Banka `Nadra`: recenze vkladatelů. Co se stane s bankou `Nadra`

V říjnu 1993 zaregistrovala NBU novou úvěrovou instituci - banku "Nadra". Zpočátku se specializoval na podniky v uhelném průmyslu. V ZAO Nadra Bank pracovalo více než 9000 zaměstnanců. Pobočky umístěné ve všech hlavních městech Ukrajiny sloužily více než 1,5 milionu zákazníků. V nejlepších případech síť instituce zahrnovala 700 poboček v různých městech, 1000 bankomatů a 4 500 terminálů. Karta Nadra Bank byla téměř nejprestižnějším platebním nástrojem. Po roce 2011 začala rating organizace klesat. Další informace o tom, co se stane s bankou "Nadra" nyní, přečtěte si v tomto článku.

Služby

Nadra Bank (Ukrajina) nabídla svým zákazníkům širokou škálu produktů. Mezi jedinečné tarifní balíčky, které obsahovaly všechny prvky nezbytné pro efektivní využití finančních prostředků: od běžných účtů až po platební karty. Pro zákazníky malého a středního podnikání byly navíc poskytnuty různé úvěrové linky, stejně jako obsluha vkladů otevřených u ZAO Nadra Bank a klientské banky pro správu fondů.

Pro jednotlivce byly vytvořeny celé soubory služeb.

Balíček "První" - nejlevnější s minimální sadou funkcí:

- uskutečňovat vklady v libovolné měně za jakékoli období;

- otevřené akumulační účty;

- provádět platby prostřednictvím pokladníka s minimální provizí;

- používat klientskou banku pro správu vzdáleného účtu;

- konfigurovat opakované operace.

Jako součást balíčku „volné peníze“ zákazník mohl připojit SMS-oznámení, vybrat peníze z karty bez provize a hromadit peníze na vklad do výpočtů v místě prodeje kreditní karty. „Rodina“ umožňuje přístup ke stejným službám, ale za výhodnějších podmínek: zvýšily úroková sazba na úspory, více loajální k podmínkám pro podání žádosti o úvěr, a tak dále. d. Poté, co balíček „sociální“, důchodci mají přístup k běžnému účtu a karty k němu připojené zdarma. Speciálně pro program VIP klienty Gold a Platinum byly vyvinuty na základě kterých zákazník obdržel osobní služby a další sadu výhod.

Úspěchy

Instituce se podílela na finančním programu zřízeném EBRD. Hlavním akcionářem od roku 2011 byl Centragas Holding GmbH (89,97%). Za účelem zvýšení hodnoty aktiv se vytvořilo několik fondů specializujících se na investice. Míra návratnosti IRR byla 25%. Průměrná doba vkladu činila 4,5 roku. Také byla založena úvěrová společnost "Dogmat Ukrajina" - leasingové centrum "Evrofinance" a IC "InvestService". Všichni operovali mimo banku, ale aktivně spolupracovali s organizací na cross-sellingu produktů.

Finanční ukazatele

V důsledku třetího čtvrtletí roku 2014 instituce nedodržovala řadu regulačních požadavků NBU. Indikátor současné likvidity se snížil na 20,87% při požadovaných 40%. Maximální výše rizika protistrany činila 28,65% (standardní - 25%). Lidé začali přijímat velké množství vkladů Nadra Bank. To vedlo ke zhoršení kvality aktiv. Za 3 čtvrtletí roku 2014 se objem vkladů snížil o 1 mld. UAH. Přestože skutečný odtok byl ještě větší: kvůli devalvace hřivny vklady v cizí měně rostly.

Rekapitalizace

"Nadra Bank" (Kyjev) byl zařazen do seznamu institucí, na které NBU oprávněna nevracet dluhy k udržení likvidity. Konkrétně, tato instituce v září měl platit regulátor částku 900 milionů UAH. Platba byla odložena do prosince 2014. Problémem úvěrové instituce svědčí i skutečnost, že banka na konci června vyzvala držitele eurobondů k návrhu na restrukturalizaci dluhu. Výše úvěru činila 596,6 mil. USD se splatností v červnu 2017.

Nadra banka (Ukrajina) již nedostala finanční prostředky během krize roku 2009. Následně NBU zavedla instituci do prozatímní správy a podpořila činnost banky, dokud nenalezla nového investora - Centragas Holding GmbH. Splatnost starého dluhu byla splatná v roce 2016. Podle neoficiálních údajů banka nejenže nezačala splácet úvěr, ale také se dostala do seznamu pro další kapitalizaci v roce 2014.

Pokus číslo dvě

06.02.2015 Fond pojištění vkladů fyzických osob (FGVFL) představil dočasné správy v „Nadra Bank“ (Kyjev) a před týdnem Důchodový fond zvolila instituci, aby vyplácela dávky Ukrajincům. NBU vysvětlila, že kvůli podkapitalizaci banky pro potřeby stresových testů byla instituce prohlášena za insolventní. Většina vkladů (99%) nepřesahuje částku 200 tisíc UAH. Tyto úvěry by měly být splaceny FGVFL po zavedení dočasné správy v Nadra Bank. Zpětná vazba zákazníků o těchto fórech potvrzuje, že tento proces probíhá s pravidelným úspěchem. Pouze 1% investorů mají úspory ve výši přesahující 200 tisíc UAH. Tito zákazníci mohou rozdělit svůj příspěvek do několika a získat finanční prostředky v plné výši. Celková výše plateb bude více než 3,5 miliardy UAH.

