Dobrovolné důchodové pojištění - popis, systém a funkce

Povinné důchodové pojištění zaručuje realizaci určitých práv jak ruských občanů, tak cizinců, kteří pobývají v naší zemi. Dobrovolné důchodové pojištění je doplněním k povinnému z důvodu nedostatečné účinnosti tohoto systému při zajištění hmotných zájmů všech sociálních skupin obyvatelstva. Co to může znamenat? Podívejme se na tento problém podrobněji.

Pozitivní aspekty dobrovolného pojištění

Pokud by tam nebylo, starší občané naší země by museli být nemocní. Faktem je, že státní důchody pro většinu jsou poměrně malé a není možné pohodlně žít za takové peníze. Dobrovolného důchodového pojištění slibuje v tomto případě, je-li velikost plateb občanů do penzijního fondu malý nebo v zásadě, ne: .. Je-li žádný příjem práce, s činnostmi, které nejsou oficiálně registrována, s šedými platy atd Co je podstatou této koncepce? Jak se liší od povinného? To bude dále diskutováno.

Základní definice

Dobrovolné právní vztahy týkající se povinného důchodového pojištění jsou systémem akumulace prostředků, které tvoří budoucí důchod prostřednictvím různých finančních organizací. Je založen na zásadách, které jsou podobné těm, které se používají v povinném pojištění. K dobrovolnému pojištění je nutná vůle obou stran. Je založen na smlouvě, podle níž postup a výše poplatků za zpoplatnění nejsou stanoveny státem, ale přímo tímto občanem, který má zájem získat dobrý důchod.

Dobrovolné důchodové pojištění doplňuje povinné pojištění. Peněžní prostředky současně akumulují různé typy pojišťovacích a finančních organizací. Extrabudgetové fondy nemají žádný vztah k tvorbě finančních prostředků. Dobrovolné pojištění zaručuje občanům slušné materiální dávky ve stáří. Vzhledem k tomu, že důchod má minimální stanovenou velikost, je pro něj nemožné mít plný život a přiměřené uspokojení svých potřeb občana důchodového věku. Samozřejmě takové pravidlo má výjimky, ale zřídka se vyskytují. Proto bylo dobrovolné pojištění vytvořeno jako doplněk k povinnému pojištění. U obdobného typu pojištění je pojištěnému zaručena slušná mzda ve stáří bez ohledu na velikost důchodu, který mu vznikne.

Zkušenosti z pojištění mimo Ruské federace

Způsob kombinace těchto dvou typů pojištění je široce používán v Británii, Kanadě, Francii, Německu a ve Spojených státech. To je důvod, proč všichni pracující lidé naší země snoubí o důchodu pracovníků v těchto zemích. Díky příspěvkům na dobrovolné důchodové pojištění nemají americký a západoevropští důchodci žádnou potřebu a mohou si dovolit cestovat po celém světě. To umožňuje každému zaměstnanci zvolit si vlastní pojistitele s vhodnými pojistnými podmínkami a sazbami. Dobrovolné pojištění zaručuje všem občanům ve stáří ekonomickou stabilitu bez ohledu na vliv vnějších faktorů nebo stát, ve kterém se nachází systém státního rozpočtu.

Funkce důchodového pojištění

Povinné a dobrovolné důchodové pojištění vykonává důležité funkce a umožňuje:

- Přidělit pojištěncům finanční prostředky na penzijní platby dodatečné povahy.

- Akumulovat penzijní příspěvky v penzijním fondu, dobrovolné pojištění má charakter akumulace prostředků v APF a pojišťovnách.

- Sledujte plné a pravidelné vyplácení finančních prostředků stranám dohody.

- Přesměrovat penzijní spoření na jiné fondy na žádost vkladatelů.

Obecný význam penzijního pojištění

Penzijní fondy jsou hrazeny prostřednictvím příspěvků pojištěné osoby na základě dobrovolné pojistné smlouvy. Na základě příspěvků vyplacených během určitého období dochází k platbám, pokud dojde k pojistné události, tj. Dojde k dosažení důchodového věku. Říká se tomu dodatečný důchod. Povinností pojistitele je včasná a úplná kontrola plnění povinností ze strany pojištěnce při placení příspěvků.

