Zapůjčení spotřebitelských úvěrů. Přečerpání spotřebitelských úvěrů s nedoplatky

V mnoha domácích finančních institucích existuje služba nazvaná "refinancování spotřebitelských úvěrů". Tento postup je zpravidla přínosný jak pro klienta, tak pro banku. Koneckonců, umožňuje dlužníkovi zlepšit podmínky dluhu a věřitel neumožňuje, aby transakce byla po splatnosti. Některé banky refinancují nejen své vlastní transakce, ale i své konkurenty, čímž od nich odebírají část portfolia.

Tři hlavní důvody pro půjčování

Jedná se především o velké úvěry vydané na dlouhou dobu. Jedná se o hypotéku a půjčky zajištěné motorovými vozidly. Banky navrhují půjčky na spotřebitelské úvěry v případech, kdy je vysoká pravděpodobnost, že se mohou stát problematickými. Finanční organizace pak udělují zákazníkům koncese a souhlasí s vydáním nové dohody se sníženou sazbou (pokud je to možné) nebo prodloužením termínu.

Pokud vezmeme v úvahu situaci z pohledu zákazníka, měl by přemýšlet o refinancování, kdy po chvíli se ukázalo, že úvěr není určen na základě nejpříznivějších podmínek. Zaplatil část svého dluhu a prokázat svou platební schopnost v praxi, dlužník má právo na určitou loajalitu.

Druhým důvodem, proč můžete využít službu "půjčování spotřebitelských úvěrů", je příliš velká platba. Bohužel, někdy klient jednoduše nezapočítává své síly, nebo se okolnosti mění časem, nikoli k lepšímu. A ukázalo se, že podmínky se zdají být dobré, ale úvěr je pro člověka natolik zatěžující, že s ním doslova vyřeší poslední síly. Pak má smysl přehodnotit transakci na delší dobu nebo změnit plán splátek tak, aby byl schopen dlužníka.

Třetím důvodem je touha změnit věřitele. Je-li klient obsluhovány jinou bankou, obdrží plat, užít i další služby, které mohou být nabízeny to tam a refinancování spotřebitelských úvěrů. Samozřejmě, podmínky nové smlouvy by neměly být horší než podmínky předchozí smlouvy, jinak by postup ztratil svůj význam.

V jakých bankách je tato služba k dispozici?

Mnoho bank se zabývá refinancováním "zahraničních" úvěrů. Především se to týká velkých systémových institucí, jako je Sberbank. Zapůjčení spotřebitelských úvěrů je také nabízeno svým zákazníkům na hranici platební schopnosti a externím dlužníkům. Ten může vygenerovat transakci pouze tehdy, pokud neexistuje zpoždění v aktuální transakci.

Ve VTB Bank, půjčování spotřebitelský úvěr je také možný. Zde, stejně jako ve společnosti Sberbank, jsou rádi, že dávají zákazníkovi peněz na uzavření "mimozemské" dohody na jejich úkor.

Vedoucí pracovníci v oblasti refinancování

Kromě těchto finančních institucí, veřejně nabízí vydat cizinec dlužníkům refinancování spotřebitelských úvěrů, „Alfa-Bank“. Instituce zaujímá vedoucí postavení v této oblasti aktivních operací a poskytuje obyvatelům možnost zbavit se transakcí, které jsou prováděny za nepříznivých podmínek vydáváním nových. Pokud věříte reklamě, je tato instituce připravena refinancovat doslova jakýkoli dluh, od splátek hypoték. Ale ve skutečnosti jde hlavně o poměrně velké spotřebitelské úvěry. Vedoucí, jako vždy, hypotéky a jiné typy dlouhodobých kolateralizovaných úvěrů.

