Vzájemné pojištění je nezisková forma organizace pojišťovacích fondů

Vzájemné pojištění je jednou z ochranných forem založené na dohodě o náhradě náhodných ztrát. Provádí se prostřednictvím zvláštního fondu tvořeného příspěvky. Pojistitelé organizují společnost, ve které jsou odpovědní za provádění různých operací.

Vytvoření produktu

Vzájemné pojištění je populární metodou pro tvorbu souvisejících produktů. Pro jeho charakteristiky můžeme rozlišit některé vlastnosti procesu:

• konsolidace finančních prostředků hlavními účastníky;
• vytvoření fondu, který bude fungovat jako společné sdružení;
• Žádný člen organizace nemůže disponovat svými fondy sám;
• členové mají právo vykonávat kontrolu;
• nesou odpovědnost za závazky.

Vzájemné pojištění znamená sdružování zdrojů s těmi, kteří mají stejné záměry ohledně realizace vlastních majetkových zájmů. Taková organizace provádí své činnosti na dohodách a na úkor svých vlastních prostředků.

Právo vlastnictví jednoho účastníka se stává společným. Každá pojištěná osoba se tedy může podílet na tvorbě produktů. Ve zde zvažované formě funguje zásada reciprocity, kde je realizováno vzájemné právo na fondy dostupné ve fondu.

Zvláštností této metody je, že osoba může být jak kupujícím služby, tak vlastníkem fondu vytvořeného na základě smlouvy. Pak existuje určitý vztah mezi pojištěným a pojistitelem.

Fond se využívá společnými rozhodnutími na valné hromadě. Hlavní odpovědnost spočívá v organizaci pojistitelů. Avšak v některých případech, pokud je fond nedostatečný k plnění závazků, mají členové fondu vedlejší odpovědnost za jeho realizaci.

V Rusku je zvažovaná organizační forma nezisková. Jeho hlavním účelem při realizaci aktivit je vytvoření vlastního produktu.

Ukazuje se tedy, že metoda se stává základem činnosti pro společnosti, kde jsou realizovány různé formy vzájemného pojištění. Koneckonců, vytváření výrobku je realizováno celou společností, kde se právo na užívání objevuje v předem dohodnutých dohodách. Taková pravidla jsou možná pouze pro vzájemnou CS, která se přímo zabývá jejími účastníky. Jako příklad organizace, taková instituce jako pojištění vývojářů.

Charakteristiky odvětví na počátku jeho vývoje

Zvažme některé funkce tohoto druhu.

1. Právo na pojistný produkt nemá základ ve formě příspěvku, protože vzniklo až po vzniku ztráty.
2. Neexistuje žádná zvláštní organizace zabývající se pouze vzděláváním.
3. Produkt byl vytvořen společně.
4. Všichni členové, kteří vstupují do společnosti, jsou zodpovědní za své vzdělání.
5. Uspořádání probíhá až po vzniku pojistné události.

Se základním vzděláním nadace

Za účelem dosažení stability a spolehlivosti začali pojistníci předem vytvořit fond. Vrácení finančních prostředků bylo tedy v případě ztráty více zaručeno. Systém se ukázal být dokonalejší než v případě uspořádání. Poté vznikla potřeba organizace specializované na vytvoření pojišťovacího fondu. Může být řízena na valné hromadě. Právo vlastnit fond je realizováno podle uzavřených smluv.

Historické pozadí

Tento typ pojištění není vůbec nový. To bylo známé již dávno. Toto pojištění bylo rozděleno do několika etap:

• rozdělení ztrát, které klesly na jednu osobu nebo více;
• vznik CS se zabýval jako hlavní činností;
• aktivní účast státu.

Provádění na všech stupních

Jak již bylo uvedeno výše, nejprve se na této činnosti nezúčastnily žádné organizace a odpovídající produkt se objevil až po vzniku pojistné události. Postupně však fungovaly speciální společnosti, ve kterých měly své výhody.

První pojišťovny pochází z Ameriky v roce 1735. Myšlenka se objevila mezi potenciálními kupci, takže se stát na tom nejprve nezúčastnil. Regulovala pouze tuto oblast. Ale pak se o tento institut zajímal a ekonomicky.

A co dnes?

V současné době je tento druh zcela běžný. Počet organizací v naší zemi se zvýšil zejména v posledních letech existence Sovětského svazu. K dnešnímu dni se v různých zemích podílí na pojištění majetku impozantní počet firem.

1. 50% trhu ve Švédsku.
2. 40% ve Finsku.
3. 30% v USA.

Kluby, které vytvářejí vzájemnou pojišťovnu, jsou dobře známé.

Navíc, pojišťovacích organizací majetku z ohně a jiných nebezpečí. Za účelem výměny informací a přijímání vhodných rozhodnutí o určitých otázkách musí být sjednoceni v aliancích působících jak na národní, tak na mezinárodní úrovni.

Vývoj v Rusku

Vzájemné pojištění v Rusku se postupně rozvíjelo. Tento proces lze rozdělit do několika období. Zpočátku se tato instituce formovala pouze. Pak byly všechny organizace zapojené do tohoto druhu činnosti likvidovány. Poté se začaly neoficiálně rozvíjet. Nyní však jejich činnost podporuje legislativní úroveň.

