Půjčka pro rozvoj podnikání pro LLC: balíček dokumentů, podmínky. Úvěry malým a středním podnikům

Mnoho podnikatelů se rozhodne rozšířit své podnikání. V tomto případě však může být nedostatek finančních prostředků k dosažení tohoto cíle. Banky nabízejí úvěr na rozvoj podnikání pro LLC. Je nutné zvolit nejoptimálnější program s vhodnými podmínkami a požadavky.

Je-li to nutné, vydáte úvěr na rozvoj podnikání, doporučujeme se seznámit s programy několika bank. A je ještě lepší konzultovat odborného konzultanta, který vám pomůže vybrat nejlepší podmínky. Rovněž důležitým úkolem je seznámit se se smlouvou, která specifikuje podmínky transakce.

Vlastnosti úvěrů malých podniků

Společnost registrovaná jako společnost s ručením omezeným nemůže ve srovnání s IP získat spotřebitelský úvěr. Proto nemají na výběr. Banky však neustále uvolňují nové programy. Hlavním požadavkem je činnost společnosti. Musí být provedeno po dobu nejméně 6 měsíců, jinak dojde k zamítnutí žádosti.

Organizace poskytuje příležitost využít úvěrovou linku, která se zvýší náklady. Jedná se o nezajištěné půjčky. I v krizovém období poskytují bankovní instituce úvěry veřejnosti. Úvěry velkým podnikům banka obvykle nevykonává bez zajištění a ručitelů.

Druhy úvěrů pro LLC

Půjčování se obvykle provádí s menším množstvím a větším podílem. Poté úvěrové organizace předloží rozdělení částek. První může být vydána bez zajištění a druhá musí být zajištěna. Samotné půjčky jsou rozděleny do následujících typů:

• Kontokorent. Přenesete na zúčtovací účet dlužníka schválenou částku. Dluh můžete zaplatit vložením prostředků na běžný účet. Peníze jsou automaticky odepsány. Cílem je podpořit obrat společnosti. Peníze lze vynaložit na odstranění nedostatků v pokladně, platebních obratů. Prostředky mohou jít do rozpočtu. Tato možnost půjčky je považována za nejvýhodnější. Úrokové sazby jsou fixní a diferencované. Splácení je automatické.
• Úvěrová linka. Používá se k rozšíření firmy. Úvěrová linka může být obnovitelná a neobnovitelná. Obvykle se tyto půjčky používají k nákupu nových finančních prostředků. Možný nákup surovin. Finanční organizace jsou připsány v podobě bezhotovostního. Prostředky jsou vynaloženy zcela nebo částečně. Používá se necílový program, ale úvěrová organizace může kontrolovat výdaje.
• Investiční úvěr. Chcete-li rozšířit podnik nebo koupit zařízení, je možné vydat takový úvěr. Ale podmínky pro ni jsou přísnější než ostatní úvěry. Je nutné shromáždit spoustu dokumentů a vytvořit investiční plán, který odráží způsoby, jak zvýšit výnosy.

Úvěrová instituce může požadovat první platbu ve výši 30-40%. Doba připsání je 15 let. Pokud společnost pracuje ne tak dávno, může to být odmítnutí. Úvěry nejsou vydávány s nulovým zůstatkem. Někdy je vyžadován závazek.

Podmínky

Úvěr pro rozvoj obchodu pro společnost vypracovala v Sberbank, VTB 24, „Alfa-Bank“ a jiných finančních institucí. Každý program nabízí své vlastní podmínky. Je možné poskytnout půjčky na kauci, kauci nebo bez zajištění.

Banky nabízejí úvěry ve výši až 5 milionů rublů ve výši 14,5 až 17%. Často jsou obchodníkům nabízeny státní programy a registrace prostřednictvím významných institucí Ruské federace.

Příjem

Jak získat úvěr na rozvoj podnikání? Chcete-li to provést, projděte několik etap:

1. Kontaktovat banku, ve které jsou aktivní účty.
2. Požádejte o půjčku.
3. Sbírejte dokumentaci.
4. Po schválení si přečtěte podmínky.
5. Podepisujte dokumenty a získejte peníze.

Pokud jedete do banky, která nemá účty, pak instituce může požadovat, abyste převedli všechny nebo část prostředků.

Kam jít?

Úvěry malým a středním podnikům jsou poskytovány v různých bankách. Částky a sazby pro každého klienta mohou být různé:

• Sberbank - až 5 milionů rublů z 16%;
• "Alfa-Bank" - až 6 milionů rublů na 17%;

• "Raiffeisen Bank" - až 4,5 milionu rublů a sazba je přiřazena individuálně;
• VTB 24 - až 4 miliony rublů z 14,5%;
• "Bank of Moscow" na 150 milionů rublů na individuální sazbu.

Sberbank

Společnost Sberbank nabízí půjčky podnikům, na které se mohou ucházet všichni podnikatelé. Programy fungují pro zástupce malých a středních firem, stejně jako pro velké firemní klienty. Banka nabízí několik programů pro zabezpečení, záruku a bez zajištění.

