Státní banka. Banky se státní účastí

Státní banky Ruska mají zajímavou historii a specifické rysy práce v podmínkách naší země. Podívejme se, jak je struktura vztahů mezi vládou a bankovním sektorem.

Centrální banka a Státní banka: vztah koncepcí

V filistinském prostředí jsou někdy označeny výrazy "centrální banka" a "státní banka". Na jedné straně, není tam žádný specifický error: „CB“ - State Bank, která je stoprocentně vlastněná vládou. Na druhé straně, tam je jiný výklad běžných slov „státní banka“ - je obchodní půjčující instituce, z nichž většina (50% akcií) ve vlastnictví státu (obvykle v obličeji vlády). Druhá interpretace se běžně používá v ruském tisku a žurnalistice. Moderní velké banky se státní účastí - "VTB 24", "spořitelny" ( "Sberbank Ruska"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Naopak, nevládní ("komerční") bude úvěrová instituce, kontrolní zájem do které patří Jednotlivci (jeden nebo více).

Proč se "centrální banka" nazývá státní bankou? Hlavně proto, že se jako autoritativní instituce odděluje od komerčních úvěrových institucí, řídí vydávání peněz, upravuje národní finanční systém, obecně řeší úkoly, zejména nesouvisí s těžbou zisku, ale spíše s funkcí státu.

Bankovní stát a nestátní: hlavní rozdíly

Velikost podílu státu ve vlastnictví banky je pouze formální charakteristickou vlastností. Státní banky a komerční úvěrové instituce jsou na rozdíl od jiných vzhledem k řadě dalších ukazatelů - podmíněných zpravidla praxí. Můžeme rozlišit následující. Nejčastěji to nabízí státní banka úvěry s nižší úrokovou sazbou, než od soukromých finančních institucí. Důvodem jsou preferenční pracovní podmínky zaručené vládou.

Nikdo neposkytuje komerční instituce takové výsady a je nucen kompenzovat ztráty prostřednictvím vyšších úrokových sazeb. Státní banky mají nižší úroky z vkladů než v soukromých strukturách a to je také pochopitelné: bývalé osoby mají tradiční důvěru obyvatelstva, zatímco ty jsou nuceny přilákat pracovní kapitál. Státní banky mají tendenci být flexibilnější při tvorbě tarifní politiky hypoték kvůli sníženým rizikům (což je důsledkem poznamenaných vládních přednostních podmínek).

Historie: státní banky Ruské říše

Vznik státních bank není spojen s dobou socialismu, kdy stát ovládal vše, včetně úvěrových institucí. Bankovní systém s vedoucí rolí státu v Rusku má dlouhou historii. Prototypem moderních státních bank byly tzv. Státní instituce (které se objevily v 18. století). Mezi známými - "Loan Bank" (založenou v roce 1733), "Loan Bank" pro šlechtu a "Banka pro obchod a obchodníky" (oba se objevily v roce 1754). Je zajímavé, že všechny tři instituce čelily "špatným dluhům" a byly zničeny, protože nemohly vrátit půjčky, které poskytly.

Na konci 18. století se objevily státní banky přijaté vklady (bezpečné pokladny), praxe akumulace kapitálu na úkor vkladů. V roce 1786 vznikla "Státní zemská banka", kde začínají pracovat prototypy dnešních hypotečních programů. První peněžní převody v ruské říši se objevily na počátku 19. století. Začali provádět "státní obchodní banku". V polovině století byly úvěrové instituce aktivně zprivatizovány, podíl mocenské přítomnosti v nich byl snížen. Počátkem dvacátého století bylo v Rusku méně než deset státních bank, asi 50 soukromých finančních organizací, několik set společností vzájemné peněžní pomoci a tisíce malých partnerství. Po revoluci v roce 1917 došlo k zásadní reorganizaci systému úvěrových institucí.

Historie: státní bankovní systém v SSSR

Bolševici vyhlásili exkluzivní monopol moci v bankovnictví. Komerční úvěrové instituce byly znárodněny. Přední finanční institucí země byla Lidová banka RSFSR, zodpovědná Lidovému komisariátu financí, práce zahraničních struktur byla zakázána. V prvních letech působení sovětské moci byla úvěrovým institucím udělena určitá nezávislost, ale koncem dvacátých let se jejich práce skutečně stala podskupinou národního plánování. Byla tam "Státní banka SSSR", v rámci strany řízení linky na vydávání úvěrů, přijímání vkladů.

V polovině 20. století bylo v SSSR velmi málo úvěrových institucí. Hlavními byly "Státní banka", "Stroibank", "Vneshtorgbank", stejně jako spořitelny. Během let perestrojky se objevilo několik pobočkových finančních organizací: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank a Sberbank. Byla zřízena úvěrová instituce, která slouží zahraničním obchodům - Vnesheconombank. Počátkem devadesátých let se objevily zákony, které vytvořily bankovní systém, který byl blízký moderním realitám.

