Banka `Delta Credit`: recenze. `DeltaCredit` (banka): pobočky, adresy, názory klientů

Mezi vůdci ruského trhu v segmentu hypotečních úvěrů patří DeltaCredit Bank. Navzdory relativní mládí byla tato finanční organizace schopna dosáhnout významného úspěchu ve své oblasti činnosti. Prostřednictvím toho konkurenční výhodu

O bance

DeltaCredit Commercial Bank (DeltaCredit) je považována za jednu z prvních úvěrových a finančních institucí v Rusku specializovaných na hypotečním trhu. Zatímco mnoho jiných organizací se snaží svým zákazníkům nabídnout co nejvíce služeb, DeltaCredit se soustřeďuje především na trh s úvěry na bydlení. V Rusku neexistuje tolik vysoce specializovaných úvěrových a finančních institucí, jako je například DeltaCredit Bank. Spotřebitelské úvěry nelze získat, ale existuje řada možností pro registraci hypoték.

První informace o realizaci hypotečních programů bankou byly zaznamenány v roce 1998, kdy se začal formovat příslušný segment trhu. Aktivní bankovní činnost společnosti DeltaCredit v Rusku však začala teprve v roce 2001. Jak svědčí někteří analytici, DeltaCredit je banka s dobrými ratingy. Tento faktor může být důležitý z hlediska interakce, například s Centrální bankou Ruské federace a zahraničními finančními organizacemi.

Fúze a reorganizace

Jak jsme uvedli výše, v roce 2001 začala aktivně pracovat v naší zemi hypoteční banka DeltaCredit. To bylo způsobeno skutečností, že struktura moskevské reprezentace jiné úvěrové a finanční organizace, J.P. Morgan. O čtyři roky později získala akcie společnosti DeltaCredit v plné výši finanční skupina Societe Generale. Podle některých analytiků je fúzí banky s tímto významným hráčem na evropském trhu, který do značné míry předurčuje aktivní expanzi společnosti DeltaCredit na ruském hypotečním trhu. K dispozici bylo velké množství zdrojů "Societe Generale", zkušenosti manažerů a komunikace s největšími finančními hráči v Evropě.

Úvěrová instituce dlouhodobě fungovala jako ZAO DeltaCredit. Banka současně bude muset své jméno přizpůsobit některým změnám v legislativě Ruské federace. Faktem je, že takové formy podnikání jako CJSC a JSC jsou nyní zrušeny. Nyní, pokud organizace, včetně bank, provádí práci vydáním akcií, pak její jméno může znít pouze jako JSC.

Banka a trh

Trh s hypotékami v Rusku v posledních letech neustále roste. Například v roce 2013 se příjmy v tomto segmentu zvýšily o více než 31% ve srovnání s údaji za rok 2012. Celkový objem poskytnutých úvěrů přesáhl 1,35 bilionu. ruble, počet úvěrů - více než 800 tisíc jednotek. Navíc se mírně snížila míra delikvence - výsledky za rok 2013 činily 2,04%.

Analytici „Delta Credit“ Očekáváme, že na konci roku 2014 se hypoteční trh v Rusku poroste o 15%, v hodnotovém vyjádření, bude její objem větší než 1,5 bilionu. rublů. Zvláště aktivní růst se očekává v segmentu nových budov - odpovídající dynamika podle odborníků banky bude 35%. Tento segment zůstane jedním z klíčových faktorů růstu hypotečního trhu v Rusku. A nejen proto, že v mnoha případech je atraktivita nákupu nového bydlení ve srovnání se sekundárním. Záležitost spočívá v tom, že Rusové považují investice do nových budov za způsob, jak ušetřit úspory v oblasti kupní síly. Rubel je měna, která nebyla nedávno stabilní. Zatímco trh s nemovitostmi jako celek je charakterizován růstem. Investice do nových budov jsou atraktivní vyhlídkou pro mnoho obyvatel Ruské federace.

Současně existuje v některých regionech i poptávka po "sekundárním bydlení". Faktem je, že mnoho rodin pocítí potřebu přesunout se do nového bydlení v co nejkratším čase. Nemají čas čekat na dokončení bytu a ještě více platit hypotéku. Mnoho Rusů navíc kupuje byty, které nemají tolik bydlet v nich, ale za účelem následného pronájmu a přeměny likvidní aktiva. Za tímto účelem není nutné koupit novou budovu: můžete investovat do kvalitního bytu v dobré části města, i když je zastoupen v segmentu sekundárního bydlení.

