Pojem a náznaky finančních pyramid. Trestní odpovědnost za finanční pyramidy

Slovo "finanční pyramida" se stalo ztělesněním podvodu a podvodu. Nicméně i dnes je tento způsob budování podniku nadále používán po celém světě. Podnikatelé přicházejí se všemi novými způsoby a tento jev zmizí. Jaké jsou náznaky finančních pyramid? Jaká je jejich podstata? Podívejme se podrobněji

Mechanismus pyramid

Budování podniku ve formě pyramidy zahrnuje zapojení stále větších vrstev investorů, kteří zajišťují stabilitu a ziskovost systému. Schéma finanční pyramidy je poměrně jednoduché: noví investoři zajišťují návratnost investic předchozích investorů. Čím vyšší je vstupní úroveň, tím větší je pravděpodobnost dosažení zisku. Téměř nulová šance na získání peněz z těch, kteří jsou na základně pyramidy, a oni, jak je zřejmé, většina z nejvyššího zisku odstraní ten, kdo stojí na vrcholu, a snad kolem vrcholu. Pyramidová investice není vždy podvodná, ale je vždy zranitelná. Dokonce i malá porucha v systému může vést k jeho zhroucení. Nejčastěji dochází ke kolapsu, když chce jeden nebo více velkých investorů odejmout investice.

Existuje několik přístupů k posouzení povahy pyramidových staveb finančních: za prvé, tyto podniky mohou mít různé organizační a právní formu, a za druhé, oni jsou rostoucí systém dluhů - už moci udržet takového podniku, tím více se hromadí dolgov- in- Zatřetí, pyramida může být považována za druh podvodu, ačkoli existují některé případy, kdy takové návrhy byly vytvořeny pro dobré účely. Ale vždy se chovají jako prostředek rychlého obohacování, a proto kladou otázky zástupcům zákona.

Hlavní rysy finančních pyramid

Pokud jde o pyramidální podnikání, je třeba poznamenat, že to může být velmi rozmanité a je velmi obtížné rozpoznat podvod naráz. První důležitou vlastností finančních pyramid je neexistence schváleného kapitálu. Všechno dividendy vznikají kvůli přilákání nových investorů. Toto typ podnikání je pro všechny účastníky velmi riskantní, s výjimkou pořadatelů, ale pro investory může být velmi lákavé, protože tvůrci těchto programů vždy zaručují rychlý a vysoký příjem. Záruky jsou hlavním znamením, neboť vždy existují rizika pro legitimní finanční systémy, a proto nedávají záruky. Obvykle takové organizace nemají licence na finanční transakce. Nabízejí na prodej nejsou obvyklé finanční produkty, ale některé z jejich vlastních vynálezů: akcie, úvěrové smlouvy. Bude také pyramidové hry je položka ve smlouvě, že v případě kolapsu investora společnosti dostane nic a nemá právo podat stížnost. Také existují známky finančních pyramid spojených s propagací: Vždycky byli velmi aktivní, někdy i agresivní reklamiruyutsya- hodně času a úsilí, pořadatelé jsou platební akcie PR. Skrýt nedostatek skutečných investičních nebo výrobních činností, pořadatelé používají ve svých projevech mnoho specializované slovní zásoby, které vytvářejí iluzi pečlivé rozmyslem a schémat platnosti. Jakékoli pokusy o hlouběji do studia práce společnosti obsahují prohlášení o obchodním tajemství. Investoři jsou uspořádány do jakési komunity podobně smýšlejících účastníků v systému jsou motivováni k přilákání nových hráčů. K tomu jsou často nabízeny další bonusy, nejčastěji formou dalšího podílu na podnikání - například formou balíku akcií.

Rozmanitosti finančních pyramid

Existuje několik pokusů o klasifikaci pyramidálních finančních staveb. Tyto systémy se neustále zlepšují a modernizují, takže je nepravděpodobné, že pokryjí všechny druhy v rámci stejné typologie.

Podle způsobu obchodní organizace může identifikovat „čistý“ pyramidy, které neprovádějí žádné jiné než registrace a fundraising činnosti, a „maskované“ různými typy podnikání: základů, kluby, sítě. můžete také sdílet tyto společnosti k deklarovaným účelem získávání finančních prostředků: některé poskytují příjmy a zapojit lidi slibované výhody, zatímco jiní pracují pod rouškou investičních projektů, vzájemné klubů. Některé jsou skryté jako společnosti, které prodávají některé zboží nebo služby (nejčastěji se v nich vyskytuje "Forex" trh). Existují pyramidy, které napodobují sociální podniky nebo neziskové nadace.

