Поручительство по кредиту: ответственность - как избежать ее? Рекомендации специалистов

Как часто людям, решившим взять кредит, нужен поручитель? Нередко приходится заручиться поддержкой человека, который подтвердит уровень доходов и согласится нести ответственность, если заемщик будет иметь проблемы с выплатами по кредиту. Многие финансовые учреждения соглашаются выдать большую сумму наличными, только если клиент приведет нескольких поручителей. При этом не каждый готов брать на себя ответственность. Гораздо проще было бы, если бы поручитель ничем не был обязан банку.

Прежде чем соглашаться на сделку с банком в качестве поручителя, стоит уточнить все нюансы.

Важно знать

Существует такое понятие, как ответственность при поручительстве по кредиту. В чем смысл? Если заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами, они ложатся на плечи поручителю. То есть, соглашаясь на такого рода сделку, клиент обязуется отдать банку всю сумму по кредиту. Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья. Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Однако ситуации бывают разные.

Вообще поручителей может быть несколько. И каждый равен в своих обязанностях перед банком. Подписывая договор в финансовом учреждении, стоит заранее уточнить нюансы. Соглашаться стоит лишь на полностью «прозрачные» условия.

Анализируем ситуацию

Очень настоятельно рекомендуется проанализировать все степени риска при взятии поручительства на кредит. Необходимо четко оценить возможности заемщика. Соглашаться на сделку только лишь по дружбе не стоит. Первое, что требует поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее? Ответить на вопрос достаточно сложно. Если человек подписал договор в банке, он должен следовать его условиям.

Нередко бывают случаи, когда человека начинают преследовать за кредит, которого он не брал. В итоге выясняется, что несколько лет назад пришлось быть поручителем у соседа или родственника.

Что стоит учитывать?

Каждый поручитель по кредиту избежать ответственности хочет, даже если шанс на то, что заемщик не оплатит свой кредит, ничтожно мал. Поэтому перед тем, как соглашаться на следку, стоит изучить основные нюансы:

• Платежеспособность заемщика – первое, на что следует обратить внимание. Ведь поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее, если собственноручно пришлось подписать договор в банке?
• Стоит учитывать черты характера заемщика. Очень важны такие показатели, как дисциплина, надежность, педантичность.
• Предварительно стоит узнать все про поручительство по кредиту: ответственность, как избежать ее, при каких условиях удастся отказаться от договора и т. д.
• Будущему поручителю рекомендуется проверить у заемщика кредитную историю.
• Следует уточнить, зачем нужен кредит, куда будут потрачены деньги. Человек, выступающий гарантом сделки, имеет право знать все о ней.
• Если существуют малейшие сомнения, от сделки следует вовсе отказаться.

Соблюдение простых правил поможет сохранить свои нервы и финансовые сбережения. Поручителем можно становиться лишь в том случае, если имеется полная уверенность в заемщике.

На заметку!

Дополнительно поручителю необходимо понять, сможет ли он сам в случае чего оплатить за заемщика кредит. Стоит отметить, что стать гарантом сделки с банком не могут люди с низким уровнем дохода. Финансовое учреждение соглашается лишь на тех поручителей, которые реально смогут выплатить долг при возникновении проблем. Однако выплачивать деньги за другого человека никто не захочет. Как поручителю по кредиту избежать возможных проблем? Единственный способ – соглашаться лишь на беспроигрышные сделки.

Существует еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Финансовые учреждения часто смотрят и на кредитную историю клиента, который стремится стать поручителем. Кроме того, человек, который несет ответственность за чужие долговые обязательства, теряет шансы воспользоваться услугами банка. Не всегда удается взять кредит тому человеку, который уже у кого-то выступает поручителем.

Как найти выход, если заемщик не справляется с обязательствами?

