Licence na bankovní operace se vydává po určitou dobu?

Rozhodnutí o státní registraci jakékoli finanční organizace provádí centrální banka Ruska. Jakmile informace o bance spadají do jednoho registru, musí informovat o všech změnách, ke kterým dochází. Licence na bankovní operace vydává také centrální banka Ruské federace.

Definice

Za prvé, objasňujeme, co je součástí pojmu "licence". Licence je zvláštní povolení vydané oprávněnými subjekty ve formě úředního dokladu s určitým obsahem, tvarem a trváním.

Pokud vezmeme výše uvedenou definici jako základní a doplní ji výňatky z kapitoly 2 zákona o bankách, získáme definici licence pro bankovní operace.

Licence na provádění bankovních operací je zvláštním povolením od Banky Ruska vykonávat bankovní činnost ve formě úředního dokladu, který dává finanční instituci právo vykonávat v ní uvedené bankovní operace bez časového omezení.

Typy licencí

V případě nově založených bankovních organizací jsou k dispozici následující typy licencí:

• licence k provádění bankovních operací s peněžními prostředky v rublech (bez práva na získání finančních prostředků od jednotlivců);
• provádět operace s peněžními prostředky v ekvivalentu ruble a cizí měny (bez možnosti přilákání finančních prostředků od jednotlivců);
• přilákat vklady v hotovosti a umístění drahých kovů (tato licence je platná odděleně od licence k provedení operací s penězi);
• na přilákání peněžních prostředků fyzických osob do vkladů (v národní měně);
• na přilákání peněžních prostředků fyzických osob do vkladů v národní a cizí měně;
• pro provedení operací s peněžními prostředky v ekvivalentu ruble nebo s peněžními prostředky v cizí a národní měně pro vypořádání nebankovních finančních organizací;
• pro provádění operací s peněžními prostředky v ekvivalentu rublu nebo s peněžními prostředky v národní a cizí měně pro vypořádání nebankovních finančních organizací, které provádějí vkladové a úvěrové operace.

Licence na bankovní operace je vydávána pro:

• zapojení do depozit a umístění drahých kovů;
• Zapojení vkladů jednotlivců do národní měny;
• Zapojení do vkladů fyzických osob v národní a cizí měně.

Samostatný typ licence je obecný.

Obecná licence

Taková licence k provádění bankovních operací se vydává těm finančním organizacím, které dostaly povolení k výkonu všech činností a splňují požadavky federálního zákona o výši jejich vlastních prostředků.

Licence na uvedení drahých kovů se zároveň nevyžaduje k získání obecné licence. Organizace, která má takovou licenci a finanční prostředky ve výši 180 milionů rublů, může s povolením centrální banky Ruské federace vytvořit pobočky a zastoupení v zahraničí. Takové banky mohou také v souladu s požadavky centrální banky Ruska založit dceřiné společnosti.

Obecná licence pro bankovní operace je vydána na dobu neomezeného počtu let.

Podmínky vydání

Dokument může být vydán pouze po registraci státu a způsobem stanoveným právními předpisy a těmito normativními akty přijatými centrální bankou. Licence na provádění bankovních operací obsahuje údaj o měně, s níž bude banka fungovat, zda budou fondy přitahovány k vkladům, stejně jako možnost umístit drahé kovy.

Pro vydání povolení k úvahám je provize 1% oprávněného kapitálu banky. Tyto peníze půjdou do státní pokladny federálního rozpočtu.

Vydávaná licence musí být uvedena v seznamu vydaných licencí. Takový seznam Banky Ruska by měl být zveřejněn ve Věstníku centrální banky Ruské federace alespoň jednou ročně. Současně musí být všechny změny a dodatky zapsány do rejstříku nejpozději měsíc od okamžiku jejich přijetí.

Licence musí obsahovat informace o bankovních operacích, na které má finanční instituce nárok, jakož i informace o měně, s níž má banka právo provozovat. Licence na bankovní operace se vydává na dobu neurčitou. Jinými slovy, je to neomezené.

Práce bez licence

na skutečnost, že licence pro realizaci bankovních záruk vydané centrální banky Ruska, který provádí činnosti, aniž by tento dokument bude mít za následek pokuty a penále ve výši celkového zisku, který byl organizací pro práci přijaté na základě. Kromě toho se subjektem působícím bez řidičského průkazu, budou muset zaplatit pokutu do federálního rozpočtu zdvojnásobit velikost částky získané v průběhu práce.

Sankce a pokuty se provádějí prostřednictvím soudu na návrh žalobce nebo centrální banky.

Centrální banka má právo podat žádost o likvidaci právnické osoby, která působí bez licence a provádí finanční transakce. Takové organizace mají administrativní, občanskou, právní a také trestní odpovědnost. Současně je doba, za kterou je vydána bankovní licence, snížena, dokud nebude licence zrušena.