V každém z těchto období zaujímal stát aktivní postoj k zavedení institutu v širokých společnostech. Současně existovala řada společností na městské a odvětvové úrovni.

V období likvidace se vývoj z pochopitelných důvodů zastavil. Toto bylo přítomné nejen v oblasti pojišťovnictví, ale také ve všech hospodářských odvětvích. Později, když byly provedeny reformy, stát zrušil svůj monopol na tento typ činnosti. A v posledním novém období vstoupilo v platnost zákon upravující vzájemné pojištění. V Rusku jsou činnosti prováděny speciálními společnostmi.

Řád postupu

Tento typ pojištění je realizován v zájmu všech stran.

1. Je kolektivní smlouva.
2. V tomto procesu jsou ovlivněny pouze majetkové zájmy.
3. Zřizovaná organizace je povinna provést platbu při vzniku příslušného případu.

Společnost vzájemného pojištění

Takže tyto společnosti nemají zaplacený základní kapitál. Výtěžnost zisku není jejich hlavní činností. Mohou také vytvářet rezervy a určit jejich velikost různými způsoby.

Organizace vzájemných pojišťoven proto vytváří obchodní a neziskové sdružení. Mohou existovat s uzavřením zvláštní dohody nebo bez ní. Na nich se účastní organizace a jednotlivci, kteří jsou členy organizace a nemají tento statut.

Aktivity společnosti

Společnosti provádějí pojištění, zajištění, vzájemné pojištění. Zabývají se makléři a pojistnými matematiky. Ale především tyto činnosti provádějí pojistitelé.

Implementuje se na dobrovolném základě na základě smlouvy a pravidel, kde jsou stanoveny podmínky. Ty jsou schváleny sdružením pojistitelů, obsahují ustanovení o předmětech a objektech, výskytu případů, rizik, sazeb, bonusů apod.

K zajištění závazků z pojištění se tvoří rezervy, které lze použít pouze při příslušných platbách. Nemohou být zabaveny ve prospěch rozpočtu federace nebo jejích subjektů.

Dříve společnost vzájemného pojištění odpovědnosti mohl vykonávat své činnosti bez licencí. Avšak od poloviny roku 2007 po přijetí příslušného zákona jsou organizace povinny získat licence.

Hlavní činnosti v tomto směru jsou následující.

1. Životní pojištění.
2. Dopravní kluby.
3. Pobočky.

V Rusku existují také asociace, jejichž cílem je zajistit pojištění developerů.

Dopravní kluby

Tento druh najdeme nejčastěji. Nejznámějším z nich jsou kluby pojištění vzájemné odpovědnosti za morí. Ochrana se zde zdá být vhodnější vzhledem k tomu, že:

• Vyžaduje speciální eskortní systém a komisaře pro naléhavé situace;
• existují specifická rizika a velké vyjadřování hodnoty v malém provedení;
• Úspory jsou dosaženy, pokud zohledníte střednědobé a dlouhodobé vyhlídky.

První klub tohoto směru byl založen v roce 1855. Dnes je na světě asi 70 organizací. Vedoucí mezi nimi je Bermudská asociace majitelů lodí Velké Británie a Severního Irska. V Rusku Ingosstrakh působí podle pravidel této organizace.

Ve všech klubech začne roční pojistka 20. února od 12 hodin. Základem je zvláštní dohoda. Podmínkou je ukončení pojistné smlouvy v příštím kalendářním roce.

Pobočky

Dalším společným směrem systému jsou průmyslové bazény. Jejich specificita je následující.

1. Rizika zde jsou nepravděpodobné, ale mají katastrofální důsledky.
2. Jsou nerovnoměrně rozděleny. Kromě toho neexistují potřebné údaje pro upisování. Proto dostatečné pokrytí lze realizovat pouze v případě společného vztahu.

V Rusku je známý fond protiteroristického pojištění a odpovídající jaderný fond.

Mezi negativní aspekty této instituce patří následující.

1. Příspěvky do pojišťovacích fondů jsou nejisté velikosti.
2. Portfolio je vysoce specializované, a to kvůli tomu, co se hromadí.

Dvojité pojištění

Kromě výše uvedených druhů může mít daný směr jiné směry.

Takže v Rusku může fungovat spotřebitelské společnosti vzájemné pojištění. Kromě činností by se však mělo odlišovat od některých konkrétních forem. Někdy zaměňují vzájemné a dvojité pojištění. Ta druhá znamená uzavření smlouvy při jedné příležitosti a najednou v několika společnostech. Realizuje se s neúplným pojištěním. Jedna společnost obdrží část platby. Na druhou se provádí tzv. Předpojatost. Známky tohoto typu jsou identita objektu. Dále je tomu tak a termín pojištění, stejně jako jeho dostupnost najednou od několika společností.

Je pozoruhodné, že v některých zemích je tato instituce zakázána. Pokud je tato skutečnost nalezena, je jedna ze smluv uznána za neplatnou. Ve většině zemí je však instituce povolena. To je způsobeno touhou zvýšit pojistné krytí. Hlavní princip zde zůstává nezměněn, bez ohledu na to, kde se používá tato forma. Spočívá v tom, že celková částka, která má být vyplacena, nesmí překročit pojistné hodnoty. Také by neměla být vyšší než ztráta, ke které došlo v důsledku odpovídajícího případu.