Důvěryhodné operace jsou co? Příklady operací důvěry

Seznam moderních bankovních operací neustále aktualizováno. Dnešní factoring a leasing, které jsou dnes populární, mohou jít do pozadí. Doplňují a rozšiřují činnost banky. Proto jsou často označovány jako netradiční. Patří sem také bankovnictví důvěry.

Specificita

Je velmi důležité oddělit pojmy bankovní "operace" a "služby". Ten netvoří všechny zdroje nezvyšují povinnosti požadavků bank, neobsahují žádná rizika, výnosy z nichž jsou zahrnuty v HDP úplně. V těchto transakcích banka působí jako prostředník mezi klientem a jinými finančními institucemi.

Předpokladem pro vznik specifických operací je konkurence v samostatném segmentu a na peněžním trhu obecně. Objem těchto transakcí pro určitou banku závisí na stupni vývoje úvěrové instituce.

Esence

Důvěrné operace jsou transakce související se správou majetku zákazníka, plnění služeb jeho jménem jako správce. Jejich podstata spočívá v tom, že klient převede svůj majetek (bez vlastnického práva) na úvěrovou instituci, aby získal zisk jako výsledek investování aktiv na různých trzích. S těmito výnosy získá banka část zisku ve formě provize.

Pojem "důvěra" v angličtině znamená "důvěru". Operace prováděné bankou vyžadují plnou důvěru v instituci.

Strany transakce

Předmětem transakce jsou:

• Zakladatelem je podnik nebo osoba, která převede nemovitost do banky.
• Správce je úvěrová instituce, která provádí tento druh činnosti na základě licence.
• Ve prospěch příjemce je samotná smlouva.

Cílem transakce mohou být majetková nebo majetková práva, která patří zakladateli vlastnických práv. Operace svěřeneckého důvěry Komerční banky jsou transakce, ve kterých je vedoucí útvaru nezávislý v rámci své pravomoci. Existují také transakce, které musí být předem dohodnuty se zmocnitelem.

Výhody

Na rozdíl od jiných operací, transakce důvěry:

• jsou prováděny bez použití vlastních prostředků;
• poskytují možnost spravovat centrální banku bez velkého rizika: banka může získat provizi, a to i za nepříznivých podmínek v tržně nenese žádnou odpovědnost za škody vyplývající z takových situací.

Operace důvěryhodnosti jsou k dispozici téměř všem bankám. Není třeba otevřít nové oddělení transakcí. Některé z těchto transakcí banky předtím fungovaly, ale byly volány odlišně. Operace důvěryhodnosti zahrnují služby pro:

• uchovávání hodnot;
• příjem prostředků prostřednictvím zástupce;
• likvidace majetku majitele po jeho smrti atd.

Výhody

Transakce s důvěryhodnými bankami jsou operace mezi úvěrovou institucí a klientem, v němž banka přebírá závazky k nakládání s nemovitostmi ve prospěch třetí strany. Je výhodné, aby klient převedl funkce správy majetku a získal maximální výnos z těchto transakcí. Současně zůstává plnoprávným vlastníkem a banka dostane pravomoc nakládat s nemovitostmi po určitou dobu.

Typy

• Osobní: poskytované jednotlivým občanům.
• Institucionální: jsou poskytovány na základě dohody mezi hypotečním a správcem závazků nebo mezi vlastníkem a správcovskou společností.
• Master-Trust: Ukázalo se, že je bankou PF nebo AMC spravováním společného účtu za účelem získání maximálního příjmu.

Osobní transakce

Druhy svěřeneckých operací, které jsou poskytovány jednotlivým občanům, jsou podmíněně rozděleny na neodvolatelné a odvolatelné. První skupina zahrnuje transakce, u nichž nemůže hlavní příkaz ukončit smlouvu a druhou transakci, která může být kdykoli zastavena.

Nemovitost, která je uvedena v aktivním řízení, může být dále prodána, půjčena, zastavena. Takové transakce jsou typické pro banky. Operace s pasivním svěřením jsou služby správy majetku, které nelze prodat nebo zastavit. Takové operace poskytují firmy poskytující poradenské služby.

Bankovní transakce

Úvěrové instituce vykonávají takové svěřenecké operace:

• vedení osobních účtů;
• vedení centrální banky za účelem prodeje nebo výměny;
• Poskytování depozitních služeb;
• dočasné řízení společnosti po dobu její reorganizace;
• inkasa příjmů ve prospěch klienta.

U těchto transakcí banky:

• držet peníze, centrální banku a jiné cennosti;
• vypracovat účetní doklady;
• přijímat platby prostřednictvím zástupce;
• provádí transakce nákupu a prodeje cenných papírů, provádí vypořádání a poskytuje poradenské služby pro výběr optimálního portfolia cenných papírů;
• poskytovat záruky a záruky.

