Jak získat úvěr pro podnikání od začátku? Které banky a za jakých podmínek jsou úvěry pro podnikání od začátku?

Axiom obchodu - každá firma potřebuje finanční investice. To platí zejména v počáteční fázi činnosti. Abyste vydělali peníze na realizaci podnikatelského projektu, musíte nejprve investovat do něj. Velké projekty vyžadují velké prostředky, malé - trochu menší. Ale v zásadě se zbavit výdajů je nemožné.

No, pokud začínající podnikatel má alespoň málo peněz. A pokud ne, existuje několik možností, odkud můžete legálně získat finance. Jedním z nich je získat úvěr od banky za účelem podnikání. Jeho podmínky je třeba porovnávat s obvyklým uvolněním. V opačném případě není úspěšné zahájení projektu vidět. Ale zde jsou určité jemnosti a nerovnosti.

Rizika pro strany

Komerční banky poskytují úvěr pouze za úroky. Obecně nebo preferenčně, ale kromě samotné půjčky budete muset také vrátit naběhlý úrok. Pokud je podnik úspěšný, pak takový finanční půjček, ať už je těžký, bude platit za sebe. A pokud ne? Nešťastný podnikatel ztratí nejen jeho podnikání, ale i jeho majetek. A pak zůstane dlužníkem se všemi právními důsledky.

Je třeba poznamenat, že banka vydává úvěr na rozvoj obchodních činností je riskantní věc. Bezpodmínečná záruka, že druhý den obchodník úvěr získaný vytvořit malou firmu od nuly, bude vrácena tam. V nejhorším případě, kdy se objeví volba na obzoru zkázy, neúspěšný obchodník může po určitou dobu (obvykle za měsíc) se prohlašují, že jsou v konkurzu a odmítají se vrátit na břeh peněžních prostředků.

A přesto, jak získat úvěr pro podnikání od začátku? Není to těžší než získání pravidelné půjčky na školení, zlepšení životních podmínek, nákup auta a tak dále.

Povinné podmínky

Navzdory takovým rizikům je úvěr za preferenčních podmínek pro malé podniky pomalý, ale stále pokračuje. Včetně převzetí úvěru pro podnikání od začátku existuje možnost za určitých přísných podmínek. V kontraktu však neexistují žádné super těžké nerealizovatelné položky:

1. Dobrá úvěrová historie dlužníka. Obtíže při placení minulých úvěrů, nesplacených půjček nebo splatných plateb mohou být důvodem pro odmítnutí vydat úvěr.
2. Profesionální obchodní plán. Zřejmá možnost předčasného výdělku, i když je malá, ale udržitelná, přiměje finanční odborníky, aby souhlasili s dlužníkem a vydali potřebné řešení.
3. Dostupnost zaměstnání, která poskytuje další příjmy. Pevný příjem poskytuje příležitost úspěšně splatit úvěr přijatý za účelem rozvoje malého podniku od začátku.
4. Přítomnost osobního majetku, který může být zadržen. To je vážná záruka povinného navracení finančních prostředků.
5. Přítomnost spolehlivého ručitele.
6. Existence počátečního finančního kapitálu, který je přibližně 25% požadované částky.

Existují další okolnosti, pokud jde o to, jak získat půjčku pro podnikání od začátku. Stojí za to zvážit alespoň některé z nich.

Banky

Kde si mohu půjčit malou firmu od začátku, na kterou banku bych měl požádat? Musíte pochopit, že v první řadě, ne všechny finanční instituce nabízejí tyto půjčky, a za druhé, požadavky banky a nabízí odlišný a podnikatel, samozřejmě, budete chtít vybrat nejvýnosnější možnost.

Ti, kteří chtějí uspořádat vlastní podnikání, mohou Rusi přijmout pomoc několika finančních institucí. Které banky poskytují úvěry pro podnikání od začátku? Půjčka malým podnikům je od nuly v několika bankách Ruské federace - více o nich dále.