V případě nesplnění povinností, včetně nezaplacení akumulovaných úspor občanům, se v naší zemi předpokládá odpovědnost. Velmi přísně kontrolovaná činnost pojišťoven a nestátních penzijních fondů zajišťovat dobrovolné důchodové pojištění v Rusku. Nicméně není třeba se ujistit, protože na pojistném trhu existuje velké množství podvodných systémů. Proto před tím, než důvěřujete svým vlastním úsporám do tohoto fondu, musíte důkladně analyzovat informace o tom.

Kdo jsou subjekty?

Pro tento typ pojištění jsou pojistiteli: nestátní penzijní fondy (nebo NPF), stejně jako pojišťovny. FNM jsou neziskové organizace, jejichž úkolem je poskytovat dobrovolné pojištění účastníkům fondu, který není státním fondem. Jakákoli osoba může být považována za pojištěnou, je-li uzavřena důchodová smlouva v její prospěch. Může být také účastníkem APF, bez ohledu na občanství. Jako pojistník v takových právních vztazích je vkladatel. Jsou to osoby, které platí pojistné, nebo ve prospěch důchodce fondu nebo ve prospěch účastníka. Vkladatelé mohou být:

- jednotlivec (ruský občan a cizinec);

- registrovaná v naší zemi nebo zahraniční právnická osoba;

- struktura výkonné moci.

Důchodce a účastník může být považován za osobu, která je členem několika fondových organizací. Toto pravidlo se však nevztahuje na vkladatele.

Vlastnosti

Při uzavření smlouvy musíte být velmi opatrní. Nejčastěji je smlouva prezentována ve formě standardního formuláře, avšak pokud se klientovi něco nelíbí nebo nerozumí některým věcem, je nutné objasnit všechny dostupné otázky.

Ve smlouvě o dobrovolném důchodovém pojištění je pojistná událost vždy jasně předepsána - to je dosažení věku odchodu do důchodu pojištěnou osobou. Kromě toho jsou specifikovány četnost a velikost vložených prostředků. Nejčastěji se počáteční poplatek pohybuje od devíti do dvaceti pěti tisíc rublů. Poté se platba může pohybovat od dvou set do tisíce rublů měsíčně. Některé programy umožňují čtvrtletní platby, tj. Každých šest měsíců nebo rok.

Dalším důležitým detailem je možnost podepsat takovou smlouvu nejen pro sebe, ale i pro další osobu, ať už je to známý občan nebo jeho příbuzný. V případě pojistné události tedy osoba uvedená v dohodě obdrží zvýšení důchodu.

Je možné pozastavení dohody?

Dobrovolné uzavření smlouvy o dobrovolném důchodovém pojištění je ukončeno, pokud dojde k následujícím situacím:

- splnění podmínek stanovených v dohodě končí;

- pojištěná osoba zemře;

- je likvidována právnická osoba, která je přispěvatelem k pojištění podnikového typu;

- v případě výskytu nepředvídaných okolností uvedených ve smlouvě;

- pokud je jednostranně ukončen, pokud zákazník přestane platit pojistné;

- po dohodě stran -

- na soudu, pokud je porušeno splnění podmínek stanovených ve smlouvě.

Obecně řečeno má vkladatel právo po ukončení smlouvy požadovat ukončení smlouvy. Samotná smlouva však ztrácí platnost nejméně tři měsíce po podání příslušné žádosti. Kromě toho může vkladatel požadovat změnu smluvních podmínek podáním přihlášky, zatímco povinností pojistitele je přezkoumání.

Jaký je rozdíl mezi dobrovolným a povinným pojištěním?

Dobrovolné důchodové pojištění má následující rozdíly od povinného:

- je zaručena dohodou stran a nikoli státem;

- vyžaduje vůli účastníků, a ne nutně;

- dává možnost volby pořadí plateb a tarifů, zatímco u povinného pojištění jsou stanoveny na základě platných právních předpisů;

- pojistník může nezávisle zvolit společnost, která hromadí své penzijní fondy, na rozdíl od povinného, ​​pokud jsou příspěvky vypláceny do zvláštních mimorozpočtových fondů;

- NPF tvoří její rozpočet na úkor investičních výnosů a fyzických a právnických vkladů subjektů, zatímco rozpočet veřejných prostředků vytvořených z příspěvků zaměstnavatelů a jednotlivců, kteří se podílejí na specifických činností;

- důležitější pro dobrovolné pojištění je systém pojištění a pro povinné - procento pro daňový základ a tarif.

Dobrovolné pojištění v důchodovém sektoru doplňuje dobrovolný vstup do povinného důchodového pojištění, proto se hlavní platby v rámci této smlouvy nazývají doplňkové důchody.