Základní formy mezinárodních osad

Mezinárodní platby za komoditní transakce hrají důležitou roli v podnikatelském světě různých zemí. Zahrnují veškeré zahraniční obchodní operace pro výměnu zboží nebo služeb, regulují finanční složku neobchodních operací, podporují aktivní kapitálový tok a zlepšují trh.

Principy, podstaty a formy mezinárodních plateb

Realizace mezinárodní vypořádání probíhá prostřednictvím zvláštních účtů u zahraničních bank nebo jednotkách otevřeného korespondenta (nostro) bankovních účtů v libovolné zahraniční banky nebo současný zpravodaj (loro) odpovídá za platby a kapitálové toky.

Organizace a formy plateb v mezinárodním obchodě jsou poměrně rozmanité. Obecně platí, že všechna mezinárodní osídlení jsou prováděna v konvertibilních měnách, tj. V národních měnách vedoucích v ekonomickém smyslu zemí.

V moderním finančním světě zmizely závazky zlatých osad za zvláštních okolností, ale země mohou prodávat části svých zlatých rezerv za účelem získání konvertibilních měn. Zlato tak zůstává garančním základem všech mezinárodních transakcí.

Obvykle jsou mezinárodní dohody upravovány měnovými zákony zemí účastnících se obchodních vztahů, smluvních podmínek, pravidel mezinárodního obchodu a zahraničních ekonomických aktivit země. Ve světové hospodářské praxi, existuje mnoho typů bezhotovostních plateb ze smluv, aby bylo možné efektivně a flexibilně využívat finanční rezervy v zemi, na podporu hospodářského rozvoje, aplikovat různé bankovní metody Mezinárodního měnového výpočty.

Pořadí a pravidla začleněná do výměnného systému

Mezinárodní osídlení ve skutečnosti duplikují formy vnitřních osad, které se liší pouze v měnové složce: jde o skutečnou výměnu domácí národní měny za jakoukoli jinou.

Z právního hlediska je nutné stanovit, v jaké měně by měla být transakce, neboť někdy požadavky účastníků obchodování zachycují několik měn různých zemí.

Fyzicky se bankovky v mezinárodních sídlech nezapočítávají a platby za samotné transakce se provádějí ve formě dokumentárního obratu, převodů, akreditivů, šeků, účtů. Vyjádření formy mezinárodních plateb je dokumentární oběh zemí.

Většina finančních rezerv zemí je v současné době denominována v amerických dolarech, což může být nebezpečné pro některé ekonomicky nestabilní země, zejména v době finanční krize.

Zvláštnosti mezinárodních osad mohou být přičítány

1. Povinná registrace mezinárodní smlouvy jako způsobu zapojení základních forem mezinárodních plateb.
2. Registrace přepravních a platebních dokladů.
3. Účetnictví a regulace všech mezinárodních smluv podle právních předpisů zemí účastnících se zahraniční obchodní transakce.
4. Sjednocení sídel prostřednictvím dokumentární povahy transakcí bez fyzické účasti zlata a devizových rezerv zemí.
5. Závislost mezinárodních smluv na dopadu měnových kotací a sazeb.
6. Použití jednotných pravidel a záruk obchodních operací přijatých mezinárodním hospodářským společenstvím.

Podstata, koncepce a formy mezinárodních bezhotovostních dohod jsou základem pro efektivitu zahraničních obchodních transakcí.

Existuje několik základních typů plateb. Jsou rozděleny do:

• akreditiv a platební metody;
• převod peněz;
• vypořádání s předem převody peněz pomocí otevřených měnových účtů;
• vyúčtování a kontrola sídel;
• zahrnují úvěrové a clearingové formy mezinárodních měnových smluv.

Akreditiv a jiné formy

Dokumentární formy mezinárodních plateb jsou platby na základě vydaných dokladů. Ve skutečnosti je povinností banky provést platby, pokud je požadována od zákazníka banky, aby provedla platbu třetí straně.

V mezinárodním praktickém osídlení se obvykle používá neodvolatelný akreditiv, tj. Bez práva na odstoupení od smlouvy klientem banky. Formy mezinárodních plateb zahrnují dokumentární úvěr.

V praxi to znamená, že třetí osoba - strana transakce (příjemce) vystaví doklady potvrzující přepravu zboží, je klient banky povinen vydat platební příkaz bez fyzického přijetí zboží.

Akreditiv může být potvrzen se zárukami výplaty dvou členských bank a není potvrzeno, se zárukou jedné banky, na kterou je akreditiv vydán. V závislosti na významu nebo rizikovosti transakce strany zvolí jednu nebo druhou formu akreditivu.