Dnes je často možné setkat se s organizacemi, které se zastupují jako spotřebitelská družstva nebo alternativní programy pro oficiální hypoteční a úvěrové podniky. Dnes téměř každý den je nová pyramida a pro jejich násobení poskytuje internet skvělé příležitosti. To vám umožní rozdělit tyto schémata na návrhy online a offline. Je rovněž možné rozdělit pyramidu o záměrném občanům škodit: existují společnosti, které byly původně vytvořeny s podvodnými úmysly, ale existují velké investiční projekty, které jsou považované za skutečného podnikání, ale v důsledku chyby a špatný odhad proměnil pyramidy. Často tyto vedou ke vzniku finanční „bubliny“ - zbytečně vysoké tok investic do projektu, což může způsobit ztrátu kontroly nad vozidlem a zničení firmy.

Zvláštní kategorií je oficiálním pyramidový systém podporovaný státem, jako je uspořádán tak, penzijní fondy v mnoha zemích. Současní důchodci dostávají příspěvky od budoucích zdravotně postižených občanů. Navzdory skutečnosti, že vedení hovoří o jiném investování penzijních fondů, ale ty jsou často téměř nic, protože penzijní zátěž ve vyspělých zemích je čím dál vyšší: průměrná délka života se zvyšuje počet obyvatel v produktivním věku klesá, takže investovat penzijní fondy prostě nic, a dochází k výraznému rizika kolapsu těchto systémů.

Reklama a propagace

Důležité známky finančních pyramid - to je zvláštní reklamní činnost. Tyto firmy potřebují velmi rychlý nárůst vkladů, takže lidé nemají čas na to, aby začali požadovat dividendy, a zároveň se rychle vytvoří velké množství prostředků. Tyto cíle jsou masivní reklamou finančních pyramid, která má své specifické rysy. Takové kampaně jsou přitažlivé pro emoce osoby, které se snaží uklidnit své racionální část a vyzýváme k provedení úkonu bez přemýšlení. Reklamní komunikace jsou obvykle postaveny kolem člověka, často přitahovaly hvězdy a autoritativní osobnosti. Je velmi vzácné se naučit skutečné vůdce pyramidy. Všechny zprávy jsou postaveny na nekonečné motivaci spotřebitele: je mu řečeno, jak může dělat všechno, aniž by udělal něco rychle a dostal nejasné vysvětlení. Účelem reklamy je tlačit k okamžitému, iracionálnímu jednání a funguje jako vyřazovací kritické myšlení mechanismus. Vzhledem k posedlosti, agresivní demonstrace blízko úspěchu a jednoduchost příběhu a že mnohé z nich již bylo dosaženo úspěchu, a nelze řídit, vytvářet nadměrnou poptávku.

Velkou pozornost v těchto organizacích se věnuje PR-akcím: vždy mají vynikající prezentace, působivé publikace v médiích. Komunikace jsou často postaveny kolem nějakého druhu značky, který je volán, aby inspiroval důvěru.

Světové zkušenosti

Naše finanční pyramidy 90. let, samozřejmě, nebyly novým vynálezem. Světová ekonomika se již několikrát otřesený kolapsem vysoce postavených společnosti a zničit občany. První v historii tvůrce finanční pyramidy je Charles Ponzi, dnes se jeho jméno stalo názvem domácnosti a je označením takovýchto schémat. Ten v roce 1919 přišel s výměnného systému mezinárodních výměnných kupony, který měl přinést obrovské zisky. Podařilo se mu najít několik investorů, kteří Ponzi slíbili 45% zisku za pouhé 3 měsíce. Nechtěl vyměňovat kupony, zejména proto, že nemohly být vyměněny za peníze, ale pouze za poštovní známky. Ale tento systém fungoval, investoři se prostě neobtěžovali dostat se do podstaty nabídky a začali přinášet peníze. Ponzi začali platit první vkladatele - a to vyvolalo vzrušení, peníze tekoucí řekou. Publikace v novinách, v nichž se novinář domníval, že kupony kupované za vložené peníze by měly být několikanásobně větší, než je fyzicky možné, že by byla pyramida snížena. Investoři spěchali za peníze, společnost přestala fungovat. Na účtech Ponzi byly nalezeny peníze, které byly obětem sdíleny. Podařilo se jim obnovit asi 40% svých investic, a to není to nejhorší možný scénář v příběhu.

