Dluhy na půjčky: co dělat? Úvěr na splacení ostatních úvěrů

Rychlý růst trhu půjček vede k tomu, že si lidé zvyknou žít mimo své prostředky. Skutečná příležitost okamžitě dostat do užívání něco, co není cenově dostupné, dělá mnoho, aby si vzali úvěry na obrovské částky, aniž by přemýšleli o tom, že dříve či později budou peníze muset být poskytnuty.

Vezmeme cizince a my dáváme našim

Častý náhlé odchod, nemoc nebo prostá nezodpovědnost zabraňuje dlužníkovi, aby včas splnil své úvěrové povinnosti. Ale taková zapomnětlivost je "léčena" poměrně snadno. Když jste zaplatili několikrát impozantní pokutu za pozdní platby, s největší pravděpodobností upravíte svou finanční disciplínu. Nicméně často je vše mnohem složitější. V době hospodářské krize ztrácí více lidí svou schopnost platit. To, zda je to způsobeno ztrátou zaměstnání nebo jinými důvody, není tak důležité.

Dluhy z úvěrů. Co mám dělat? Krize v životě a v peněžence

Po přečtení jakékoliv smlouvy o půjčce určitě najdete položku, na kterou musíte banku oznámit o všech změnách ve vašem životě, ať už jde o změnu adresy, zaměstnání nebo příjmení. Zvlášť se týká platební schopnosti. První věc, kterou byste měli udělat, je jít do banky a udělat to lépe dva nebo tři týdny před údajným dluhem. Pokuste se dohodnout na odložení nebo na změně plánu placení. Takže můžete banku uvést, že máte také strach o dluzích z úvěrů, naučte se, jak situaci napravit s nejmenšími ztrátami pro sebe.

Pamatujte si, že všechna jednání s bankou by měla probíhat pouze písemně. Následně můžete dokázat, že jste skutečně požádali instituci, aby vyřešil problém světem. K žádosti přiložte doklady, které dokazují, že důvod, pro který jste se obrátili na banku, je skutečně úctyhodný. Může se jednat o osvědčení o pracovním místě, které jste snížili o mzdy, o kopii pracovní knihy s evidencí o propuštění, o osvědčení pracoviště, výpis z medu. kartu s diagnózou a kontrolou drahých procedur nebo léků. Zaměstnanci banky zkontrolují a přijmou odpovídající rozhodnutí.

Nemáte-li možnost osobně navštívit finanční instituci, zašlete dokumenty dopisem pouze všemi způsoby, které požadujete a s oznámením o přijetí.

Kolik je zpoždění

Můžeme říci, že až donedávna je banka dokonce výnosná "zapomnětlivost" zákazníků, jako každý den zpoždění v úvěru bude muset zaplatit pokutu. Výše pokuty může být od 0,01 do 3% za den nebo vyjádřena v pevné výši. Existují případy, kdy banka úročí nejen samotný úvěr, ale i pokuty a penále, které nejsou zaplaceny včas. Pak se objem dluhu denně zvyšuje téměř v geometrické progresi.

Navíc prakticky každá smlouva o půjčce obsahuje doložku, podle níž banka může jednostranně požadovat předčasné splacení úvěru z důvodu porušení podmínek smlouvy. A zpoždění platby je právě takovým porušením.

Stojí to za to ukrýt?

Takže máte dluhy z úvěrů. Co mám dělat? Možnosti řešit otázku hodně, ale co přesně nemusíte udělat, je schovat od břehu vašich finančních potíží. Nemysli si, že na tebe zapomeneš a odpustíš svůj dluh. Pokud vám zaměstnanci finanční instituce nezaujímají hovory a dopisy, důvody mohou být jiné, ale zapomnětlivost není rozhodně jedna z nich. Některé banky prostě nemají tolik zaměstnanců, aby rychle reagovaly na nejmenší zpoždění, a pro jednotlivé struktury je to takový druh podnikání, abych tak řekl, další řadu příjmů. Po tom všem, čím déle nechcete platit, tím více si můžete konečně zeptat, zvláště pokud jste si vzali půjčku proti jakémukoli majetku.

Po vynechání několika plateb vás banka zapíše do "černého seznamu" a kreditní historie bude zkažena. Dokonce i když se rozhodnete pro problém splácení stávající půjčky, budou problémy s přijetím nové půjčky. A v případě, že výše dluhu z úvěru přesáhne 1,5 milionu rublů, může banka požadovat, abyste byl uznán jako škodlivý neplatil. V takovém případě vás hrozí nejen obrovské pokuty, ale i skutečný trest odnětí svobody - až dva roky odnětí svobody.

