně po dobu 5 let. Sazba je 12-16,5%. Musíte zaplatit jednorázovou provizi a poskytnout majetek společnosti jako zajištění.
• Transcapitalbank. Instituce navrhuje vydávat různé programy pro podnikání: rozvoj, cílené půjčování, leasing, faktoring. Ceny začínají na 15% a částka se rovná 30 milionům rublů.
• "VTB 24". Banka nabízí revolvingový úvěr, podnikovou hypotéku, zavedení pracovního kapitálu. Sazby se pohybují od 9% a od 850 tisíc rublů. Doba připsání úvěru činí 120 měsíců.
• Alfa-Bank. Úvěry jsou vydávány až do 3 let. Maximum je 6 milionů rublů na 15%. Banka nevyžaduje zajištění zajištění. Pro posouzení žádosti je třeba zaplatit 2% z nákladů na úvěr.

Postup registrace v úschově

Nejprve je třeba kontaktovat banku za úvěry malým a středním podnikům. Mnoho lidí v naší zemi se obrátilo na Sberbank. Poté se musíte zaregistrovat s daní jako IP. Je důležité seznámit se s franchisingovými programy, které jsou partnery společnosti Sberbank. Musíte zvolit správnou franšízu.

Podle vašeho programu je třeba vytvořit obchodní plán: vytvořit marketingový plán, určit umístění kanceláře a vyřešit další problémy. Pak potřebujete získat dokumentaci k úvěru: cestovní pas, TIN, PI certifikát, obchodní plán. S nimi je podána žádost. Musíte připravit finanční prostředky (30% za první platbu). Po kladném rozhodnutí je uzavřena smlouva. Společnost Sberbank obvykle schvaluje žádosti, pokud si zákazník zvolil partnerskou franšízu.

Práce fondů

Mnoho podnikatelů se obrací na úvěrový fond pro malé a střední podniky. Jedná se o ručitele za získání půjček k otevření vlastního podnikání. Podnikatel by měl požádat banku o půjčku a oznámit jí touhu podporovat státní organizaci.

Poté banka posoudí žádost s přihlédnutím k veškerým podrobnostem. S kladným rozhodnutím je vypracována třístranná dohoda. Často se přijímá malé procento, které usnadňuje poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Mnoho bank pracuje v rámci tohoto systému, ale ne všichni.

Doporučení pro dlužníky

Při uzavírání transakce byste se měli seznámit se smlouvou, aby později nebyly žádné spory. Měl byste okamžitě klást otázky odborníkovi. Pokud je podnik ziskový, je vhodné zaplatit úvěr předem, protože většina úroků je zahrnuta v prvních měsících plateb.

Dlužníci by měli vzít v úvahu následující nuance:

1. Takové půjčky jsou vydávány v poměrně vysokém zájmu. Proto, pokud existuje možnost udělat bez nich, je lepší nevydávat takové peněžní půjčky. Pokud to ale nefunguje, měli byste pečlivě přistupovat k postupu při vydávání půjčky.
2. Aby bylo rozhodnutí banky pozitivní, je třeba vytvořit jedinečný obchodní plán. Z toho bude najednou je jasné, zda jsou potřebné finanční prostředky a jak budou rozděleny zisky.
3. Obchodní důležitost vlastníka podniku také hraje důležitou roli. Proto je nutné poskytnout účetní dokumentaci, která zvýší šance na získání půjčky. Všechny dokumenty musí být sestaveny správně.
4. Banka musí poskytnout obchodní plán, ve kterém budou předepsány všechny jemnosti obchodní organizace. Pokud je to slibné, obvykle je aplikace schválena.

Úvěry malým a středním podnikům jsou pro banky velkým rizikem. Pokud společnost propadne, finanční instituce může ztratit peníze. Proto je obvykle nutné poskytovat dokumentaci o dostupnosti majetku, stejně jako ručitelé, spoludlužníci. Pouze v plném souladu s požadavky existuje možnost schvalování úvěru na rozvoj podnikání.