Systémově důležité banky: seznam. Systemicky důležité banky Ruska

Banky jako druh obchodních organizací, na jedné straně hrají klíčovou roli v ekonomice, a na druhé straně - v případě příznaků krizových tendencí - může být ovlivněna více než jiné na základě relevantních negativních faktorů. V důsledku toho se mohou naopak stát, když se vymanou z krize, zátěží pro národní ekonomiku. Ale stát to nemůže zabránit. To znamená, že centrální banka Ruské federace se rozhodla vytvořit seznam nejvíce udržitelné bankovních finančních institucí, které lépe než jakýkoli jiný chráněna proti účinkům krize, a proto nemůže být jen zátěží pro rozpočet, ale také na podporu výkon národního hospodářství k obtížné situaci, v níž je v současné době . Jaké finanční instituce jsou zahrnuty do tohoto seznamu?

Podstata systémově důležitých bank

Systémově důležité banky v Rusku - jaké jsou tyto struktury? Tento termín se vztahuje k největším úvěrovým institucím, které jsou vzhledem ke splnění určitých kritérií charakterizovány jako organizace s velkým významem pro ekonomiku státu. Tyto ukazatele mohou zahrnovat velikost kapitalizace banky, stupeň její přítomnosti v regionech a klíčové údaje odrážející celkový finanční stav struktury.

Současně nebyly v Ruské federaci přijaty oficiální kritéria na úrovni právních aktů. Proto tento nebo ten seznam systémově významných bank - jak je například publikován v červenci roku 2015 Central Bank of the Russian Federation - je tvořen převážně z vnitřních mechanismů odhadů regulátora. Seznamy příslušných institucí mohou být například analytické agentury - například hodnocení RIA.

Zájmy orgánů

Existují však důkazy, že kritéria pro klasifikaci bank jako systémově významných v dohledné budoucnosti mohou být stanovena na legislativní úrovni. Tato otázka, jak říkají analytici, se vyvíjí na různých úrovních konzultací na finančním trhu Ruské federace. Ruské banky, které mají být klasifikovány jako systémově důležité - pokud mluvíme o seznamech zveřejněných centrální banky mohou mít nárok na státní podpory v případě krizí - například v případě, že jsou pozorovány při problémech s likviditou. To znamená, že orgány mohou mít zájem na udržení stability úvěrových a finančních institucí, vzhledem k tomu, že na oplátku přispěje k zajištění stability ekonomiky jako celku.

Informuje regulátor

Je třeba poznamenat, že v roce 2013 zveřejnila centrální banka Ruska zajímavý dokument - návrh pokynů, který stanovil kritéria pro klasifikaci bank jako systémově významných. Tento zdroj řekl, že seznam systémově důležitých bank v Rusku může být tvořen na základě hodnoty majetku institucí, podíl vkladů, stejně jako množství peněz, které jsou přitahovány od jiných finančních organizací. Relevantní doporučení byla založena na kritériích Basilejského výboru pro bankovní dohled a na doporučení zahraničních expertů. Současně by měly centrální banku vyhodnocovat finanční ukazatele, jak vyplývá z ustanovení o projektu, a to na základě výsledků činností instituce po dobu 3 let.

Je také známo, že centrální banka vydala v lednu 2014 pokyn založený na ustanoveních, jejichž účelem bylo stanovit seznam systémově významných bank. 2014, jak uvedli někteří odborníci, měly být vzaty v úvahu z hlediska odhadů ukazatelů - proto během tohoto období nebyl příslušný seznam zveřejněn. Současně došlo k opačnému pohledu. Někteří odborníci se domnívají, že v roce, ve kterém centrální banka zveřejní první seznam systémově důležitých bank v roce 2014 nějak bude v důsledku krize trendy a potřebě definovat seznam nejstabilnějších úvěrovými organizacemi. Centrální banka však vytvořila odpovídající seznam finančních institucí teprve v červenci 2015.

Systémově důležité banky podle verze CB

Zvažme tedy, co systémově významné banky v současné době přidělují centrální bance. Seznam obsahuje 10 velkých ruštínců úvěrových a finančních organizací.

Konkrétně:

- Sberbank je největší bankou v Rusku;

- VTB je druhá největší majetek banky Ruská federace;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Bank.

Jak hodnotí odborníci tento seznam? Analytici trhu se domnívají, že seznam centrální banky a systémově významných bank je obecně logický. Mnoho odborníků v zásadě dokonce předtím, než regulátor sestavil tento seznam, předpokládal, že uvedené úvěrové a finanční organizace vstoupí do tohoto seznamu. Alespoň proto, že tyto instituce - největší v Rusku, pokud jde o majetek. Celkově akumulují zhruba 60% ruského bankovního kapitálu.