Úvěrová instituce přebírá určité povinnosti. Pokud jsou některé operace z důvodu své chyby nerentabilní, musí banka klientovi kompenzovat ztráta zisku. Zvláštní akce jsou předepsány ve smlouvě. Banka vytváří podmínky pro správu finančních prostředků. Částka příjmu se vyplácí správci po celou dobu trvání smlouvy.

Vlastnosti

Transakce jsou prováděny na základě smlouvy o svěření nebo agentuře. Uvádí, že banka jedná jménem hlavního povinného v omezeném počtu otázek.

Ve světové praxi se operace provádějí různými způsoby. Pokud je v zemi vytvořen právní systém podle anglosaského systému, pak je vlastnické právo rozděleno mezi zakladatelem a správcem. Pokud existuje romano-německý (kontinentální) režim, pak, stejně jako v Ruské federaci, důvěrník vlastnictví nemovitosti není přijato.

Důvěryhodné operace jsou transakce prováděné s vysoce likvidními aktivy. Jedná se o jeden z komplexních typů bankovních služeb. Stupeň jeho realizace závisí na tržním hospodářství a na zkušenostech konkrétní banky v tomto směru. Úvěrová instituce odpovídá za ztráty, případné chyby, nedodržení podmínek smlouvy, nedbalostní řízení hodnot a nepřesné provedení pokynů. Z tohoto důvodu existuje v některých zemích pravidlo "rozumné osoby". Hodnocení důvěryhodných operací se provádí stejným způsobem jako jejich vlastní.

Banka účtuje poplatek za realizaci těchto služeb. Jeho velikost je předepsána v dohodě a závisí na typu transakce. Výše odměny za řízení dědictví je stanovena zákonem nebo rozhodnutím soudu. Provize za provádění agenturních operací zahrnuje roční odpočty z příjmu a příspěvky části částky jistiny po dokončení smlouvy. Pokud by banka využívala pomoc zprostředkovatelů, například zprostředkovatelů, měla by obdržená odměna zahrnovat zprostředkovatele provize.

Příklady operací důvěry

Na trhu jsou oblíbené nové typy služeb, například dočasné řízení záležitostí společnosti v případě její reorganizace, řízení charitativního fondu. Nejobtížnější jsou zvažovány služby depozitáře na udržování centrální banky, jejich objednávky a investování do určitých aktiv. Takovou důvěru Operace Sberbank lze provádět pouze s pomocí zprostředkovatelů: makléři, burzy cenných papírů, investiční společnosti. Všechny tyto finanční instituce působí jako zástupci mezi hlavním povinným a RZB.

Existují také transakce, kdy korporace působí jako emitent a banka jako obchodník: nakupuje akcie společnosti za účelem jejich prodeje (upisování). Jedná se o nejvýnosnější a nejoblíbenější nabídky. Pro jejich realizaci potřebujete bezvadnou pověst, vysokou poptávku po centrální bance a účast banky na burze cenných papírů.

Řízení investičního portfolia je dalším příkladem důvěryhodnosti. Důležitými okamžiky při uzavření těchto transakcí jsou doba trvání smlouvy, stupeň kontroly banky centrální bankou společnosti, její vliv na řízení záležitostí a dosažení zisku. Tyto transakce vyžadují značnou přípravu, ale zároveň jsou důležitým zdrojem příjmů.

Pro zajištění důvěrnosti zájmů klientů může banka:

• uzavřít přístup k zaměstnancům banky v síti útvarů, které se zabývají řízením trustů a transakcemi agentur na akciovém trhu;
• podřízené jednotky důvěry do systému správy banky;
• izolovat oddělení důvěry z hlavní kanceláře;
• formalizovat písemný závazek zaměstnanců o nezveřejnění informací.

Trust Operations v Ruské federaci

Chcete-li zvýšit poptávku po vedení operací správy důvěry v Rusku, je třeba:

• zlepšit mechanismus transakcí, techniku ​​interakce účastníků RCB s bankami;
• Rozvíjet proces uzavření dohody v bance;
• provádět práci mezi potenciálními zákazníky;
• změny regulačního rámce.

Pojďme se podrobně zabývat posledním bodem. Bank of Rusku společně se Sdružením pro ochranu informačních práv vkladatelů (AZIPI) podepsaly dohodu umožňující zveřejňování údajů o aktivitách banky na finančním trhu prostřednictvím zveřejnění rozvah podílových fondů. Pokud jsou informace částečně nebo úplně skryté, může centrální banka uložit sankci konkrétní bance.

Závěr

Trustové operace jsou slibným směrem pro rozvoj banky, neboť přinášejí více příjmů ve srovnání s jinými možnostmi pro ukládání volných aktiv a umožňují úvěrovým institucím konkurovat profesionálním účastníkům trhu s cennými papíry. Banky na Západě obvykle přidělují takové jednotky pobočkám. Pokud úvěrové instituce implementují individuální přístup ke každému klientovi, nedochází k oddělení důvěryhodných služeb od klasických.