Souhlasíme! Restrukturalizace

Kumulované dluhy z úvěrů? Potřebujete se od zaměstnanců banky dozvědět o možnosti restrukturalizace na prvním místě. V 90% případů dělají ústupky svým klientům, kteří se nacházejí v obtížné situaci. Důvodem je to, že podle zákona by banka měla vytvářet fond z vlastního zisku, který zahrnuje neplacené půjčky. To znamená, že se sníží čistý zisk instituce, nikoli její aktiva. Proto má každá banka zásadní zájem mít takový fond mnohem méně, protože peníze by měly fungovat.

První věc, kterou musíte udělat, je napsat žádost o restrukturalizaci dluhů. Po zvážení se banka rozhodne, co s vámi bude dále dělat. Nejlepším řešením pro vás bude uzavření nové smlouvy (nebo dodatečné dohody k existující smlouvě) na delší dobu se současným snížením měsíční splátky.

Někdy, zvláště pokud dokážete bankám, že potíže jsou dočasné, můžete dostat dovolenou na dovolenou. To znamená, že splacení hlavního dluhu z úvěru je pozastaveno a budou placeny pouze úroky. Pokuty ani penále v tomto případě nebudou narůstat. Takové servisní banky mohou poskytnout svým dlužníkům po dobu jednoho týdne až několik měsíců. Pokud během této doby vaše finanční situace nezlepší, budete muset hledat další cestu ven situace.

Další úvěr? Refinancování

Pokud jste selhali s restrukturalizací dluhu a z nějakého důvodu banka odmítla, můžete zkusit jinou možnost - půjčku na splacení ostatních úvěrů. Můžete požádat o poskytnutí půjček ve stejné instituci nebo o jiné, které jste si vybrali.

Taková služba může být relevantní například při hypotéce nebo při několika půjčkách. V této situaci půjčka na splacení ostatních půjček pomůže vyhnout se záměně s platbami do různých bank. Koneckonců, podmínky splácení se nemusí shodovat a riziko pozdější platby se zvyšuje mnohokrát. Možná je vhodné přijmout nový úvěr ve výši dostatečné k úplnému splacení všech ostatních úvěrů a pečlivě sledovat včasné plnění jeho závazků.

Přitahujeme ručitele

Máte dluhy na půjčky: co dělat? Najděte spolehlivého ručitele. To je další způsob, jak vyřešit problém, který vám může poskytnout úvěrový inspektor. Dokud nepřepočítáte své finanční prostředky a začnete plnit své závazky v plné výši, garant bude jednat jako záruka Vaší solventnosti. Samozřejmě budete muset prokázat solventnost samotného ručitele, protože potřebujete kompletní balíček dokumentů, obvykle stejný jako pro dlužníka. Nezapomeňte však, že pokud stále nemůžete platit s bankou, veškeré zátěž zodpovědnosti bude spočívat na ručiteli.

Je zde lov: sběratelé a anti-sběratelé

Pokud částka vašeho dluhu přesáhne deset dolarů, a od komunikace se zaměstnanci banky, kterou se vyhneme, může být váš dluh převeden na inkasní společnost. Někdy se tyto struktury plně splatit své dluhy do banky na úvěr, ale většina sběratelů s ním pracovat na podmínkách outsourcingu. To znamená, že poskytují jednorázovou službu v každém konkrétním případě. Komunikace s takovými společnostmi je obvykle mnohem nepříjemnější než mluvit se zaměstnanci banky. Přestože jsou povinni jednat v rámci právního rámce, v praxi tomu tak není vždy.

Podle zákona musí sběratel nejdříve kontaktovat v telefonním režimu a pokusit se přesvědčit, abyste dobrovolně splatil dluh. Dále v kurzu je mailing list. Sběratel vám musí písemně oznámit, že mu banka nařídila, aby od vás získala aktuální dluh z úvěru, uveďte výši dluhu a splatnost. Pokud by vás toto volání ignorovalo, budou se zaměstnanci inkasní společnosti pokusit s vámi osobně setkat. K tomu mohou přijít domů nebo do práce. Pokud žádná akce nepřinesla pozitivní výsledek, může sběrná společnost požádat soud o nárok na povinné vymáhání pohledávek.