Získání licence

K získání licence musí finanční instituce shromažďovat a předkládat následující dokumenty:

1. Žádost o státní registraci. V této žádosti musí být uvedena plná náležitost finanční organizace, stejně jako výkonný orgán, prostřednictvím kterého můžete komunikovat s bankou.
2. Memorandum o sdružení. Tento dokument je poskytován, pokud to vyžaduje federální legislativa. Musíte poskytnout originál nebo ověřenou kopii.
3. Charta organizace. Je poskytnut originál nebo ověřená kopie.
4. Podnikatelský plán. Koncept práce je vypracován a schválen na setkání zakladatelů. Dokument obsahuje informace o kandidaturách na funkce vedoucího a vedoucího účetního, jakož i o schválení charty. Vypracování podnikatelského plánu je orientováno na standardy CBR.
5. Potvrzující doklad o zaplacení státního poplatku, stejně jako licenční poplatek.
6. Dokumenty o státní registraci zakladatelů. Patří sem: auditní zpráva o věrohodnosti poskytnuté účetní závěrky, potvrzení daňového inspektorátu o plnění povinností vůči federálnímu a místnímu rozpočtu na 3 roky.
7. Potvrzení dokladů o původu zákonných prostředků.
8. Dotazníky kandidátů na pozici vedoucího, hlavního účetního, zástupců a obdobných funkcí v oborech organizace. Tyto dotazníky by měly obsahovat všechny potřebné informace: plné náležitosti, vzdělávací status (právní nebo ekonomické), zkušenosti s řízením v podobné oblasti a záznamy z trestních rejstříků. Dotazníky by měly být napsány vlastní rukou.

Banka Ruska po obdržení všech dokladů vystaví písemný doklad.

Rozhodování Bank of Russia

Rozhodnutí o státní registraci a vydávání licencí je vydáno do půl roku ode dne předložení všech potřebných dokumentů.

Poté, co se banka rozhodne o státní registraci finanční instituce, zašle o ní veškeré informace autorizovanému subjektu, který zadá informace do jediného seznamu právnických osob.

Na základě rozhodnutí a předloţených dokumentů do pět dní pověří oprávněný subjekt organizaci do jednoho státního rejstříku právnických osob. Následující den by měly tyto informace poskytovat CBR. A on, podle pořadí, do tří dnů informuje tyto informace zakladatelům organizace.

Dále jsou zakladatelé povinni do jednoho měsíce zaplatit oznámený základní kapitál ve výši 100% výše. Poté finanční organizace obdrží doklad potvrzující skutečnost o státní registraci. Bezprostředně po státní registraci organizace vydala licenci k provádění bankovních operací. Jak dlouho se vydává? Centrální banka Ruska neomezuje podmínky licence.

Povinnosti banky Ruska při odstoupení od smlouvy

Banka Ruska stáhne licenci, pokud:

• částka základního kapitálu se sníží na 2%;
• částka vlastních prostředků finanční organizace je nižší než minimální limit schváleného kapitálu přijatého bankou Ruské federace k datu státní registrace organizace;
• finanční organizace ignoruje požadavek centrální banky normalizovat výši kapitálu a vlastního kapitálu;
• finanční instituce nemůže uspokojit požadavky věřitelů a nesplnit své závazky vyplývající z povinných plateb.

Důvod odvolání

Licence na provádění bankovních operací může být odňata, pokud:

1. Bylo důvodné předpokládat, že poskytnuté informace, na jejichž základě byl dokument vydán, jsou neplatné.
2. Zahájení provozu je zpožděno více než jeden den.
3. Neutritnost údajů je stanovena.
4. Měsíční hlášení je zpožděno o více než 15 dní.
5. Finanční organizace provádí činnosti, které licence neupravují.
6. V průběhu roku finanční instituce porušuje pravidla stanovená federálními právními předpisy a regulačními akty centrální banky.
7. Opakovaným selháním vinných bylo stanovení požadavků na výběr finančních prostředků.
8. Je podán návrh dočasné správy vytvořené na základě federálního zákona "o insolventnosti finančních organizací".
9. Centrální banka opakovaně neposkytla aktualizované informace, které jsou nezbytné pro zápis do státního rejstříku.

Jiné důvody, pro které byla licence zrušena, jsou považovány za neplatné. Rozhodnutí o odstoupení Bank of Russia vstoupí v platnost po přijetí aktu a může být podáno odvolání do jednoho měsíce ode dne jeho zveřejnění ve Věstníku.

Co se stane s bankou po odvolání

Licence na provádění bankovních operací vydává centrální banka Ruské federace, odpovídá také. Po zrušení musí být finanční organizace likvidovány. Také finanční instituce po odvolání:

• lhůta pro splnění závazků;
• nárůst sankcí za závazky je ukončen;
• zavěšené pracovní dokumenty týkající se šetření vlastnictví (s výjimkou výkonných dokumenty, které jsou vydávány na základě vymáhání nedoplatků mezd, vyplácení odměn, výživné a dalších plateb) vydaných na základě soudního řízení a v platnosti až do zrušení licence;
• zakázané činnosti finanční instituce ve formě osob nebo plnění povinností (kromě transakcí týkajících se plateb utility a údržbu, jakož i výplaty dávek) až do jmenování likvidační komise nebo správce konkursní podstaty.

Vrácení licence

Finanční instituce, v níž centrální banka odejmula licenci, může stav organizace, která provádí svůj podnik znovu. K tomu je licence sporná u soudu. A pokud soudní zasedání udělá pozitivní rozhodnutí, pak CBR vrátí organizaci do licence. A je třeba poznamenat, že v soudní praxi jsou takové problémy vyřešeny poměrně často a ve prospěch bank.

Kromě toho může centrální banka vrátit licenci i z vlastní iniciativy. K tomu dojde poté, co finanční instituce opraví všechna porušení, která byla zjištěna během inspekcí.

Doba platnosti licence

Licence na bankovní operace je vydávána na dobu neomezenou dobu. Finanční instituce může vykonávat všechny činnosti uvedené v licenci do té doby, to není zrušeno centrální bankou nebo ona se nezastaví své práce.

V licenčním formuláři najdete pouze jedno datum - datum vydání jeho finanční organizace. Centrální banka každoročně provádí kontroly, které jsou zaměřeny na plnění typů činností předepsaných v licenci.