Smluvní podmínky

Ty zpravidla odpovídají platným podmínkám pro podobné produkty v době transakce. Tak například v Savings Bank re-připsání hypotéky nabídnout až na dobu 20 let. Situace je obdobná u VTB a Alfa-Bank. Úroková sazba pro novou transakci bude záviset na výši, stejně jako na vztahu s klientem. Takže Sberbank nabízí preferenční refinanční podmínky pro zaměstnance podniků, které jsou zde poskytovány na mzdových projektech. V průměru činí 14 až 16 ročně v národní měně.

Ve VTB je zájem mírně vyšší (ze 17 let), ale proces usmíření a zúčtování je rychlejší. Všechny záznamy porazily vůdce tímto směrem - Alfa-Bank. Navrhuje, aby hypotéku znovu vydala pouze 12,2 ročně.

Jak jsou refinancování spotřebitelských úvěrů?

Pokud se člověk rozhodně rozhodne refinancovat svůj dluh, první věc, kterou musí udělat, je podat žádost do instituce, kde hodlá vydat novou dohodu. Jako obecné pravidlo, aby předložil osvědčení o platu (šest měsíců nebo rok, v závislosti na požadavcích banky) a cestovní pas. Někdy budoucí věřitelé požadují dokument o zůstatku dluhu a kvalitě transakčního servisu. Někteří z nich tyto informace vyžádají nezávisle od úřadu historie úvěrů.

V další fázi banka koordinuje klienta s novou půjčkou na splacení stávající půjčky a hlásí své rozhodnutí. V případě, že je kladný, dlužník informuje o nadcházející transakci své banky (bez jeho souhlasu refinancování není možné) a podepíše smlouvy.

Dokumenty vypracované v průběhu půjčování

Kromě formuláře žádosti, který klient předkládá ve fázi schvalování, je nutně uzavřena smlouva o půjčce. Na rozdíl od konvenčních transakcí bude účelem vydávání finančních prostředků splácení úvěru v jiné bance. Na žádost věřitele lze navíc formalizovat pojistná smlouva. Platí to pouze tehdy, pokud je transakce zajištěna hypotékou (nemovitostí, autem nebo jinými).

Někteří věřitelé nevyžadují pojištění kolaterálu, což výrazně snižuje náklady na řízení, zejména pokud jde o úvěry na automobily. Při refinancování transakce zajištěné nemovitostí budete muset obnovit hypoteční smlouvu. Obvykle je to spojené s dodatečnými náklady, protože je notářem.

Přečerpání spotřebitelských úvěrů s nedoplatky

Pokud je transakce provedena v souladu s podmínkami smlouvy, nebude to obtížné ji refinancovat. V opačném případě je situace v případě úvěrů se selhávajícími závazky. Pokud dlužník připustil zpoždění v jedné bance, pak bude muset udělat vše pro to, aby svou solventnost dokázal jinému.

Takže půjčování po splatné dohodě je nepravděpodobné (pokud v rámci restrukturalizace v rámci téže finanční instituce). Banka má zájem o kvalitu svého úvěrového portfolia. Proto se může setkat s klientem a vydat novou dohodu, aby mohl vyplatit stávající dluh, ale za podmínky, že je přesvědčen o své solventnosti. Takže půjčování problémové půjčky je v zásadě možné, ale za určitých podmínek (např. Provádění několika "kontrolních plateb" pro současnou transakci).

Co mám věnovat pozornost dlužníkovi?

Poté, co rozhodla o nutnosti poskytnutí půjček, je třeba ještě předtím, než přistoupíte k přímé registraci, znovu přečíst stávající dohodu. Pokud je za daných podmínek dlužník v předčasném splacení musí zaplatit vážnou pokutu banky, pak můžete okamžitě zapomenout na refinancování. Po vydaní nové transakce bude klient povinen uhradit celou současnou transakci. A to výrazně zvýší výši dluhu, takže výhody budou velmi pochybné.

Mimo jiné je třeba pečlivě číst novou smlouvu, aby její podmínky nebyly ještě zotročující. Pokud po pečlivé analýze klient pochopí, že je pro něj výhodné, musíte se okamžitě přesunout z myšlenek na činy.