Pokud k tomu dojde, můžete se pokusit uchýlit se k službám sběratelů. Jedná se o takové právní organizace, jejichž podstatou je ochrana dlužníků ze sběratelů nebo bank. Anti-sběratel může také pomoci snížit výši pokuty a dosáhnout přepočtu sankce na úvěr.

K soudu?

Pokud dohoda s bankou přetrvává, přesto se soud dříve nebo později postoupí k soudu. Nestojí se za to bát, že zrušení dluhu v rámci úvěrů je nepravděpodobné, ale v průběhu zkušební doby bude částka půjčky zmrazena. To znamená, že pokuty, penále a sankce přestanou narůstat a celková částka bude nepřetržitě zvyšovat. To je důvod, proč banky často jdou na soud pouze v nejvíce extrémním případě. Koneckonců, ačkoli se to nestalo, částka vašeho dluhu se stále zvyšuje, což znamená, že pravděpodobný zisk banky také roste. Někdy dochází k tomu, že celková výše pokut a sankcí daleko přesahuje samotný dluh. Pokud víte jistě, že v blízké budoucnosti nebudete moci půjčku splácet, ale nemůžete s bankou uzavřít dohodu - neváhejte se obrátit na soud sám. Soud samozřejmě rozhodne, že půjčku vrátíte, ale s podporou zkušeného právníka můžete dosáhnout nejpřijatelnějších podmínek splácení.

Praktické rady

Nečekejte příliš mnoho, že po uplynutí platnosti omezení (za 3 roky) budete zapomenuti. Tato pozice může s vámi hrát krutý vtip. Po třech letech se banka nebude moci obrátit na soud s nárokem, ale vy sami. Takže samozřejmě nebude schopen sbírat dluhy od vás. Ale nikdo mu nebude bránit, aby prodal svůj dluh sběratelům. A tito pánové mohou váš život zkazit po dlouhou dobu, protože nemají promlčecí dobu. A kolik sběratelů může od vás vzít, Bůh ví.

Úvěr bude nucen platit: kvůli tomu

Pokud jste vzali úvěr na bezpečnost automobilu, bytu nebo jiného majetku, nejprve by povinný výběr byl způsoben prodejem této nemovitosti. Je-li částka nedostatečná, pak soudní vykonavatelé se podívají na peníze v národní nebo cizí měně av tomto pořadí. Pak bude použita zbývající část dlužníka, pokud vůbec nějaká. Konečně bude váš plat trpět, pouze oficiální a ne více než 50%.

A co nebudete moci odnést

Nemají nárok na odstoupení od plateb za dluh z úvěru:

• potraviny v množství odpovídajícím životnímu minimu pro všechny členy rodiny;
• předměty pro domácnost a domácí potřeby - .. oblečení, boty, nutné nábytek, atd., kromě luxusních předmětů, které mohou být klasifikovány jako pračka, mikrovlnná trouba, kuchyňském robotu, odšťavňovač, TV, atd..
• objekty, které jsou potřebné k výkonu profesionálních činností, například pokud jste houslista, housle zůstanou u vás;
• věci patřící zdravotně postižené osobě - ​​berle, invalidní vozík (i velmi drahé);
• Domácí zvířata, hospodářská zvířata, drůbež, pokud jsou rozvedeny pro osobní potřebu;
• Ceny, ceny, státní ceny, medaile;
• sociální dávky, platby a odškodnění, například na ztrátě chleba.

Mimochodem, byt za dluhy zásluhu na vás pouze tehdy, je - nejen ubytování, vhodný k trvalému bydliště rodiny nebo zástavního práva na hypotéku. Totéž platí pro soukromý dům a pozemky.

Jak se tomu v budoucnu vyhnout

Je velmi nepříjemné, když existují dluhy z úvěrů. Co dělat, aby se to nestalo v budoucnosti, každý rozhodne sám za sebe. Při dodržování jednoduchých pravidel se však můžete pokusit chránit před takovými situacemi.

1. Před přijetím půjčky se zamyslete nad tím, jak dáte.
2. Neberte pár půjček najednou. Částka plateb na konci může být prohibitivní.
3. Přečtěte si smlouvu o půjčce, zejména místa psaná malým písmem. Pak se vám pokuty a provize nepřekvapí.
4. Pokud je výše úvěru dostatečně velká, pokuste se ji pojistit, v budoucnu se to hodí.
5. V případě jakékoliv nepředvídané situace okamžitě kontaktujte banku a pokuste se problém vyřešit klidně.

Dodržujte tato pravidla a zapomenete na problémy, přinejmenším do doby, než přijmete novou půjčku.