Jak otevřít MFI (organizace pro mikrofinancování): pokyny krok za krokem.

Mikroúvěra se v Rusku vyvíjí ne tak dávno, ale již se stala lídrem mezi spotřebiteli. Mnoho lidí požádat o služby v těchto institucích. Chcete-li založit svoji firmu, je důležité zaregistrovat ji. Způsob otevření měnových finančních institucí je popsán v článku.

Typy měnových finančních institucí

Každá země má své vlastní typy měnových finančních institucí. Právní předpisy určují formu jejich registrace. Hlavním rysem měnových finančních institucí je zjednodušený úvěrový systém. Tyto instituce jsou rozděleny do těchto typů:

1. Finanční skupina.
2. Fond podpory podnikání.
3. Kreditní unie.
4. Kreditní společnost.
5. Úvěrová agentura.
6. Úvěrové družstvo.

Některé měnové finanční instituce se považují za dceřiné společnosti bank. Pro druhou z nich je tato spolupráce prospěšná. Bankám je poskytnuta možnost poskytovat úvěry, jejichž výše je mnohem vyšší než sazby, které vydávají. Existuje však riziko, že půjčka nebude splacena. Řídí činnost MFO Central Bank of Russia. Jakékoli porušení v práci instituce vede k odpovědnosti.

Rozlišování organizace od banky

Obě finanční instituce se zabývají poskytováním úvěrů občanům. Jaký je rozdíl mezi měnovou finanční institucí a bankou? Jejich rozdíl je ve výši poskytnutých půjček. Rozdíly jsou následující:

1. Úvěr je vydán pouze v národní měně.
2. MFR nemůže jednostranně měnit sazbu, postup pro určení závazků vyplývajících ze smlouvy, dobu jejich působení, provizi.
3. Nechte mikrofinancování není právo ukládat pokuty dlužníkovi, který zaplatil mikročip v plné výši nebo částečně, předčasně, pokud o tom oznámil.
4. MFO se nezúčastňuje na trhu s cennými papíry.
5. MFI ukládá klientovi méně nároků.

V mnoha městech najdete takové společnosti. Mají živou reklamu, která přitahuje zákazníky. Ačkoli existují rozdíly mezi organizacemi, ale obecně, Moskva MFO a jiné oblasti působí na stejném principu.

Proč takové instituce vyžadují?

První organizace začaly být v roce 2011 otevřeny. Od té doby se jejich počet zvyšuje. To je způsobeno tím, že stát má malou kontrolu nad činnostem firem ve srovnání s velkými bankami. Přínosy měnových finančních institucí zahrnují:

1. Jednoduchá registrace právnické osoby, ze které bude práce vykonávána.
2. Optimální ovládací páky a měkké ekonomické ukazatele.
3. Není zapotřebí pořizování pojistných položek ve fondech.
4. Nevyžadují se žádné povinné rezervy.
5. Neexistují žádné požadavky na velikost jeho kapitálu.

Nevýhody měnových finančních institucí

Tento typ podnikání má následující nevýhody:

1. Existuje riziko nevrácení úvěrů. To je třeba vzít v úvahu při plánování nákladů a dosažení zisku.
2. V případě porušení během činností je třeba uložit sankce a pokuty.

Před otevřením nové měnové finanční instituce byste se měli seznámit s právními aspekty činnosti a pečlivě prostudovat informace o klientech. Pak bude podnik skutečně výnosný.

Možnosti zahájení podnikání

Jak otevřít MFI více ziskové? Existují 2 způsoby, jak začít:

1. Práce na povolení.
2. Nezávislá činnost - prostřednictvím otevření organizace.

Obě možnosti jsou běžné v Rusku. Pravidelně nové měnové finanční instituce jsou otevřeny franchisingem. Jedná se o finančně výhodnou alternativu, takže je často zvolena začínajícími podnikateli. Spousta práce provádí franchisor, který poskytuje účetní a právní podporu, poskytuje finanční prostředky.

Školení specialistů je povinné, což snižuje riziko návratu a zvyšuje rychlost návratnosti případu. Mezi nevýhody patří vysoká investice, i když cena franšízy je odlišná. Je důležité zvážit hodnotu příspěvků, návratnost investic, úroveň účasti franchisora ​​v práci.

Další možností je vytvořit společnost sami. Tato metoda trvá více času, kromě toho potřebujete znalosti pro práci s dlužníky, včetně problémových. Ale s investováním finančních prostředků je možné získat velký zisk, který zůstává u vlastníka. Neexistuje-li právní oddělení a bezpečnostní služba, práce s dlužníky v nouzi je převedena na sběratele.

Registrační formulář

Jak otevřít MFI? Zákon stanoví, že společnost může založit právní subjekt, který je registrován ve formě fondů, institucí, s výjimkou nákladů, stand-alone non-obchodní organizace, partnerství, ekonomický společnosti. Není nutné získat licenci MFI. Tento požadavek platí pro banky. Potřebné je mít pouze certifikát Federální služby finančních trhů o zapsání do rejstříku měnových finančních institucí. Tento dokument potvrzuje legalitu jednání. Po registraci můžete začít podnikat.

Chcete-li otevřít MFO LLC, musíte mít:

1. Charta společnosti.
2. Rozhodnutí o založení společnosti.
3. Formuláře 11001.
4. Objednávka o jmenování generálního ředitele za úkol vedoucího účetního.
5. Prohlášení o daňovém systému.
6. Příjmy za zaplacení státního poplatku.
7. Žádost o kopii statutu.