Struktura sítě

DeltaCredit je hypoteční banka, která působí v Rusku jak v rámci vlastní sítě divizí, tak prostřednictvím partnerských kanálů. Nyní je tato finanční instituce - mezi lídry v oblasti hypotečních úvěrů, a v mnoha ohledech to stav, experti říkají, že banka byla kvůli architektuře efektivní systém interakce s jinými organizacemi, které působí v tomto segmentu.

"Delta Credit" - pobočka banka je zastoupena ve velkých ruských městech: Moskva (St. Moss, 7), Petrohrad (Něvský Prospekt, 114-116), Kazaň (Ostrowski, 87). Na druhou stranu jsou ve většině regionů přítomny partnerské struktury.

"DeltaCredit" činnost v číslech

Vážená průměrná sazba z hypotečních úvěrů v „Delta Credit“ záleží na regionu banky. V Nižním Novgorodu, například, v roce 2013 to bylo 12,4% v RUR (což je o něco více než v roce 2012), v cizí měny a 9,6% (který, podle pořadí, nižší než v předchozím roce) . Vzhledem k tomu, že v roce 2014 zvýšila centrální banka klíčová rychlost, odborníci očekávají další růst příslušných úvěrových podmínek nabízených ruskými bankami. "DeltaCredit" pravděpodobně není výjimkou z tohoto trendu.

Průměrná hodnota hypotečního úvěru v DeltaCredit je také indikátorem, který výrazně závisí na regionu přítomnosti banky. Pokud také přijmeme například Nizhny Novgorod, pak odpovídající číslo v roce 2013 bylo asi 1 milion 357 tisíc rublů. V průměru v Rusku - trochu více, asi 1,64 milionů rublů. Samozřejmě, čísla budou zcela odlišné, pokud bude středem pozornosti největší ruské město, kde se nachází DeltaCredit Bank, Moskva. Avšak jakýkoli ukazatel - pro město nebo Nizhny Novgorod - poskytne poměrně podmíněnou představu o dynamice trhu: tak či onak, vzhledem k přirozenému zhodnocení bydlení se čísla zvýší.

Kreditní programy

"DeltaCredit" nabízí ruským občanům několik významných hypotečních programů. Podmínky, za kterých tato finanční instituce nabízí vydání úvěru na bydlení, jsou obecně srovnatelné s nabídkami ostatních vedoucích osob na trhu. Pokud některé úvěrové programy mají vysokou sazbu, pak je zpravidla kompenzováno sníženými požadavky na dlužníka.

Mezi nejvýznamnější funkce, které charakterizuje banku "DeltaCredit" - hypotéka v ní je převážně měnou. Úvěrové produkty tohoto typu nabízené organizací jsou zpravidla charakterizovány nízkou sazbou. Ale současně se značným pád rublu dlužníci mohou mít problémy s vyplácením půjček.

Jak vyplývá z údajů z řady veřejných zdrojů, celkový objem hypotečních úvěrů v cizí měně v Rusku je velmi skromný - přibližně 0,3% z celkového objemu úvěrů. V souvislosti s nestabilitou ruských finančních trhů bude pravděpodobnost, že hypotéka v zahraniční měně bude v příštích letech pravděpodobně nízká.

K dispozici jsou atraktivní nabídky "DeltaCredit", přizpůsobené potřebám mladých rodin. Tam jsou také informace o programech, které poskytují velmi nízkou sazbu pro ruský trh - 9,75%. K dispozici jsou sezónní nabídky banky, stejně jako různé druhy akcií, doprovázené nabídkami k vydání úvěru v rámci nižších sazeb.

Typy bydlení, které si mohou koupit dlužníci DeltaCredit, nejrůznější. Je možné si koupit nemovitost v plné výši nebo v akcii. Můžete si zakoupit úvěrové byty, pokoje, domy.

V některých oblastech je přítomnost "DeltaCredit" bankovní produkty, přizpůsobený k nalezení dlužníka správné částky pro počáteční hypoteční úvěr. V mnoha jiných bankách je možné využívat mateřský kapitál jako zdroj financování při koupi bytu.

Interakce se zákazníky

Jednou z požadavků trhu, které musí splňovat všechny moderní (včetně DeltaCredit) banky - zpětná vazba od zákazníků, by měla být jaksi doprovázena zpětnou vazbou od samotné úvěrové a finanční instituce. V případě banky, o které uvažujeme, můžeme stanovit poměrně zajímavý model implementace instituce v souladu s tímto kritériem. Jedná se především o systém, v němž mohou zůstat jak online, tak offline zpětná vazba. "DeltaCredit" je banka, která nabízí klientům možnost opustit své názory ve formě hodnocení na papírových formulářích v kancelářích, jakož i ve vzájemné interakci se spotřebiteli prostřednictvím on-line kanálů. Jaká je specifičnost druhé linie práce?

