Mikrofinanční organizace: seznam. Organizace mikrofinancování je ...

Dnes budeme hovořit o tom, co jsou organizace mikrofinancování (peněžní finanční instituce), jaké peníze mají, kdo ovládá jejich práci a jaké výhody má od nich dlužník. Ale především je nutné definovat samotný pojem.

Co je to mikrofinancování?

Bezprostředně po jejím vzniku se termín "mikrofinancování" týkal poskytování úvěrů poskytnutých zástupcům malých a středních podniků. Tato metoda byla cenově přijatelnější než postup, který je třeba provést, aby se dostala půjčka na podnikání v běžné bance.

V průběhu času však tento výraz ztratil svůj původní význam. MFI nadále vydávají úvěry na podnikání, ale nyní se stávají jejich klienty soukromé osoby. Mají možnost získat mikročip - jde o okamžitou půjčku, pro kterou není zapotřebí důkladná analýza finanční situace a úvěruschopnosti dlužníka.

MFI - co to je?

Organizace mikrofinancování je tedy nebankovní organizací, jejíž činnost směřuje k vydávání úvěrů právnickým a fyzickým osobám. Schéma pro vydávání těchto půjček je mnohem jednodušší než v případě banky. Stejně jako každá jiná organizace je vyžadován kapitál pro plné fungování měnových finančních institucí. Organizace mikrofinancování může přilákat zdroje z různých zdrojů. Především jsou to vysoké úrokové sazby z poskytnutých půjček a spolupráce s investory. Mohou to být jako soukromé osoby, a bankovních organizací. V druhém případě je měnová finanční instituce dceřinou společností této banky.

Je poměrně snadné se dozvědět o měnových finančních institucích mezi ostatními finančními institucemi. Přitahují pozornost s reklamními slogany v duchu "Peníze na zaplacení", "Kredit za 15 minut", "Rychlé peníze" atd. Jejich služby jsou distribuovány na místech s hromadným přetížením. Často takové organizace nemají více než 1-2 zaměstnanci.

Typy měnových finančních institucí

Každá země identifikuje své typy měnových finančních institucí pomocí legislativního rámce. Určuje také formu jejich registrace. Hlavní kritérium, které naznačuje, že jste mikrofinanční organizací, je zjednodušený systém půjček. Všechny zákonně provozující nebankovní struktury, které poskytují půjčky v rámci těchto systémů, mohou být tedy podmíněně rozděleny do těchto typů:

• Finanční skupina.
• Fond podpory podnikání.
• Kreditní unie.
• Kreditní společnost.
• Úvěrová agentura.
• Úvěrové družstvo.

Jak již bylo uvedeno, mnoho MFI jsou dceřinými společnostmi bank. Taková činnost je výhodná pro druhou. Faktem je, že banka má možnost vydat úvěry, úrokové sazby jsou několikrát vyšší než úroky, které jsou jim přímo vydávány. Samozřejmě existuje velké riziko, že takový úvěr zůstane nevyrovnaný.

Kdo řídí práci měnových finančních institucí

Hlavním orgánem, který řídí činnost měnových finančních institucí, je centrální banka státu, na jehož území organizace existuje. Licencování těchto zařízení provádí také centrální banka. Organizace mikrofinancování by měly být také zahrnuty do státního rejstříku. Kromě toho mohou získat povolení v těch institucích, které kontrolují práci jiných finančních organizací.

FZ "Na mikrofinančních organizacích"

Pokud hovoříme o Rusku, pak se tento směr v podnikání objevil už dávno. Proto zákony upravující jejich činnost byly přijaty teprve před několika lety. V současné době existují dva zákony, které upravují mikrofinancování:

• FZ "O mikrofinančních činnostech a organizacích mikrofinancování" (přijato dne 02.07.2010).
• FZ "o změnách některých zákonodárných aktů Ruské federace v souvislosti s přijetím federálního zákona o mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích (přijatý dne 05.07.2010).

V souladu s uvedenými zákony existují určité omezení tvarů a zákonů příspěvku. Pokud mluvíme o výši vydaného úvěru, nesmí překročit 1 milion rublů. Současně je zakázáno vydávat úvěr v cizí měně bez ohledu na výši. V případě investice může banka přijmout vklad nejméně 1,5 milionu rublů (od jednoho vkladatele).

Kromě toho musí všechny organizace mikrofinancování v Rusku zajistit, aby byly zachovány informace o finančních transakcích dlužníků. To znamená, že při vydávání úvěru nemá MFI právo požadovat poskytnutí kontaktních čísel pro "přátele", kteří mohou být informováni o zpoždění platby v rámci úvěrové smlouvy, pokud není možné kontaktovat samotného dlužníka.