VTB24

VTB24 nabízí nejvýhodnější sazby pro právnické osoby registrované v Rusku, spíše rozmanité podmínky, včetně podnikatelských úvěrů na IP. Přístupy k LLC a IP se značně liší. Často půjčka vyžaduje vlastnictví jako zajištění. Specifické příklady:

1. Express micro. Půjčka je poskytnuta ve výši 30 000 až 600 000 rublů za období od 3 měsíců do 3 let. Osobní zabezpečení není nutné.
2. Malý úvěr. Finanční majetek je uvolněn z cenných papírů osobního hnuteľného nebo nemovitého majetku po dobu 3 měsíců až 7 let. Objem půjčky je v rozmezí od 600 000 do 30 000 000 rublů.
3. Na základě smlouvy. Vydaním takového úvěru má banka následně zákonné právo požadovat částky na základě smlouvy. Úvěr je vydán na dobu 3 až 12 měsíců. Objem půjčky se pohybuje od 150 000 do 6 000 000 rublů.

Sberbank

Společnost Sberbank vydává úvěr na nový podnik od začátku v rámci projektu Business Start. Financování je věnováno stávajícímu podnikatelskému projektu. Je také možné, aby podnikatel pracoval na povolení.

Navíc můžete navrhnout a rozvíjet svůj vlastní podnik, můžete se připojit k úvěrovému programu "Business Confidence" společnosti Sberbank. To nevyžaduje přísnou odpovědnost za účelem a směřování půjček. "Obchodní důvěra" je:

• úvěr bez záruky zajištění;
• částka prostředků ve výši 80 000-3 000 000 rublů;
• není provize;
• potřebuje ručitele - majitele společnosti;
• úroková sazba od 13,94% nebo více;
• doba splácení se pohybuje v rozmezí od 3 měsíců do 3 let.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" představuje jednotlivé úvěrové produkty na posílení malých firem. Neexistují žádná omezení týkající se financování. Hlavním zaměřením je agrární sektor, ale existují i ​​další oblasti, na které se začíná podnikat od začátku:

1. Investiční standard. Objem půjčky je 60 milionů rublů, doba splácení je až 8 let. Odložení plateb - do 1,5 roku. Je možný splátkový kalendář osobního úvěru.
2. Při nákupu zařízení a / nebo vybavení je úvěr vydán pouze proti zajištění zakoupeného zařízení a / nebo vybavení. Odložení plateb - do jednoho roku. Doba připsání je až 7 let.
3. Při pořízení pozemků. Vydává se pouze na zabezpečení zakoupené půdy. Odklad platby - až 2 roky. Doba připsání je až 8 let.
4. Pro nákup mladých zvířat je půjčka vydána pouze na kauci za zakoupená hospodářská zvířata. Odložení plateb - 1 rok.

Alfa-Bank

V "Alfa-Bank" existují pouze dva typy získání úvěru na podnikání. Manažeři zároveň uvádějí, že činnosti s malými a středními podniky jsou nejdůležitější prioritou.

Způsoby financování

Moderní bankovní metody financování úvěrů pro zahájení podnikání od začátku mají řadu jemností. A hlavním je minimalizace rizik, jak bylo uvedeno výše, a dalších (mnoho z nich má zvážit úplný seznam).

Za prvé, finanční instituce čelí úkolu stanovení míry finančního rizika při poskytování úvěrů malým podnikům, které platí. Banky používají dvě metody, zcela odlišné ve stupni objektivity a hloubky analýzy:

1. Práce odborníků na aplikaci. V tomto případě přijetí konečného rozhodnutí o přidělení úvěru do značné míry závisí na velmi subjektivním ověření argumentů podnikatele bankovních zaměstnanců.
2. Další metoda pro stanovení hmotnostní míru rizika - použití „bodování“ automatizovaného finančního systému, která se objevila před půl stoletím. Není zatížen žádnými emocemi, program najde skóre bere v úvahu celkové výsledky na základě informací uvedených v dotazníku zákazníka. Bodování se dělí podle typu: získané výsledky (budete muset vytočit přiřazenou úroveň, mnohé obrat nedosáhl) - proti výslovnému podvod (zkoumáním chování odhaluje faktory podporující důkaz o zneužití úvěru, případné škody na majetku banky) - proti nezodpovědné a frivolní zákazníci dlužníků (zvažuje se pravděpodobnost zpoždění).