Если неприятная ситуация все же произошла, клиент не выплачивает кредит, и банк обращается к поручителю, стоит еще раз внимательно изучить договор. Опытные юристы утверждают, что некоторые пункты могут быть трактованы по-разному. Поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее, подскажет опытный специалист. Однако юристу придется заплатить за услуги. Совсем без потерь вряд ли удастся все уладить.

Поручитель может подать на банк в суд. Идеальным решением станет оформление дополнительного соглашения, согласно которому придется возвращать долг на более лояльных условиях.

Еще один вариант - иск о неплатежеспособности поручителя. Необходимо лишь подать документы, подтверждающие отсутствие дохода. Выиграть суд удастся, если поручитель не может работать по состоянию здоровья. Придется предоставить официальные медицинские справки.

А как же заемщик?

Стоит понимать, что ответственность в первую очередь лежит на клиенте, который оформил кредитный договор. Поручитель – лишь второстепенный субъект. Однако многие финансовые учреждения, не дождавшись выплат в течение нескольких месяцев, начинают давить на гаранта, а про заемщика при этом забывают. Как быть в этой ситуации? Как избежать ответственности поручителя? Все, что нужно сделать, это связаться с заемщиком. И в этой ситуации можно обратиться в суд. Но иск подавать придется не на финансовое учреждение, а уже на человека, который брал деньги в долг.

Через суд удастся выжать у заемщика ту сумму, которую он остался должен банку. В редких случаях ответственность распределяется поровну между сторонами. Такая ситуация возможна, если заемщик по ряду причин не может справляться в полной мере с долговыми обязательствами и предоставляет справки, подтверждающие его финансовое положение.

Когда банк имеет право требовать погашения кредита от поручителя?

Существует ряд ситуаций, при которых финансовое учреждение на законных основаниях имеет право требовать выплаты долга от человека, который выступает в качестве поручителя. Однако некоторые банки могут прибегать к угрозам и в других случаях. Поэтому каждый человек, отдающий согласие на поручительство, должен знать свои права и обязанности. Перечень ситуаций, в которых придется выплатить чужой долг, не так уж и велик.

• Заемщик перестал платить кредит и не выходит на связь с банком.
• Заемщик стал нетрудоспособным и физически не может получать доход, достаточный для погашения кредита.
• Смерть заемщика.

Стоит отметить, что из любой ситуации все же можно найти выход. Наиболее сложным является третий пункт. Но даже если человек, взявший кредит, умрет, поручитель может рассчитывать на страхование его жизни. Если такой договор был оформлен, часть возмещения может пойти на оплату кредита. Но не исключено, что также придется обращаться в суд. Если же человек утратил трудоспособность, он будет получать пенсию от государства. И в этом случае можно будет рассчитывать на положительный исход. Через суд при желании удастся добиться реструктуризации кредитного договора. Выплаты долга будут происходить минимальными частями, исходя из размера пенсии заемщика.

В каких ситуациях поручитель может оспорить решение банка?

Если заемщик все же перестал справляться со своими долговыми обязательствами, как поручителю избежать выплат по кредиту? В первую очередь стоит разобрать ситуации, при которых клиент имеет право оспорить решение банка. Стоит помнить, что финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами. Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка.

Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью. Если никакие документы не были заверены, значит, и обязательств перед банком нет!

Отказаться от выплат по кредиту поручителю удастся, если он выплачивает алименты на сумму, которая превышает 75% его ежемесячного дохода. Однако проблему придется решать через суд.

Недееспособность поручителя также является поводом для отказа от обязательств перед банком. Состояние здоровья клиента должно быть официально подтверждено медицинской справкой.

Как поручителю избежать ответственности за кредит? Подведем итоги

Прежде чем подписывать любой договор с банком, стоит взвесить все за и против. Соглашаться стоит лишь на ту сделку, в которой можно быть уверенным. Стоит помнить, что поручительство по кредиту – ответственность. И как ее избежать? В первую очередь стоит выучить свои права и обязанности. Ведь нередко требования финансовых учреждений абсолютно незаконны.