Poté svět financí znal mnoho pyramidových schémat. Nejslavnější z nich byly programy Lou Perlman, mezinárodní banky Stanford, LG a Yingkou Donghua Trading, ant farmy V. Feng a mnoho dalších.

Jedna z největších pyramid-dlouho-játra vytvořená v USA B. Madoff. Jeho společnost byla považována za úspěšný investiční projekt, přinesla peníze velmi známým lidem a mnoha velkým bankám světa. Během 20 let se Madoff podařilo vyvážit a vyvíjet zájem o neustálou přitažlivost investic. Všechno skončilo nečekaně, když synové finančníka vyprávěli o podstatě otcovy činnosti. V soukromém rozhovoru jim vyprávěl o tajemství jeho úspěchu a informovali ho o policii. Madoff byl dlouho vyšetřován a ve věku 71 let byl odsouzen na 150 let vězení.

Ruská historie pyramid

Zakladatelem pyramidálních konstrukcí v Rusku byl Mavrodi Sergey Panteleevich. V carském Rusku byly zanedbatelné finanční pyramidy ve formě vzájemných podpůrných pultů a mytických investičních projektů, avšak nedosáhly velkého měřítka. V SSSR neexistovala možnost soukromých investic, a proto by se takové podvody nemohly spochybňovat. Finanční pyramidy v Rusku vzkvétaly během období perestrojky. Lidé byli žízniví pro výdělky a proud podvodníků se mu nedařilo využít.

Nejznámější a největší pyramidy, s výjimkou MMM stal společnosti "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "ruský dům Selenga" bank, "Tibet". Desítky milionů občanů trpí svou činností. Oni byli vzati biliony rublů, které se nemohou vrátit v jakémkoli množství. Zkušenosti z 90. let s hlasitým zhroucení pyramidy, hodnocení a zjištění pachatele po celém světě již nějakou dobu sníží růst těchto systémů. Od roku 2010 se však objevuje nový obrat v historii pyramid, který prosperuje díky internetu a vynálezům podnikatelů.

MMM

V roce 1992 Mavrodi Sergey Panteleevich a jeho bratr a manželka založili společnosti. MMM, který prodával své akcie a vstupenky zaručený příjem až do výše 200% za měsíc. Samotná společnost stanovila cenu za akcie, nezačala v žádném volném oběhu. Akcionáři neobdrželi žádné finanční doklady potvrzující nákup. Akcionář mohl prodat akcie společnosti a dosáhnout zisku. Hlavní podstatou finančních pyramid je přitažlivost vkladatelů a MMM tento mechanismus úspěšně využil. Populace byla v té době finančně katastrofální negramotných a velmi sebevědomě, a to i hrál Mavrodi. O dva roky společnost vzkvétalo a bohatli, někteří investoři mít čas k získání příjmu, a tím přispěl k popularitě společnosti. MMM odlišné tvůrčí přístup k reklamě: mini-série o Lenya Golubkov a jeho rodině se stal skutečnou motivaci film pro obyčejné lidi, a fráze „Je mi - no vyžírka, I - partnerské“ šel k lidem. V roce 1994 se zdálo, MMM prohlašuje za neplacení daní, ale Mavrodi popřel tvrzení. To vše vyvolalo paniku mezi vkladatele, začíná volební zacházení s akcionáři za peníze. V roce 1997 MMM byl prohlášen konkurz a tvůrce pyramidy byl obviněn z podvodu. Veškeré činnosti MMM ovlivněn téměř 15 milionů lidí, ale oficiálně až 10000 byly uznány jako oběti. Škody se odhadují na 3 miliardy rublů.

Nové funkce

Příchod internetu vedl k novému vývoji pyramidálního typu podnikání. Důvodem, proč se finanční pyramidy na internetu staly tak populární, je příležitost pro tvůrce zůstat anonymní. Web má spoustu nástrojů pro převod peněz, které jsou slabě sledovány regulátory. To je to, co podvodníci používají. Nejběžnější variantou finančních schémat na internetu jsou HYIP. Tyhle investičních programů s velmi vysokými riziky dnes nabízejí na internetu investovat některé ziskové programy. Ale ve skutečnosti je zisk dosažen přiláčením nových hráčů. Organizátoři pyramid na internetu tvrdí, že v jejich schématech neexistuje žádné riziko, protože počet potenciálních účastníků je stále velmi vysoký. Tento argument však nefunguje, protože jakákoli informační příručka může vyvolat paniku a zhroucení pyramidy. Také v síti dnes můžete setkat a tradiční modely pyramid, jsou nazývány podvody (od slova podvod). Tato investiční pyramida je určena pro důvěryhodnost lidí, kteří nic nekontrolují a nepřevádějí peníze. Existují modely, které se maskují jako hry, které umožňují prodej některých atributů hry. Podvodníci každý den spouštějí všechny nové projekty v síti a téměř vždy zůstávají nepotrestáni.