Částka může dosáhnout až 5 milionů rublů. Tato sazba činí 16-19,5% ročně. Úvěry jsou poskytovány pro různé účely: rekonstrukce, nákup fixních aktiv, expanze.

Státní program

Ne každý ví, že existují různé programy podpory podnikání, pro které je možné formalizovat dotace na rozvoj jejich podnikání. Podpora může být vrácena a nevratná. Získejte toto financování ne všechny. Výhodou jsou sociálně orientované, průmyslové, zemědělské a podnikatelské projekty.

Zohledňuje se počet pracovních míst, užitečnost výrobků nebo služeb. Rovněž je důležité posoudit originalitu, ziskovost a dobu návratnosti projektu. Pracovní programy a podmínky pro účast v nich jsou formalizovány na oficiálních webových stránkách města.

Aplikace je zdarma, takže každá organizace může zkusit. Pokud připravíte vhodný obchodní plán, obdržíte od státu skutečné peníze. Více preferencí jsou podnikatelé, kteří již mají zavedené podnikání s konstantním příjmem.

Jak podat žádost?

Úvěry jsou vydávány malým a středním podnikům po několik dní. To závisí na podmínkách a požadavcích, například při získání úvěru s hypotékou.

Přijímání úvěru na LLC se obvykle provádí poskytnutím likvidního kolaterálu nebo fakturou jistoty. V opačném případě bude odmítnutí poskytnutí půjčky.

Od začátku

Úvěry jsou poskytovány pro rozvoj podnikání od začátku, ale je obtížné je formalizovat. Banky kladou náročné požadavky na dlužníky:

• zisk ze strany podniku;
• registrace společnosti není kratší než 6 měsíců - 1 rok.

Začátek podnikatelů často automaticky odmítá žádosti o úvěry. Výstupem v této situaci bude realizace spotřebitelské půjčky pro jednotlivce sjednáním majetku. Kredity pro rozvoj podnikání od začátku jsou vydávány a ručitelé.

Bez zajištění

Vydání úvěru pro LLC bez zajištění je poměrně obtížné. Dlužníci by měli být vědomi toho, že některé instituce, jako je Sberbank, VTB, poskytnout takové půjčky, ale rychlost je dost vysoká. Podmínka registrace takové transakce je zárukou vlastníků firem.

Požadavky

Úvěr na rozvoj podnikání pro LLC je poskytován s několika požadavky:

• zaměstnanci - ne více než 100 osob;
• zisk za rok - až 400 milionů rublů;
• příjem z mikroorganismů je 60 milionů rublů a stát je ne více než 15;
• registrace v Ruské federaci;
• zákonnost podnikání;
• věk 23-65 let;
• pozitivní úvěrová historie;
• dobrý obrat finančních prostředků.

Dokumenty

K získání úvěru na rozvoj podnikání společnosti LLC je požadována aplikace. Dokumenty se mohou lišit v závislosti na tom, zda je osoba bankovním zákazníkem nebo nikoliv. Stálí dlužníci musí naposledy poskytovat finanční výkazy, cenné papíry na zástavě, ručitele.

V případě, že klient nepoužije služby banky, musí připravit podklady, registrační doklady. K dispozici je také karta se vzorkami podpisů osob, které mají právo podepsat. Potřebujeme jejich pasy, TIN. Seznam dokumentů je někdy rozšířen.

Částka

Půjčka pro rozvoj podnikání pro LLC je vydávána ve výši 3-5 milionů rublů. Některé instituce, například Bank of Moskva, vydávají velké částky. Podmínkou je platební schopnost společnosti a plnění závazků, které jsou přijaty při podepisování úvěrových dokladů.

Sázky

Úrok z úvěrů pro všechny zákazníky je stanoven pro každého klienta individuálně. Platba za použití půjček závisí na několika faktorech:

• solventnost;
• doba financování;
• úvěrová měna;
• dostupnost zástavního práva nebo záruky.

Základní sazby jsou nyní 14,5-17% ročně. A podle preferenčních programů ze státu funguje 10%.

Časování

V rámci standardních programů jsou vydávány úvěry na dobu až 3 let. Někdy existuje delší čas připsání. Je možné a předčasné splacení, pouze je nutné okamžitě vědět, zda je k tomu dodatečná provize.

Splácení

Úvěr se vyplácí ve stejných nebo rozdílných částech. Někdy jsou možné varianty splátkového schématu. Převod je prováděn z běžného účtu na kreditní účet. Pokud se platba neuskuteční včas, banka naruší zpoždění a úvěrový rating se rovněž sníží.

Výhody a nevýhody

Úvěr na podnikání má své výhody:

• nevyžaduje se zrušení prostředků z oběhu;
• existuje možnost zapsat půjčku bez zajištění;
• můžete se stát účastníkem státního programu a vydat zvýhodněnou půjčku.

Je však třeba mít na paměti, že banky v oblasti půjček pracují pouze s důvěryhodnými podnikateli. Dlužníci musí potvrdit solventnost, ve firmě otevřít aktuální, vkladové účty, mzdový projekt, firemní karty. Teprve poté je možné půjčku poskytnout.