Kromě toho akreditiv pro mezinárodní zúčtování zahrnuje transakce s finančním krytem a bez krytí.

• Se spláceným akreditem je celá částka transakce okamžitě převedena na bankovní účet prodávajícího.
• Akreditiv bez krytí nezavádí banku k převodu prostředků při otevření akreditivu.

Zvláštní vlastnosti akreditivu a jejich použití v zahraničních obchodních transakcích

Zvláštnosti akreditivu zahrnují jeho převoditelnost a revolvingnost jako zvláštní formy osídlení v mezinárodním obchodě.

• Přenosný nebo převoditelný akreditiv umožňuje převod peněz na třetí strany.
• Revolvingový akreditiv poskytuje použití prostředků ve splátkách, možnost placení záloh až do úplného obdržení dokumentace.

Použití akreditivu v mezinárodních transakcích poskytuje smlouvy se zárukami, je druh pojištění při provádění efektivních a zabezpečených zahraničních obchodních transakcí.

Při provádění bankovních smluv bylo přijato několik forem provádění akreditivů.

• Platby s odloženou platbou. Poskytují konečnou platbu po skutečném přijetí zboží. V systému zahraniční ekonomické aktivity je pro vývozce nejvíce nerentabilní forma platby.
• Platby po předložení. Znamená okamžitou platbu po předložení dokladů ve výši uvedené v předložených dokumentech.
• Platby s přijetím naléhavých návrhů. Poskytují platby v den splatnosti plateb uvedených v dokladech. V tomto případě je možné zajistit příjem částky platby bez zohlednění směnných úroků, pokud jsou výpočty zajištěny směnkou.

V případě, že takový výpočet není stanoven, akreditiv je volán s platbou ve splátkách a je prováděn jako dokumenty s uvedením podmínek.

Bezpečnostní faktor: další druhy akreditivů v zahraničním obchodu

• Akreditiv s vyjednáváním návrhů, tj. Možnost placení jakoukoli bankou. V takovém případě existuje nebezpečí v rozporu s pravidly pro přípravu dokumentace. Proto při výběru typu akreditivu je třeba pečlivě studovat samotný koncept a formy mezinárodních osad.
• Akreditiv s použitím faktury. Při těchto výpočtech je hlavním dokladem proforma faktura s typem a druhem zásilky, která zaručuje dodání zboží kupujícím i po zaplacení.

Úhrady s červenou čárou jsou akreditivy, které umožňují vyplácení záloh.

Formulář sbírky

V oblasti obchodních a finančních transakcí jsou způsoby sběru finančních smluv obzvláště oblíbené a sjednocené, které se běžně používají při provádění mezinárodních plateb.

Kolekce je závazek odesílající banky (nebo vývozce) přijmout veškerá nezbytná opatření související s požadavkem klienta, jistiny, a získat peníze od plátce - účastník transakce zapsat finanční prostředky pro hlavní účet.

Organizace a formy mezinárodních plateb ve formě inkasních plateb jsou dva druhy: čisté a dokumentární.

• Čisté inkaso je platba za převod a směnky, šeky - v této formě platby nejsou zahrnuty obchodní doklady.
• Dokumentární sbírka je sbírka dokladů doprovázejících obchodní transakci: faktury, přepravní doklady, přepravní doklady (karnet-tir).

Formulář sběru v mezinárodních osadách se zpravidla používá mezi zákazníky, kteří mají dlouhodobou spolupráci.

Tento formulář neposkytuje bezpodmínečné platby, jako například v případě akreditivů, ale má své nepopiratelné výhody.

• Především existuje menší riziko platebních transakcí ve srovnání s akreditem.
• Snadná obsluha s přímými úspory při provádění bankovních transakcí, což snižuje režijní náklady.
• Snížená odpovědnost za banky účastnící se transakce.

Strany, které raději shromažďují transakce zahraničního obchodu, jsou stanoveny platnými mezinárodními právními předpisy. Jedná se o jistinu, banku, která je směnitelná, na kterou příkazce svěřil příjem plateb - inkasní banku nebo banku, která dokumenty předkládá plátci a konečně plátce podle smlouvy.

Současně není banka povinná prověřovat doklady předložené příjemcem - hlavním povinným, přičemž ověřování je odpovědností vývozce.

Samotné dokumenty, přítomnost údajů o bankách a stranách transakce jsou upraveny pravidly pro provedení inkasních příkazů. Pravidla rovněž upravují hlavní podmínky transakce s příkazem k inkasu.