Proces získání

Získání lukrativní obchodní půjčky pro IP zahrnuje určitý rigidní postup. Logistické akce pro získání úvěru na otevření malého podniku:

1. Chcete-li začít, musíte odeslat odůvodněnou žádost vybrané bance. Uvádí formu činnosti, specifický úvěrový program.
2. Pak musíte poskytnout údaje o finanční situaci vašeho malého podniku. To vyžaduje, aby úvěr na podnikání od nuly a dokumenty: je třeba poskytnout průkaz totožnosti, číslo plátce DPH, kopii pracovní činnosti potenciálního dlužníka, potvrzení příjmu, doklad o ostatní příjmy (vklad v bance, akcie jakékoli společnosti, investice), papír zakládá právo na nemovitost nebo jiný majetek, který bude sloužit jako zajištění, a tak dále. Důraz by měl být proveden na velikosti zisku, pozitivní úvěrovou historii, přítomnosti dopolnitelnoogo příjmů nebo jiných zdrojů financování, které pomohou vrátit peníze v případě, že to nebude fungovat.
3. Je-li žádost přijata (a už to tak bývá ve většině případů) a je považován za počínaje konkrétní práce - schválený podmínkami úvěru: Částka, chronologický rámce, formou úvěrů.

Zlepšete příležitosti

Jak získat úvěr pro podnikání od začátku? Při hledání půjčky na rozvoj svého podnikání musí začínající podnikatel zvolit banku co nejváženěji, v jejímž rámci bude následně obsluhován. Nuance:

1. Při analýze situace finančních institucí je třeba se ptát, zda existují speciální nabídky (a jaké jsou) pro rozvoj malých podniků.
2. Důležité rady a doporučení obchodních partnerů, známých a kamarádů v kontaktu s konkrétní bankou.
3. Úvěry se rozdělují volněji pod již existující podnik. Žádost s přiloženým návrhem nevyřešeného případu má jen malou příležitost získat finanční podporu.
4. Není špatné, že vaše firma byla solventní, úspěšně se rozvinula nejméně šest měsíců.
5. Ve prospěch kladného rozhodnutí banky vydat úvěr bude přítomnost jistého vkladu. Jako hypotéka, nemovitosti, automobily, technické vybavení jsou obvykle zvažovány.

Subjektivní faktory

Pokud jde o otázku, jak získat úvěr pro podnikání od začátku, banka zvažuje další faktory, které se zdají být zcela subjektivní, týkající se dlužníka:

1. Současný věk. Svět Praxe ukazuje, že věk, ve kterém potenciální klient nejvíce silný a schopný pracovat a může být velmi pravděpodobné, že poplatek za proces zaplacení úvěru je během 30 až 40 let.
2. Formalizovaná manželství. V případě, že věřitel je legální manželství, jeho případné šance na získání úvěru li o to požádán a prodávejte zvýšila v době, protože když se problém s návratem vypůjčených prostředků pro připojení k uzavření úvěru bude moci manžel (manželka) ze strany dlužníka.
3. Měsíční pravidelné výdaje. Finanční instituce, která rozvíjí vývoj malých podniků, může také zvážit výši měsíčních výdajů v procesu rozvoje podnikatelské činnosti dlužníka.
4. Vnitřní interiér kancelářských prostor. Prostory, které přidělený podnikatel přidělila jako kancelář, bude banka zkontrolovat přítomnost komunikačních zařízení, obchodního kancelářského vybavení, několika počítačů a dobrého nábytku.

Další možnosti

Zeptat se, jak získat podnikatelský úvěr od začátku, je třeba si uvědomit, že existuje alternativní možnost získání potenciální finanční pomoci - běžné spotřebitelské půjčky. Úvěr může být vydán osobě pracující ve společnosti. Jako vklad můžete využít osobní auto nebo nemovitost. Uplatňuje se také instituce ručitelů.

Získání takového úvěru není příliš obtížné, ale půjčky nejsou pro podnikatele zcela prospěšné z důvodu vysokých úrokových sazeb. Proto je lepší myslet víc a hledat možnosti získání základního kapitálu. Ve většině regionů naší země nyní existují finanční prostředky, které poskytují finanční podporu malým podnikům. Tyto instituce pracují jménem státu jako ručitelé úvěru a samy mohou nabídnout malým preferenčním úvěrům podnikatelům.