Продажа имущества должников Сбербанком - аукционы, порядок действий и рекомендации

При оформлении кредитов на крупные суммы часто требуется предоставить залог в виде движимого и недвижимого имущества. Этот объект переходит в собственность залогодержателя. В случае нарушения сроков договора, образования задолженности банк распродает такие объекты по привлекательным ценам. Как осуществляется продажа имущества должников Сбербанком?

Определение

Залоговым имуществом считаются объекты, переданные в качестве обеспечения по взятым обязательствам. Таковым может быть не только недвижимость, но и спецтехника, оборудование, транспортные средства, товары в обороте. В случае образования просроченной задолженности по кредиту объект переходит в собственность к банку, который затем занимается его реализацией. Объекты выставляются по интересным ценам. Их реализация позволяет компании рассчитаться по обязательствам.

Чаще всего в России продажу залогового имущества должников Сбербанк и другие финансовые учреждения осуществляют через аукцион. Начальная цена на объект очень привлекательная, потому желающих принять участие в торгах много. Все участники проходят предварительную аккредитацию.

“Сбербанк АСТ” - продажа имущества банкротов: порядок действий

Практикуется несколько схем реализации объектов: судебная, внесудебная и по договорённости. Продажу залогового имущества Сбербанк реализует путем аукциона, который позволяет выручить за собственность максимально возможную сумму денег. Ознакомиться с перечнем выставленных объектов можно на сайте финансового учреждения или у агрегаторов, которые собирают информацию с нескольких банков. Торги осуществляются на электронной площадке. Для участия в процессе нужна аккредитация, доступная даже физическим лицам.

Имущество должников и банкротов Сбербанк выставляет на своей электронной площадке ОАО “РАО”. Она работает круглосуточно. Потенциальные покупатели сначала просматривают объекты на платформе. Если они находят интересные для себя предложения, то им необходимо обратиться к представителю банка и заполнить заявки. После их утверждения организаторы сообщают участникам время проведения торгов. Уведомления обо всех интересующих объектах рассылаются на электронную почту каждого участника. Подлинность намерений клиентов проверяется следующим образом. Все участники торгов должны оставить задаток, который затем можно будет использовать в качестве аванса при покупке объекта. Обычно он составляет 10% от первоначальной стоимости объекта.

В разделе “Залоговое имущество” содержится информация обо всех выставленных на продажу объектах: их краткое описание, цена, местонахождение и особенности. Аукционы по продаже имущества должников Сбербанк проводит в следующем порядке. В ходе торгов каждому объекту присваивается порядковый номер. Чтобы отслеживать ставки в режиме онлайн, покупателям следует установить автоматическое обновление. Выигрывает тот, чья ставка оказалась самой высокой. По завершении торгов еще 10 минут принимаются ставки. Так определяется лицо, которое сможет выкупить конфискованное имущество, если победитель откажется от сделки.

Цена на объект формируется двумя способами:

• в открытых торгах видны ставки всех участников;
• на закрытых торгах ставки видны только по завершении аукциона.

Все ставки должны превышать начальную цену, установленную банком.

Страхование

Одним из преимуществ покупки залогового объекта в Сбербанке является то, что застраховать имущество заемщик может в любой компании, которая соответствует требованиям банка. Финансовое учреждение предлагает клиентам список организаций, которые прошли аккредитацию. Полисы можно приобрести прямо в офисе банка, выбрав один из доступных пакетов обслуживания. Предложения по оформлению договора в неаккредитованной компании будут рассматриваться в течение 30 дней с момента подачи документов. В такой последовательности осуществляется продажа имущества должников Сбербанком.

Преимущества

• Продажа имущества должников Сбербанка осуществляется после тщательной проверки пригодности объекта к использованию, что является гарантией качества.
• Стоимость залогового объекта гораздо ниже аналогичного на рынке.
• Осуществляется через “Сбербанк-АСТ” продажа имущества должников. Это простая и понятная в использовании платформа.
• Электронная система торгов значительно экономит время на оформление сделки.
• Все участники имеют одинаковые права.
• Участвовать в аукционе могут юридические и физические лица.
• За ставками в режиме онлайн можно следить из любой точки мира.

Особенности

Если банк не провел тщательную проверку или нарушил процедуру отчуждения имущества, то могут возникнуть вопросы с оформлением сделки. Чтобы не столкнуться с такими проблемами, нужно самостоятельно провести проверку объекта или как минимум поинтересоваться у продавцов наличием всех документов на объект.