Kredity

Existuje názor, že MFI je připraven poskytnout půjčku téměř všem, kteří se k ní obrátí. Ale toto je mylná představa. Před tím, než pracujete s klientem, by každá organizace měla zjistit bonitu klienta. Chcete-li to provést, použijte kreditní skóre. Právě tento systém umožňuje potenciálnímu dlužníkovi získat rozhodnutí o poskytnutí nebo odmítnutí půjčky do 10-15 minut. Kromě toho je tato služba k dispozici i v režimu online.

Credit Scoring - systém analýzy dlužníka k zaplacení, který je založen na určitém algoritmu a provádí zpracování osobních údajů. Výsledek zpracování těchto údajů je vyjádřen v bodech. Téměř všechny organizace poskytující mikrofinancování používají tento plán solventnosti klienta. Úvěry tedy nejsou vydávány zaměstnanci měnové finanční instituce, nýbrž počítačovým programem, protože rozhodnutí závisí pouze na výsledku jeho práce.

Pokud je na základě výsledků kreditního hodnocení potenciální dlužník solventní, půjčku lze obdržet téměř ve stejný den. Částka, za kterou je úvěr vystavena, je však často nižší než částka, která byla původně požadována. Faktem je, že s pomocí skóre úvěru může být více realisticky posoudit úvěruschopnost zákazníka, než založené výhradně na jeho osobní názor, který je často přeceňovat.

Úrok z úvěru se vypočítává pro každý den, ne za měsíc nebo za rok, jak tomu je u bank. Proto jsou ve většině měnových finančních institucí úvěry vydávány pouze dva týdny nebo měsíc. V opačném případě může být přeplatka na úvěru částkou, která je dvakrát nebo třikrát vyšší než částka přijatá dlužníkem.

Investice

Je nutné podrobněji mluvit o tom, odkud získává kapitálová měnová finanční instituce. Organizace mikrofinancování může spolupracovat s investory. Vzhledem k tomu, že stát neposkytuje záruky za příspěvky do měnových finančních institucí, je do nich poměrně nebezpečné investovat peníze. Existuje dostatečně velké riziko, že vkladatel nejenže nedostane úroky, ale ztratí svůj příspěvek. Investice do institucí poskytujících mikrofinancování mají řadu rozdílů od bankovních vkladů:

1. Příjem, který lze získat z těchto investic, převyšuje banku o faktor 1,5-2.
2. Rizika investic jsou také výrazně vyšší.
3. V případě investice do MFO je ve většině případů možné vynětí včas (výjimka - tato možnost je dále stanovena ve smlouvě). V bankách je toto právo vkladateli zaručeno zákonem.
4. Investor, který obdržel příjem od MFI, musí zaplatit daň z příjmů státu. Vklady v bankách podléhají zdanění pouze v některých případech.

Jak vidíte, ziskovost takové investice je poměrně vysoká, ale riziko je maximum. Navíc se výrazně zvyšuje během finančních krizí, kdy většina dlužníků prudce snižuje úroveň příjmů. V případě, že by taková organizace byla prohlášena za bankrot, investor nebude moci vrátit ani svůj příspěvek, nehovoří o úrocích, protože organizace pro mikrofinancování je často institucí, která nemá vlastní majetek, který by mohl být prodán jako dluh.

Rating předních měnových finančních institucí v Rusku

Navzdory všem rizikům a vysokým úrokovým sazbám z úvěru je každý rok stále více lidí, kteří se obracejí na organizace mikrofinancování. Seznam těchto společností se zvyšuje s poptávkou po podobných službách. Nejoblíbenější jsou:

1. "Platys".
2. MoneyMan.
3. "Rychlé peníze."
4. "Úvěr".
5. MigCredit.
6. "Seymour".
7. VIVA Money.
8. Mani Fanny.
9. "Rusmicrofinance".
10. MFO "Summit".

Mikrofinančních institucí, jejichž seznam je uveden výše, obsadí první desítce vedoucí místa v pořadí, která byla vypracována v souladu s požadavky uživatelů a frekvence zmínky v médiích.

Namísto závěru

Vzhledem ke všem výhodám a nevýhodám takové organizace lze dojít k závěru, že půjčky v těchto společnostech jsou neziskové především pro dlužníka. Organizace mikrofinancování je instituce, která byla vytvořena především za účelem získávání. MFI proto může být zajímavé z hlediska investic.

Nicméně finanční negramotnost většiny obyvatelstva a zvyk žít na úvěr přispívají k nárůstu počtu takových organizací na území země. Hlavní věc, která přitahuje lidi, je snadnost získání půjčky, nedostatek potřeby poskytnout balíček dokumentů, rychlost získání peníze v hotovosti, a také možnost získat půjčky i pro ty, kteří měli poškozenou úvěrovou historii.