Kritéria od centrální banky

Očekává se, že centrální banka v dohledné budoucnosti zveřejní kritéria, na jejichž základě budou identifikovány systémově významné banky, jejichž seznam jsme přezkoumali výše. To bylo uvedeno zejména zástupci regulátora v rozhovoru s médii. Je možné poznamenat, že některé kritéria jsou k dispozici veřejnosti právě teď - pokud studujete informace z tiskových zpráv CBR. Takže v jednom z nich se říká, že od 1. října 2015 při určování systémově významných bank bude zohledněn ukazatel odrážející hodnoty krátkodobé likvidity. Požadavky na jeho velikost se však postupně zvýší. Zpočátku připustíme 60%, ale již v roce 2019 bude muset být 100%.

Je také známo, že od roku 2016 centrální banka stanoví požadavky na kapitálové rezervy - a to i v souladu s kritérii stanovenými v doporučeních z Basileje. Odpovídající hodnota jako kapitálová základna nezbytná k vyrovnání ztrát v případě krize musí být 0,625% u rizikově vážených aktiv. Kritérium se každým rokem stane přísnější. Do roku 2019 budou banky muset poskytnout kapitálovou rezervu v hodnotě 2,5%.

Optimální reprezentativnost

Je třeba poznamenat, že upřesňuje, že chce definovat systémově důležité banky Ruska, v roce 2014, bylo řečeno, že výše úvěru a finančních institucí přítomných v seznamu by měla obsahovat nejméně 80% na ruském trhu bankovních aktiv.

V tomto ohledu někteří odborníci navrhli, že v prvním seznamu systémově důležitých institucí bude asi 50 organizací. V rozhovoru s médii navíc zástupci centrální banky Ruské federace na podzim roku 2014 uvedli, že příslušný statut by měl obdržet 19 bank, které zase nakoupí 70% kapitálu na vnitrostátním trhu.

Přístupy k hodnocení systémově důležitých bank

Takže jsme se zabývali některými kritérii, podle kterých jsou definovány systémově důležité banky. Seznam těchto organizací, sestavený centrální bankou, jsme také zvažovali. Co říkají zástupci finančních institucí a analytici trhu o účelnosti sestavení vhodného seznamu a zásad pro jeho vypracování?

Takže názor, na kterém je status systémově významné banky široce rozšířen, není taková preference jako zvýšenou odpovědnost. Úvěrová a finanční instituce, která ji obdržela, musí být připravena splnit své závazky - související jak s řešením domácích ekonomických problémů státu, tak s účastí na mezinárodní komunikaci. Zástupci centrální banky zdůrazňují, že banky, které jsou na seznamu systémově důležitých bank, by neměly bezpodmínečně počítat s finanční podporou státu. Hlavní akcionáři hrají hlavní roli v řešení problémů, které v instituci vznikají, jak uvedli vrcholní manažeři centrální banky.

Kritéria pro klasifikaci bank jako systémových: hodnocení odborníků

Co říkají odborníci o doposud zveřejněných kritériích CBR, pro které mohou být banky klasifikovány jako systémově významné? Analytici tak velmi pozitivně hodnotí iniciativu centrální banky v oblasti požadavků na kapitálové rezervy. Současně se mnoho odborníků zajímá o to, jaké úvahy centrální banka zavedla ukazatele, které jsme uvedli výše.

Podle řady analytiků by kvalita řízení měla být významným kritériem při hodnocení udržitelnosti ruských úvěrových a finančních institucí. Je-li banka v čele s příslušnými manažery, to je v každém případě se zvyšuje jeho šance na úspěch v překonávání krize, jakož i provádění funkcí, které jsou důležité pro ekonomiku země, říkají odborníci.

Vydejte se s vůdci

Ruské banky, které centrální banka uvádí jako systémově významné, mají být také modelem pro jiné, možná konkurenční finanční organizace, tvrdí analytici.

V zásadě nelze zpochybnit jejich důvěryhodnost v očích ruských účastníků úvěrového trhu, říkají odborníci, ale menšího rozsahu organizace, bylo by hezké mít možnost vidět, díky čemuž velké banky jsou zejména úspěšně rozvíjí a kladně hodnocena regulátor. V této souvislosti uveřejnění centrální banky Úplný seznam kritérií pro klasifikaci úvěrových a finančních institucí do systému se může stát významným podnětem ke zlepšení účinnosti bankovního systému jako celku, říkají analytici.