Celková pojistná a pojistná hodnota

V závislosti na druhu pojistné hodnoty nemovitosti se vypočítá výše příspěvku a náhrada. Povinné druhy však již mají své vlastní citáty.

Při podepisování zásady je důležité předem vědět: jakou částku příspěvku od klienta požaduje firma a zda odpovídá realitě trhu.

Typy pojištění

Pojištění dnes představuje samostatnou oblast ekonomiky. Klient společnosti platí za skutečnost, že se společnost zavazuje převzít své riziko. Poté může pojistník bezpečně spát a nemusí se obávat možných potíží.

Můžete pojistit cokoli:

• nemovitosti;
• šperky;
• automobily;
• život a zdraví;
• obchodní a finanční rizika;
• turistické pojištění;
• nehmotné hodnoty (umělecká díla);
• pozemek, ostatní.

Držitel pojistky a jeho klient mají z transakce vzájemný prospěch. A pokud společnost dodržuje "pravidla hry" na svém trhu, investuje do ní stále více zákazníků. Hlavním úkolem je dosáhnout konsenzu mezi oběma stranami o výši náhrady. Pro správné výpočet je nutné zhodnotit majetek, tedy stanovit pojistnou hodnotu.

Pojmy pojistné hodnoty a pojistné částky. Rozdíly

Podle právních předpisů Ruské federace po přístupu nehoda, v pojistné smlouvě je pojistitel povinen poskytnout klientovi určitou částku. Tato částka je klíčovým okamžikem uzavření smlouvy, je počítána společností a po dohodě s klientem je uzavřena smlouva o osobním nebo majetkovém pojištění. Jedná se o výši pojistného.

Pojistná částka a pojistná hodnota však nejsou totožné pojmy. Pojistná hodnota se může rovnat částce, avšak v praxi je množství peněz, které může klient obdržet v rukou, nižší než skutečná tržní hodnota předmětu. Překročit náklady na výši pojistného nemůže, který je stanoven str. 2 Čl. 10 zákona o organizaci pojištění, jelikož pojištění má za cíl kompenzovat škodu a ne navýšit kapitál.

Jaká je hodnota pojištění? Určuje se po posouzení majetku nebo posouzení rizika, které pojišťovna přebírá. Nejčastěji jde o tržní hodnotu.

Mělo by se brát v úvahu, že pouze u dobrovolného pojištění je výše náhrady obchodovatelná. V případě, že je podepsání závazné, částka bude stanovena legislativou.

Výše pojištění má někdy pevnou velikost. A stane se, je nastavena na základě určitého procenta nákladů.

Typy pojistných nákladů

Nejčastějším pojištěním je pojištění majetku. Náklady na pojištění majetku, jak již bylo zmíněno, jsou vypočítávány pomocí různých metod. Na základě volby této metody rozlišujeme takové typy pojistné hodnoty:

• Plné pojištění. Náklady na pojistný objekt se rovnají náhradě.
• Proporcionální.
• Nahradit objekt novým a pracovní položkou. Platí pro prodej domácích spotřebičů.
• Náklady na zotavení. Částka potřebná k opravě objektu je obnovena.

V závislosti na specifikaci výpočtu sazby jsou vymezeny jednotlivé pojistné a masivní pojistné. Pod masivním typem rizika se rozumí pojištění proti přírodním katastrofám. Pojistná hodnota zde je vypočtena podle jednotlivých tarifů.

Výpočet pojistné hodnoty

K určení nákladů na pojištění musíte nejprve zvolit způsob hodnocení předmětu pojištění. Může být komparativní, zisková nebo spotřebitelská. Ve většině případů se používá srovnávací metoda. Náklady jsou odvozeny z analýzy předchozích transakcí a situace na trhu. Poté je stanovena výše náhrady.

Vzorec pro výpočet pojistné kompenzace při použití poměrného systému výpočtu je všude stejný. Pouze tarify se mění.

Vzorec má následující tvar: Q = T middot-S / W.

Pro výpočet pojistné hodnoty nahrazujeme počáteční čísla do vzorce:

• S - výše pojištění;
• W - skutečná hodnota majetku;
• T je koeficient zvolený pro tento typ rizika.

Náklady na pojištění majetku. Rizika

Odhad nemovitostí se obvykle provádí v oddělení Rostekhinventarizatsiya nebo v jakémkoli soukromém majetku, který hodnotí nemovitost, která má licenci.

Hodnocení nákladů se týká několika faktorů:

• riziková kategorie;
• skutečné náklady;
• doba trvání pojištění;
• typ objektu, který má být roztaven.

Velmi důležitým bodem je kategorie rizik. Pojišťovna nebude pracovat se ztrátou. Všechna rizika spojená s uzavřením transakce jsou kontrolována nejvyšším odborníkem - upisovateli. Toto je osoba, za kterou je zodpovědný pojišťovací portfolio. Ty klasifikují typy rizik a rozhodují o tom, které z nich mají brát a které z nich je třeba odmítnout. Hlavní kategorie rizik jsou následující:

1. krádež majetku;
2. poškození majetku narušiteli;
3. nehody jiné povahy;
4. katastrofy spojené s prvky (povodně, sesuvy půdy, jiné).

V této souvislosti je analyzováno mnoho parametrů. Pokud je nemovitost pojištěna, zkontroluje se její umístění a stupeň zhoršení této budovy. Výpočet hodnoty pojištěného odhadne také odhadce inventarizace a katastrální hodnota nemovitosti.

Hodnocení podnikového pojištění

Pokud je právnická osoba pojištěna, tarif je vybrán na základě velikosti podniku. U středních podniků existují pouze tarify, u velkých podniků - jiné. Při oceňování se vezme v úvahu všechno: fixní majetek, pracovní kapitál, zásoby a dokonce i náklady na nedokončené budovy.

Při analýze rizik jsou použity všechny dostupné informace, protože částky v této formě pojištění jsou velké. Je třeba vzít v úvahu všechny statistiky dostupné od jiných společností.

V Rusku pojištění podnikatelského rizika není příliš běžné. Nestabilní stav ekonomiky činí to neatraktivní.

Mohu změnit cenu po podepsání zásady?

Po podepsání zásady nelze její podmínky změnit. Ale existují také určité nuance. Pojistnou částku může zpochybnit samotná firma nebo zdanění, pokud existují pochybnosti o správnosti výpočtu pojistné hodnoty. A když soud úspěšně prokáže pojistiteli, že byl podveden, má právo snížit výši náhrady.

Další nuance je přijetí - vnitřní kontrola v pojišťovně. Pokud se během kontroly zjistilo, že výše náhrady je nadhodnocena, pojistitel informuje o přijetí na účet klienta a smlouva bude přepracována a znovu dojednána.

Nepochybně v závěru politiky existují výhody. Po pojištění dostává jednotlivec nebo organizace záruku náhrady peněžních prostředků. Principy výpočtu jsou však příliš matoucí a většina pojistitelů tento systém nerozumí. Proto by stát měl kontrolovat pojištění.