Реализация транспортных средств

Залоговым объектом может быть не только недвижимость, но и автотранспорт. Реализация автомобилей может осуществляться двумя путями. Либо сам владелец выставляет транспортное средство на продажу, чтобы в короткий срок погасить обязательства. Либо этим занимается финансовое учреждение по той же схеме, как и осуществляется продажа имущества должников Сбербанка. Торги также осуществляются через электронную платформу. Если заемщик сам выставляет объявления о продаже, то сделка оформляется гораздо быстрее.

После оплаты объекта нужно заняться оформлением документов:

• Требование к продавцу на выдачу транспортного средства.
• Акт ведения торгов.
• Постановление о снятии с учета.
• Доверенность от владельца ТС.
• Снять объект с учета в Минюсте.

Схема

Каждый желающий купить авто подает предварительную заявку и оплачивает участие в аукционе (проводится один раз в месяц). На нем выставляются все залоговые объекты банка. Процесс проходит так же, как осуществляется продажа залогового имущества. Перед аукционом судья предлагает заемщику вернуть задолженность, чтобы избежать реализации объекта. Если он отказывается, то начинаются торги.

Рекомендации

Иногда финансовые учреждения искусственно завышают стоимость имущества до полного объема займа. Чтобы не переплачивать банку, следует перед началом аукциона детально изучить объект на официальных площадках: «Сбербанк АСТ» и “РАД”. Эту же информацию можно получить через операторов электронных торгов. На порталах «ВЫКУПАЙ.РУ», «Залог24» и «RuVin» содержится вся информация о залоговых объектах, их статус и цены. Здесь же выставлены технические характеристики и фотографии объектов с разных ракурсов. Юридические аспекты сделки поможет прояснить консультация юриста (1-2 тыс. руб.).

На что стоит обратить внимание?

Перед продажей транспортное средство проходит ТО. Покупатель получает автомобиль со сроком гарантии. Банковское учреждение занимается оформлением документов. Стоимость объекта на 20% , а иногда на 50% ниже рыночной. Если владелец не знает о конфискации объекта, то возможно, транспортное средство числится в угоне, а саму сделку можно оспорить через суд. Очень часто такие объекты попадают на аукцион от владельцев, которые несерьезно отнеслись к покупке. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, нужно убедиться, что отчуждение имущества было проведено легально.

Что нужно знать потенциальному покупателю?

По завершении аукциона победитель должен выкупить объект в течение 10 дней. Если у него не хватает средств, то он может взять кредит в банке на выгодных условиях. Только после оплаты имущества начинается процесс оформления документов на собственность. Победитель аукциона становится владельцем объекта. На практике не все победители торгов покупают объекты. Дело в том, что возможность оценить товар появляется только после аукциона. Это большой недостаток данного метода реализации.

Ситуация на рынке

Последние два года в банковской сфере наблюдается дисбаланс. Кредитов оформляется все меньше, а количество залогов, полученных по дефолтным займам, растет. В то же время увеличилось количество положительных отказов от имущества. Заемщики сами хотят побыстрее погасить задолженность, поэтому выставляют объекты на продажу добровольно. По данным Федеральной службы судебных приставов, за 2015 год было выставлено в 20 раз больше объектов недвижимости в сравнении с 2014 годом. Также обстоит ситуация с автотранспортом.

Из-за растущего количества долгов банки начали использовать новые схемы реализации. “ВТБ” пустил все имущество с молотка, объявив о распродаже сотни. Половина объектов была распродана на открытых торгах и еще столько же через «Единую электронную торговую площадку». При чем аукционы проводились в разное время.

Торги - не единственный способ реализации объектов. “Райффайзенбанк” занимается поиском клиентов самостоятельно. Самые неликвидные объекты продаются через риэлторские компании. По такой же схеме работают «ДельтаКредит» и “Росбанк”.

Клиенты банка «Открытие» также соглашаются продать объекты в досудебном порядке. На сайте финансового учреждения представлен перечень залогового имущества. Приобрести его может как физическое лицо, так и ИП или компания. Если покупателей на объект несколько, то побеждает тот, кто предложит большую сумму. Однако аукцион в чистом виде не проводится.

В банке “Абсолют” проблемные объекты продаются на очных торгах, минимальное количество участников - двое. Каждый из них должен внести аванс в размере 5% от стоимости объекта. Победителю эта сумма направляется в задаток от покупки, а проигравшему средства возвращаются. По статистике, в ходе аукционов лоты дорожают на 20-150 тыс. руб.

Вывод

В реализации заложенной недвижимости нет ничего противозаконного или необычного. Многие банки используют эту схему. Главным преимуществом работы со Сбербанком является отличный сервис. Интерфейс сайта простой и понятный. Освоить площадку для торгов сможет и новичок. Производительность операций не оставит никого равнодушным.