Historie: státní banky v moderním Rusku

Zákon „o bankách a bankovní činnosti Ruské federace“, který byl přijat po rozpadu SSSR, bylo zjištěno, že existuje „centrální banka“, má „Savings Bank“, stejně jako nezávislá obchodní zařízení. Ten by mohl pracovat na základě licence centrální banky, měl právo stanovit úrokové sazby a provádět transakce s měnou. Počet těchto institucí rostl jako kvasnice, každý rok se objevily několik set. Finanční stabilita těchto "bank ve spěchu" zbyla hodně žádoucí, mnoho z nich bylo zničeno. Nejstabilnější však byly státní banky v Rusku.

Historie: hlavní státní banka země

"Sberbank" - státní banka, která se považuje za vedoucího v Rusku, se postavila jako instituce s historií více než století a půl: v roce 1841 se v Rusku objevily v roce 1841 vyhláškou císaře Nichola I. Jejich práce se stala "inzerovanou" mezi subjekty státu, vysvětlily jim výhody vkladů. V období před revolucí několik milionů úsporné knihy, v zemi bylo několik tisíc spořitelen. Navzdory obtížným změnám v prvních letech výstavby socialismu, pokladny značně pomohly ekonomice země. Zvláště během Velké vlastenecké války, kdy občané mohli pomoci frontu s rublem, a pak obnovit zničenou ekonomiku.

Banky spořitelny existovaly před reformami bankovního systému konce 80. let - to bylo tehdy, když se objevila úvěrová instituce s obvyklým názvem "Spořicí banka", a to i přes tržní trendy perestrojky. Objevily se první bankomaty. Většinou díky infrastruktuře vyvinuté v sovětských dobách se "Sberbank of Russia" stala vedoucí úvěrovou institucí země.

Využití státních bank pro ekonomiku

Socialistické časy jsou u konce, nyní naše země staví kapitalistické hospodářství. Zdá se, že nezáleží na tom, které banky jsou ve vlastnictví státu, vlastní určité podíly ve vlastnictví. Existuje však mezi ekonomy názor, že tomu tak není. Faktem je, že zájmy soukromých bank se zpravidla ne vždy shodují s národními, z nichž druhý naznačují, že měnové procesy příliš nezavazují ekonomiku a že obyvatelé dostávají odpovídající služby pro úvěry a vklady. Komerční banky se zase starají o zisky a sociální role v jejich chápání mizí do pozadí. Mají zájem na inflaci inflace, která stimuluje poptávku po penězích, zvyšování úrokových sazeb a nárůst přílivu spekulativního kapitálu do bank. Hospodářskou a sociální stabilitu země mohou doprovázet krizové jevy. To není v zájmu vlády a nepotřebuje většinu občanů. Proto, aby byla zachována stabilita v zemi, jsou potřebné ruské státní banky. Přítomnost těchto opatření není v rozporu se zásadami tržního hospodářství: ve vyspělých západních zemích hrají významnou roli státem vlastněné banky.

Negativní role státních bank v ekonomice

Existuje pohled na to, že z činnosti státních bank do národního hospodářství dochází k určitému poškození. Před několika lety odborníci analyzovali bankovní systémy několika desítek zemí ohledně vztahu mezi prací státních bank a rozpočtovým deficitem (tj. Úrovně veřejného dluhu). Ukázalo se, že závazky orgánů vůči zahraničním úvěrům jsou nižší v těch zemích, kde jsou úvěrové instituce převážně soukromé.

Tam, kde hrají vedoucí úlohu banky s účastí státu, vládní dluhy v průměru dosahují 45% HDP. V zemích, kde převažují komerční finanční organizace, je odpovědnost za externí půjčky nižší o 7%. Rozpočtový schodek je však mírně vyšší ve státech, kde dominují soukromé úvěrové instituce, ale ne moc - kolem 0,4% HDP.

Státní banky v zahraničí: německé zkušenosti

Německo je země, kde jsou státní banky velmi odlišné ve své praxi od soukromých bank, přestože instituce druhého typu jsou většinou. Hlavním úkolem svěřeným německým státním bankám je půjčování projektů, které jsou významné pro celou ekonomiku. Ve státních bankách Spolkové republiky Německo je možné vydat docela atraktivní úvěr na podnikání: sazby jsou kolem 1,5-2% ročně. Zajímavé je, že zahraniční investoři se mohou také spolehnout na tyto podmínky, je pouze nutné ukázat úvěrové instituci, že projekt je schopen vytvořit hmatatelné množství pracovních míst a bude mít prospěch hospodářství Německa.

V německých státních bankách, bez ohledu na to, jak to může znít fantasticky, půjčky bez úroků a dokonce i ty, které za určitých podmínek nelze vrátit. Všechny tyto skutečnosti ukazují, že dělící čára mezi organizací "státní banka" a úvěrovou institucí soukromého vlastnictví ve vyspělém kapitalistickém Německu je mnohem výraznější než v Rusku.