Jaký je důvod

NBU vysvětluje, že banka ještě nevyřešila krizi roku 2009. Ani noví investoři ani pokusy manažerů stabilizovat situaci pomohli. A odborná analýza kapitalizačních plánů ukázala, že instituce bude i nadále vytvářet ztráty. Proto bylo rozhodnuto o zavedení dočasné správy. Dřívější vedení (do roku 2009) vydalo úvěry bez zajištění. Papír se zdá být správně zdoben. Neexistuje však rezerva jako taková ve formě majetku. K pokrytí současných dluhů bude použita rezerva, která byla vytvořena již s firmou Firtash.

Banka "Nadra": recenze

Zhoršení finanční situace ovlivnilo nejen vkladatele, ale i zaměstnance instituce. Stokrát denně, aby lidé vysvětlili schůzce o získání vkladu prostřednictvím FGVFL, stejně jako poslouchat komentáře nespokojených lidí, musí mít silné nervy.

Problémy v zákaznický servis začal v době, kdy banka "Nadra" fungovala stabilně. Zpětná vazba od lidí na fórech potvrzuje, že v systému online bankovnictví došlo k přerušovaným chybám. Peníze nedosáhly potřebných náležitostí a musely dlouho hledat. Část rozhořčení byla vyjádřena proti nepřátelskému chování zaměstnanců oddělení. Tento problém však není nový a nachází se v mnoha institucích.

Ukrajinci výrazně zesílila po uvedení prozatímní správy v bance „Nadra“. Zpětná vazba na fórech obsahovat návrh k prodeji zálohu na hřivny, stejně jako tipy na to, jak k převodu finančních prostředků na jiné instituce. Zejména v druhém případě je nutné napsat dopis právního zástupce, což indikuje, že finanční organizace mohou přijímat peníze zákazníka, a to iz FGVFL, a poskytnout tento dokument v „Nadra“ na několik dní před platbou.

Pro úspory - na soudu

Kvůli prodloužené finanční krizi lidé začali přijímat vklady ve velkém počtu. Drastické snížení likvidity a zhoršení stavu aktiv vedlo k zavedení dočasné správy do banky. Podle zákona se FGVFL musí od této chvíle zabývat návratností finančních prostředků zákazníkům. Trvalý čas na sestavení registrů trvá déle. Mnozí se snaží dostat peníze zpět na soud. Nyní je pravděpodobné, že bude kladné rozhodnutí ještě vyšší. Nejvyšší soud uložil finančním institucím platit peníze nejen za dobu použití vkladu, ale také za období, které uplynulo po ukončení smlouvy.

Odpověď na několik takových nároků byla banka "Nadra". Osvědčení klientů, kteří zkoušeli tento systém, ukazují, že rozhodnutí soudu není učiněno ve prospěch úvěrové instituce. Tento krok by však měl být podniknut pouze v případě, že výše zálohy převyšuje garantovaný fond. Jinak právní náklady může pokrýt částku vkladu. To se však týká pouze porušení platebních lhůt. Další věc - vydání dolarového vkladu v hřivny. Zákon stanoví, že v takovém případě jsou peníze vypláceny v národní měně podle sazby NBU v den zrušení licence. To je přesně to, co se děje s bankou "Nadra". Licence byla stažena 06.02.15. Oficiální sazba v té době byla asi 18-19 UAH / USD, a na mezibankovním trhu - 23-25 ​​UAH. Rozdíl je obrovský, zejména pokud je vklad několik tisíc. e. Neuspokojení investoři se pokusili takové rozhodnutí napadnout soudem, ale dosud neexistují žádné výsledky.

Likvidace banky

V dubnu 2015 se NBU rozhodla stáhnout Nadra Bank z trhu. První platby byly již v květnu 2015. Od 12.06.2015 začíná druhá etapa vrácení vkladu. To bude trvat do 23. července 2015. Prostředky budou placeny prostřednictvím agentu Raiffeisen Bank Aval. Rozhodnutí o vrácení vkladu osobám, které se nepožadují u zástupce v určeném čase, se bude po tomto datu pohlížet individuálně. Pro provedení dokumentů o likvidaci banky "Nadra" NBU přidělil jeden rok (do července 2016).

Závěr

Před deseti lety, jeden z největších úvěrových institucí v zemi, jsou „Nadra Bank“. „Klient-Bank“, proud, vklad, karty, mzdové účetnictví, pojištění, leasing - to je jen malý výčet nabízených služeb finančními institucemi pro obyvatelstvo. V dobách krize v letech 2008-2009 banka vyžadovala kapitalizaci. Pak ji koupil společnost Centragas Holding GmbH. Opatření přijatá k obnovení finanční situace nestačila. V únoru 2015 banka zavedla dočasnou správu. Finanční analýza ukázala, že sanace banky nemá smysl. Proto bylo rozhodnuto o jeho vyloučení. První platby vkladatelům již uběhly. Druhá vlna je naplánována na období od 12.06.2015 do 23.07.2015.