Rozhraní s virtuální komunitou (integrované, s formulářem pro zpětnou vazbu) je zabudováno do widgetu na domovské stránce internetové stránky banky. Klienti finanční organizace, kteří ji používají, mohou opustit svou zpětnou vazbu. "DeltaCredit" je banka, která nejprve usiluje o otevřenost. Úroveň moderování v komunitách je minimální. To znamená, že pokud problém skutečně existuje, není bankou utlumen. Z technického hlediska byla interakce mezi DeltaCredit a jejími zákazníky realizována docela komfortně.

Jaké jsou priority v této oblasti práce, které DeltaCredit definuje pro sebe? Banka (recenze Pracovníci odpovědní za interakci se zákazníky on-line potvrdit) se zaměřuje mnoho úsilí na to, jak přistupovat k řešení problémů svých současných či potenciálních dlužníků s důrazem na lokalizaci. Doporučení pro řízení tedy nejsou omezeny na některé běžné fráze: zpravidla se provádí na podporu dialogu zákazníků s představiteli banky v určitém městě nebo regionu. Například, jestliže konkrétní otázkou je rezidentem Petrohradě a sousedního města, je pravděpodobné, že odpověď na něj budou mít na základě charakteristik obce, kde se provozuje „Delta Credit Bank“ - Petrohrad nebo některý z města Leningrad regionu. Tato charakteristika systému interakce mezi finanční institucí a klienty apeluje na řadu odborníků a dlužníků, kteří opouštějí své komentáře a připomínky k značkovým on-line portálu nebo tematických zdrojů.

"DeltaCredit" věnuje velkou pozornost školení svých zaměstnanců s kompetentní komunikací s klienty. Specialisté banky jsou zaměřeni na interakci se spotřebiteli z hlediska vytváření veřejné informační báze, která může přilákat další dlužníky. V tomto smyslu mohou být všechny, včetně negativních, dobré. DeltaCredit je banka, která při řešení skutečných problémů současných klientů může v očích dlužníků vytvářet pozitivní obraz. Veřejné informace na portálu pro zpětnou vazbu banky hrají podle odborníků důležitou roli při získávání nových dlužníků. Pokud se například uživatel zájem o hypotéky „Delta Credit“ banka otzyvyi požaduje aktuální spotřebitele těchto finančních služeb značkového portálu se může stát hlavním rozhodovacím faktorem ve prospěch zpracování úvěru je považován za v úvěrové a finanční struktury.

Práce "online"

Jak pracovat s klienty v režimu "online" je banka v praxi? Některé zdroje naznačují například, že při komunikaci se spotřebiteli služeb přes internet jsou zaměstnány desítky specialistů společnosti DeltaCredit. Převážnou část práce provádí obchodní oddělení banky, stejně jako struktury odpovědné za technický stav zpracování požadavků zákazníků. Rozsah je aktivně manipulaci spotřebitele bankovních služeb prostřednictvím on-line kanálů, jakož i na kvalitu řešení problému - faktory, které mají přímý vliv na ukazatele výkonnosti jednotlivých zaměstnanců banky v rámci příslušných oblastí práce.

"DeltaCredit" je banka, jejíž zpětná vazba klientů, která je přijímána prostřednictvím internetu, je zasílána kompetentním zaměstnancům specializovaných divizí. Konkrétní adresát je určen podstatou žádosti. Je například možné, že běžný zaměstnanec marketingového oddělení bude schopen odpovědět na otázku klienta. Pokud má odborník pochybnosti, přesměruje požadavek na svého nadřízeného. Pokud je zapotřebí zapojení dalších částí banky, je jim otázka zaslána. Po přípravy kompetentní odpovědi je v online komunitě zveřejněn komentář od společnosti DeltaCredit.

Samozřejmě existuje také více "standardizovaný" zdroj pro trh, který nabízí DeltaCredit-Bank: "Osobní kabinet" klienta. V něm může dlužník získat podrobné informace o použitých produktech, provádět dotazy zákaznické podpory banky, provádět některé transakce a platby. Podle mnoha odborníků jsou nástroje, které hodnotili tento druh nástroje nabízené společností DeltaCredit Bank, Personal Cabinet spotřebitele služeb této finanční instituce, dostatečně pohodlnými a užitečnými nástroji.

