Úvěr na podnikatelský záměr - konstrukční prvky, podmínky a popis krok za krokem

Každý sní o tom, že začne pracovat pro sebe, ale za to je zpravidla třeba velké finanční investice. Chcete-li otevřít vlastní podnik, potřebujete počáteční kapitál, který zpravidla nikdo nemá. V tomto případě je logické žádat o půjčku finanční instituci.

Nicméně banky ne vždy poskytují úvěr na podnikatelský záměr od začátku. V některých organizacích však existují pro takové dlužníky zvláštní programy.

Základní požadavky

Před podáním žádosti o úvěr na podnikatelský záměr je třeba pečlivě připravit. V první řadě se zástupce banky bude ptát, jakou strategii bude podnikat další činnost začínajícího podnikatele. Dokument by měl být vypracován co nejpodrobněji. Podnikatelský plán pro získání půjčky naznačuje strukturované informace, podle nichž může být banka při realizaci tohoto projektu jistá.

Navíc k získání půjček tohoto druhu je zapotřebí slib, ve kterém lze využít kvalitního soukromého majetku nebo jiného cenného majetku. Budete také muset otevřít účet u vybrané banky. Pokud je podnikatel v době registrace dokumentů použit, pak výkaz zisku a ztrát pouze pomůže získat pozitivní odpověď. Samozřejmě se můžete pokusit získat úvěr na podnikatelský záměr bez zajištění, avšak v tomto případě je šance na schválení žádosti výrazně snížena.

Je také třeba poznamenat, že tyto půjčky jsou vydávány pouze těm, kteří mají bezchybnou úvěrovou historii. Kromě toho půjčky nejsou vydávány osobám, které mají trestní rejstřík.

Je třeba vzít v úvahu, že hlavním kritériem pro vydání úvěru na podnikatelský záměr je platební schopnost dlužníka. Nemá-li žádný příjem nebo jakýkoli cenný majetek, který by mohl být položen, je pro banku výhodnější, aby neriskovala. Proto před tím, než ukončíte svou starou práci, stojí za to přemýšlet o tom, že je pravděpodobně mnohem lépe uplatnit, mít trvalé místo zaměstnání.

A také je třeba vzít v úvahu, že půjčky malým podnikům se liší od přísnějších podmínek ve srovnání se spotřebitelskými úvěry. Pokud tedy počáteční kapitál nevyžaduje příliš mnoho peněz, je pravděpodobně mnohem snadnější formalizovat spotřebitele necílový úvěr. Zvažte krok za krokem doporučení, která vám pomohou uzavřít úvěr na podnikatelský záměr. A měli byste začít nejdůležitější věcí.

Podnikatelský plán

Faktem je, že především strategie pro rozvoj nové organizace je potřebná nejen pro banku, aby se ujistila, že tento podnik bude mít zisk, ale pro samotného začínajícího podnikatele. Bez tohoto dokumentu není možné správně vypočítat a ještě více zdůvodnit náklady, které si bude vyžadovat vybraný podnik.

Tento příspěvek musí obsahovat nejméně 10 stran, které uvádějí všechny náklady na otevření konkrétního podniku. Je třeba uvést možné náklady, počet zaměstnanců, kteří budou zapojeni do procesu práce, dodavatelé a mnoho dalšího. A co je nejdůležitější, vše je správně vypočítáno a podloženo skutečnými údaji o předpokládaném příjmu.

Bez studia těchto zásad je velmi riskantní vypůjčit si půjčku na podnikatelský záměr.

Dostupnost záruk a ručitelů

Jedná se o druhý bod, na který bankovní zaměstnanec upozorňuje při vydávání takové půjčky. Pokud má osoba záruku, stane se spolehlivým ručitelem, že v případě úpadku aspirujícího obchodníka budou všechny peníze vráceny do banky.

Je také třeba uvažovat o tom, že v důsledku zajištění nemovitosti bude míra půjčky výrazně snížena. Jako zajištění můžete použít nemovitost (byt, dům nebo pozemky), dopravu, jakékoliv cenné papíry, vybavení atd.

Abyste získali půjčku na podnikatelský záměr, je nejlepší zapojit právnickou osobu, která bude působit jako ručitel.

Historie úvěru

To je velmi důležitý nuance, protože absolutně v jakékoli bance při poskytnutí úvěru, dlužníka předchozí činnosti s ohledem na finanční instituce jsou vždy kontrolovány. Proto se musíte ujistit, že začínající podnikatel úspěšně uzavřel všechny předchozí půjčky a nebyli penalizováni.