Nejznámější finanční pyramidy na internetu

Mezi nejznámější pyramidy Internet jsou dnes hra „Sedm peněženky», NewPro a MoneyTrain, virtuální ústředna «Sklad Generation» organizovaný neslavný S. Mavrodi, platebního systému Perfect Money a Liberty Reserve, investice pyramida WholeWorld a mnoho dalších.

Síťový obchod a pyramidy

Vyděšení obyvatelé dnes nechtějí jen investovat peníze někam, takže pyramida začala konspirovat pod obchodní sítě, která sice také není vnímána velmi pozitivně, ale stále existuje řada lidí, kteří mají zájem investovat do něj. Existuje mnoho podobností mezi pyramidy a sítěmi, ale existují i ​​rozdíly. Chcete-li rozlišit podvodné schéma od skutečného podnikání, stojí za to pochopit, jaký je rozdíl mezi nimi. MLM-business vždy prodává skutečný produkt. Může mít různé kvality, ale vždy najde kupujícího. Nevyžaduje příliš velký vstupní poplatek. Může nabídnout koupit startovací balíček produktů - pak by měla být cena rozumná a obvykle přednostní pro začátečníky. Síťová společnost má skutečnou adresu, bez jakýchkoli problémů, které dokládají jednotlivé dokumenty, obvykle neskrývá své první osoby. Příjem v MLM podnikání závisí na úsilí a činnost prodávajícího v prodejích, a to nejen na počtu zúčastněných osob.

Bezpečnostní opatření

Abyste se nezavázali k podvodníkům, stojí za to pamatovat na jednoduchá opatření. Nepodlehujte slibům o zaručených příjmech, v moderním světě financí neexistují žádné záruky. Když se připojíte do affiliate programu, musíte odhadnout výši odpočtů "nahoru". V obchodních společnostech nepřekročí 5%, a pokud slibují, že odečtou 10% nebo více, mělo by to být upozornění. Bez ohledu na to, kde získáváte peníze, musíte pečlivě zkontrolovat dokumenty, adresu a kontakty společnosti. Mělo by se pamatovat na to, že recenze na internetu mohou moderovat a řídit majitelé pyramidy, a proto jim slepě nevěřte.

Odpovědnost

Pokud má osoba otázku: jak vytvořit finanční pyramidu? Pak může doporučit následující: přemýšlet o odpovědnosti za své činy a teprve potom pokračovat v akci.

Ve všech zemích světa se potýkají s finančními podvody s jiným úspěchem. V Rusku existuje trestní odpovědnost pro finanční pyramidy. Změny právních předpisů prošly dlouhou cestu a teprve v roce 2016 byly konečně podepsány prezidentem Ruské federace. Hlavním trestem pro tvůrce tohoto druhu podnikání jsou pokuty. Pokud získáte více než 1,5 milionu rublů, bude pokuta 1 milion. Pokud je pyramida větší než 6 milionů, pak bude oživení více - 1,5 milionu rublů, stejně jako nucená práce a dokonce i uvěznění. Obtížnost přitahování podvodníků k zodpovědnosti spočívá v tom, že zákon o finančních pyramidách označuje pouze tyto 5 typů pyramid:

1. Ti, kteří svou podstatu neskrývají (stejně jako s MMM).

2. Společnosti, které se objeví jako legitimní alternativa hypotéky a spotřebitelských půjček.

3. Firmy, které jsou spiknuty proti zastavárnám, mikrofinancování a úvěrovým organizacím.

4. Společnosti, které vyžadují velké věcné příspěvky v podobě pojištění, refinancování, vypořádání dluhů různým dlužníkům.

5. Organizace, které se ztotožňují s hráči na finančním trhu, zejména účastníky trhu s měnami Forex. A tento seznam nevyčerpá veškerou rozmanitost firem, které fungují na principu pyramid.