Jaké jsou praktické výsledky interakce banky se zákazníky prostřednictvím internetu? Můžete citovat údaje publikované v řadě zdrojů. Od února do srpna 2014 například v "virtuální" komunitě DeltaCredit Bank zahájilo klienty více než 700 jedinečných témat. Bylo zaznamenáno více než 1 000 komentářů. Ve stejném období navštívilo komunitu více než 43 tisíc jedinečných uživatelů. Počet zobrazení portálu přesáhl 329 tisíc. Komunitní rozhraní obsahuje možnosti, které zvyšují komfort používání tohoto zdroje. Zejména v okamžiku, kdy klient začíná psát recenze nebo odvolání, je automatická náhrada formulací prováděna na základě informací z vyhledávacího systému v rámci současné znalostní báze. Vzhledem k tomu, že osoba, která píše žádost do banky, vyjadřuje podstatu problému je nejsprávnější s vysokou pravděpodobností, a v mnoha případech zcela připraveni najít odpověď na svou otázku. Například, jestliže osoba má zájem o něčem, kde „Delta Credit Bank“ adresa v Moskvě nebo Petrohradu, tento finanční struktuře, má všechny šance na nalezení správné informace ve stávající databázi.

Statistiky publikované v řadě zdrojů naznačují, že asi 70% klientů banky vyřeší potíže bez kontaktu s podporou. To znamená, že naleznou potřebné odpovědi v již vytvořené databázi.

Dalším zajímavým rysem virtuálního systému zpětné vazby „Delta Credit“ - má širokou škálu možností pro komunikaci mezi klienty banky (a nejen s pracovníky úvěrové instituce). Jak bylo uvedeno v řadě zdrojů, asi 12% dotazů, které spotřebitelé bankovních služeb zanechali, jsou "uzavřeny" kvůli připomínkám jiných klientů.

Mechanismy pro posuzování dlužníků

Jak jsme již uvedli, segment, na kterém se specializuje DeltaCredit Bank, je hypotékou. Vzhledem k tomu, že tento formát činnosti předpokládá dlouhodobou interakci s klientem, kritéria pro posouzení její solventnosti by měla být vyvážená. To znamená, že na jedné straně by banka neměla povolit vydávání půjček dlužníkům s pochybnými zdroji příjmů a potenciálně nepřipravenými na přísnou finanční kázeň. Na druhou stranu přísná kritéria by neměla vyvolávat neochotu potenciálního klienta spolupracovat s finanční institucí.

DeltaCredit Bank, která pracuje v rámci tohoto směru, aktivně vylepšuje vlastní systém hodnocení dlužníků. Nedávno je důraz kladen na automatizaci procesu. Konečné rozhodnutí o úvěru stále trvá lidi, ale měl k dispozici multifaktoriální spadá zprávu, která analyzuje solventnost klienta, požádat o hypotéku je stanovena dostatečně podrobně. Jedním z těchto řešení, například jedná o produkt, který se stal výsledkem vzájemné integrace CRM-modulů a analytických systémů dodaných bankovní známých značek úrovni Microsoft, stejně jako své vlastní databáze „Delta úvěr“ a ty, které jsou poskytovány prostřednictvím partnerských organizací.

Automatizací procesu rozhodování o žádostech může zvýšit celkovou produktivitu úvěr úředníci banky, snížit související provozní náklady, zlepšit komfort samotných klientů, kteří nemají dlouho čekat na výsledky posouzení dotazníků. Upozorňujeme, že zdroje některých systémů pro posuzování dlužníků mohou využít také partneři společnosti DeltaCredit Bank. Aplikace klientů mohou být také analyzovány v rámci automatizovaných algoritmů.

Provoz automatizovaného systému

Struktura odpovídajících produktů IT zpravidla zahrnuje analýzu ve dvou směrech - přímou informovanost o dlužníkovi a nepřímé informace o něm. Například v rámci první varianty může být úvěrová historie občana studována automatickým předáním programu příslušnému úřadu nebo jiné relevantní databázi. Tento typ žádosti zpravidla provádí systém CRM (jako samostatná funkční část produktu). Nepřímé informace o dlužníkovi - poměrně nový směr v upisování, zapojený do ruských bank. Zdroje, které mohou být v tomto případě zahrnuty, jsou statistiky plateb za komunikační služby, dostupnost nedoplatků, informace ze sociálních sítí, informace o geolokační povaze. Všechny tyto možnosti, "DeltaCredit" může používat ve svém automatizovaném systému pro posuzování platební schopnosti dlužníků.