Balíček dokumentů

Vedle obchodního plánu a základních dokumentů podporujících totožnost dlužníka je nutné poskytnout naprosto veškeré dokumenty, které se mohou nějak souviset s budoucím projektem. Také velmi dobrá pomoc při získání půjčky bude dostupnost předem připravených licencí a dalších povolení pro určitý druh činnosti, s níž se člověk chystá zapojit.

Další dokumenty

Vedle hlavních dokumentů budete muset poskytnout vnitřní pas občana Ruské federace a jakýkoli jiný doklad, který dokáže potvrdit totožnost dlužníka. Obvykle se používá INN.

Je také žádoucí poskytnout certifikát o registraci IP nebo otevřené akciové společnosti. Pouze výňatek z OGRYULU. Nicméně by to mělo být docela čerstvé. Odborníci také doporučují zaregistrovat se u daňové služby a získat licenci nebo povolení.

Výběr banky a půjčky

K dnešnímu dni existuje obrovský počet různých návrhů na získání úvěrů tohoto typu. Samozřejmě každý klient chce zvolit program, který bude nejziskovější.

Zaprvé, úvěr na podnikatelský záměr by měl být směrován do banky, v níž občan Ruské federace již založil účet nebo pokud je k dispozici důchodový nebo platový průkaz.

Při výběru finanční instituce stojí za to věnovat pozornost nezávislému ratingu. Za to je nejjednodušší jít na oficiální webové stránky RA "Expert".

Použití

Když jsou všechny dokumenty shromažďovány a podnikatelský plán je podrobně zpracován, je čas jít na oficiální stránky vybrané banky a vyplnit žádost online. Nebo se můžete obrátit na pobočku finanční organizace přímo a zajistit všechny dokumenty osobně.

Údaje by měly být uvedeny co nejpřesněji, protože v případě jakékoliv chyby může mít bankovní zaměstnanec pochybnosti o tom, že se dlužník pokouší oklamat.

Poté je aplikace zvažována, což může trvat několik dní až dva týdny, v závislosti na vybrané bance. Poté zaměstnanec finanční organizace kontaktuje klienta a vyzve jej k podpisu smlouvy.

Uzavření smlouvy

Před podpisem jakýchkoli dokumentů, bez ohledu na to, která finanční instituce se začínající podnikatel oslovuje, musí pečlivě a podrobně studovat dokument, který mu byl předložen. Většina pozornosti by měla být věnována konečné úrokové sazbě z úvěru. Pokud není uvedeno jinak, pak je v tomto případě velké riziko dvojnásobného zaplacení. Mějte také na paměti platební plán, který by měl být docela pohodlný a plně odpovídat schopnostem klienta.

Získání finančních prostředků a zahájení podnikání

V závěrečné fázi po podpisu smlouvy zůstává pouze přijímat peníze na zúčtovací účet nebo v hotovosti. Také v mnoha bankách existuje možnost, podle níž mohou být prostředky automaticky převedeny na účet prodejců, dodavatelů nebo jiných osob zapojených do konkrétního podnikatelského projektu.

Kde je nejlepší způsob, jak to zjistit

Podle názoru zkušených podnikatelů je nejlepší kontaktovat nejslavnější banku Ruské federace. Více než 70% obyvatel využívá služeb Sberbank. V této finanční instituci je možné poskytnout úvěr fyzickým i právnickým osobám.

Podnikatelský záměr společnosti Sberbank je navíc vydáván za velmi výhodných podmínek. V této finanční instituci existuje program důvěryhodnosti, podle něhož je možné získat peníze na otevření malých a středních podniků. V tomto případě mohou zákazníci očekávat, že si půjčí až 60 milionů rublů ročně 16,5%. Minimální výše půjček je 30 milionů rublů. Banka má také jiné provozní programy, které mohou klienti použít.

Mnozí také doporučují, aby byla v podniku Rosselkhozbank vydána půjčka na podnikatelský záměr. V tomto případě bude minimální úroková sazba 9,5%. Minimální půjčka je 10 milionů rublů. Chcete-li splácet dluh, dlužník dostane 3 roky.

Samozřejmě můžete nalézt další organizace, které nabízejí začínajícím podnikatelům prospěšné podmínky. Hlavní věc je, že vybraná banka by měla být spolehlivá.