Získání stavu

Pro registraci měnových finančních institucí jsou vyžadovány tyto dokumenty:

1. Žádost o zadání informací do registru MFI.
2. Osvědčení o registraci právnické osoby (kopie).
3. Rozhodnutí o vytvoření právnické osoby a zakládajících listin (kopie).
4. Rozhodnutí o volbě orgánů právnické osoby (kopie).
5. Informace o zakladatelích.
6. Informace o aktuální adrese.
7. Inventář dokumentů.

Rozhodnutí o žádosti je vydáno po dobu 14 dnů. Po 10 dnech poté, co FSFM obdrží dokumenty, najdete svou organizaci v rejstříku.

Přilákat peníze

Je důležité znát nejen to, jak otevřít MFI, ale také jak přilákat peníze. Instituce mohou přilákat prostředky od jednotlivců: zakladatelů, účastníků, investorů. Současně neexistuje žádný limit na výši peněz. V případě, že jiná osoba dává peníze na půjčky s výhradou jejího uzavření smlouvy s jedním dlužníkem, maximálně ve výši 1,5 milionu rublů.

Pokud jednotlivec přenese peníze do měnové finanční instituce, vypočítá se 13% příjmu organizace. V této situaci si instituce ponechávají částku individuálně a počítají se ze státního rozpočtu. Vkladateli jsou dány jiné příjmy než daň z příjmů fyzických osob.

Organizace vytváří pravidla atraktivní nástroj příspěvky:

1. Vlastní kapitál - nejméně 5%.
2. Likvidita - od 70%.

Kapitál, rezervy a úvěry jsou připsány do vlastních zdrojů měnových finančních institucí v Moskvě a dalších regionech. Při konkursu společnosti jsou nároky na půjčky splněny až po splacení všech dluhů. Tyto podmínky jsou považovány za bezpodmínečné, závazné a specifikované ve všech smlouvách. Čtvrtletní výpočty se provádějí podle účetních zpráv, které jsou předávány FSFM.

Investice a zisky

K dosažení rychlé návratnosti investic je nutné sestavit podnikatelský plán pro organizaci. Chcete-li otevřít podnik, potřebujete tyto náklady:

1. Kapitálové investice.
2. Kapitál pro půjčky je 900 tisíc rublů.
3. Získání vybavení - 100 tisíc rublů.
4. Nákup zařízení - 50 tisíc rublů.

Současné náklady zahrnují:

1. Pronájem kanceláře - 20 tisíc rublů.
2. Plat za 4 zaměstnance - 120 tisíc rublů.
3. Reklama - 50 tisíc rublů.
4. Výdaje - 30 tisíc rublů.

Výše kapitálových investic bude 1 milion 50 tisíc rublů, a současné náklady - 220 tisíc rublů. Náklady mohou být různé, vše závisí na případu, ale tento příklad vypočítá všechny nuance. Pokud si přejete, můžete MFI zařídit za franšízy za příznivých podmínek.

Podnikatelský plán

Při otevření měnové finanční instituce je třeba vzít v úvahu:

1. Náklady na údržbu firmy, zahrnující pronájem kanceláře, opravy, platy.
2. Počáteční investice.
3. Harmonogram zaměstnanců.
4. Reklama.
5. Ztráty.
6. Doba návratnosti.
7. Ziskovost.

Obchodování na měnové finanční instituci je ziskové, ale zároveň má hodně konkurence. Proto vedení společnosti musí překonat konkurence. Toho lze dosáhnout prostřednictvím reklamy, která se týká propagačních akcí a speciálních nabídek. Důležitým aspektem je kvalita práce zaměstnanců, která automaticky podporuje podnikání.

Řízení rizik a práce s dlužníky

Věřitelé byli vždy úspěšní. Nyní se mnoho lidí obráti na MFI, aby dostali peníze, ačkoli sazby jsou poměrně vysoké. Je třeba se zaměřit na lidi, kteří jsou noví ve finanční sféře. Je třeba nabídnout naléhavé půjčky, pokud jsou peníze potřebné pro osobu tady a teď.

Téměř všechny měnové finanční instituce poskytují peníze na cestovní pas. Tato loajalita zvyšuje výši zisku, ale také zvyšuje rizika, protože zákazníci nemohou splácet dluh. Proto jsou ceny poměrně velké. Chcete-li zůstat ve zisk, riziko je zastaveno v sázce. Je určena při sestavování podnikatelského plánu.

Je důležité zvážit následující nuance:

1. Pokud je dlužník pečlivě zkontrolován, pak se do rozpočtu započítá asi 10% rizika nevrácení.
2. Při poskytování úvěrů s přezkoumáním úvěrové historie je riziko nevratnosti 10-20%.
3. Naléhavé mikroúvěry vydané v rámci cestovního pasu mají vysoké procento rizika - 30-40%.

Výnosy a zisky jsou určeny na základě toho, jak bude práce s dlužníky prováděna. Obecně platí, že v malých firmách neexistuje žádná osobní bezpečnostní služba ani právníci. Proto bude obtížné vrátit peníze. Neexistují žádné otázky týkající se franšízy. Při nezávislých dluzích se prodávají sběratelé, ale jejich náklady budou nižší než veškeré dluhy.

Takže při otevření MFI je důležité vzít v úvahu mnoho nuancí založit ziskové podnikání, vzít v úvahu všechna rizika. S kompetentním přístupem k této problematice bude možné uskutečnit úspěšnou činnost instituce, která se časem bude rozvíjet.