Jiné formy a typy osad

Kromě akreditivu a sběru, které jsou hlavními formami mezinárodních dohod v transakcích zahraničního obchodu, jsou široce využívány jiné typy.

Kromě výše uvedených jsou představovány následující důležité typy:

1. Bankovní převod je jednou z akceptovaných forem měnových transakcí. Převodem je přímá platba příjemce nebo převod měnových prostředků z jedné banky na druhou v zastoupení klienta banky. Současně banka nenesou žádné závazky k plnění smlouvy, které jsou základem pro převody peněz. Podle ruské legislativy, kontrola měna činidlo je bankou, ale plní své povinnosti v mezích stanovených zákonem: pasy transakcí, monitorovat včasný prodej cizí měny z vývozu, přijme celní dokumenty potvrzující průchod dohody pod celním dohledem. Veškeré další povinnosti pro plnění smlouvy jsou přiřazeny klientovi - účastníku zahraniční ekonomické činnosti.
2. Jedním z typů bankovních plateb je záloha. Zpravidla se provádí dovozci a záloha podle světové praxe může dosáhnout až 30% hodnoty transakce. Zálohové platby se provádějí za úhradu za dodávku drahých kovů, cenného zařízení, provedení jednotlivých objednávek s vysokou hodnotou podle smlouvy.
3. Různé bankovní převody jsou dokumentární (podmíněné) převody - spočívají v tom, že banka vývozce poskytuje bankám dovozce záruky, že zaplatí řádnou částku po předložení dokladů, které potvrzují zásilku a kvalitu zboží. Pro uskutečnění dokumentárních převodů poskytuje vývozce bankám přepravní doklady, potvrzující fyzickou produkci zboží mimo vyvážející zemi, tj. potvrzení vývozu zboží z vývozního území.
4. Měnové úhrady na otevřeném účtu - současná praxe uplatňování různých forem mezinárodních bankovních plateb. Tento typ plateb se uplatňuje mezi zákazníky, kteří dlouhodobě spolupracují v oblasti exportních a importních transakcí, a proto se navzájem bezpodmínečně důvěřují. Transakce na otevřeném účtu jsou charakterizovány skutečností, že vývozce při přepravě zboží otevírá účet svému partnerovi na základě smlouvy - dovozce zboží - v bance na jméno kupujícího a provádí platby na transakci na debet otevřeného účtu. Po odeslání zboží dovozce uhrazí dluhy z debetu účtu, a tím jsou uzavřena zúčtování podle smlouvy.

Mechanismus bankovního převodu k otevření účtu je jednoduchý. Klient otevře účet a uzavře s bankou smlouvu o povinnosti banky uložit peníze klienta na tento účet a připočítat všechny příchozí prostředky na účet otevřený klientem - ve prospěch vlastníka. V tomto případě:

• Banka převodce, zprostředkovatelská banka a příjemce (banka nabyvatele) v devizových transakcích jsou považovány za třetí strany účastnící se transakce.
• Postup při využívání finančních prostředků, jejich převedení a ukládání je stanoven při uzavírání smlouvy o otevření korešpondenčního účtu.
• V případě výskytu závazků banky za převod klient klient poskytuje platební příkaz. Banka provádí platby na základě platebního příkazu a smlouvy o otevření účtu.

Převody k otevření účtu se obvykle provádějí v systému SWIFT a trvají nejvýše jednu hodinu. Mechanika období vykazování některých bank někdy zpožďuje příjem finančních prostředků, které jsou zaúčtovány na klientský účet v průběhu 24 hodin a mnohem později než skutečný převod kupujícím.

Měnové zúčtování jako jedna z forem bankovních smluv v transakcích zahraničního obchodu

Toto je přijatá forma vypořádání, založená na dohodě mezi vládami dvou nebo více zemí. Dohoda definuje povinné vzájemné započtení závazků a pohledávek.

Cíle, které jsou dosaženy pomocí kalkulace zúčtování, jsou různé. Při uzavírání dohody o zúčtování spravuje každý stát své specifické úkoly. Může to být:

• úkol zajišťovat vyvážené náklady na zlato a devizové rezervy prostřednictvím zahraničních obchodních transakcí;
• způsob získání řady zvýhodněných půjček;
• Používá se také jako opatření proti nepříznivým smluvním podmínkám ze strany jiných zemí;
• usnadňuje poskytnutí bezplatné ekonomické pomoci a cíleného financování zaostávajících zemí v ekonomickém rozvoji s pasivními zůstatky.

Funkcí zúčtovacích osad je náhrada mezinárodní (drahé) měny v sídlech s clearingovými bankami, které mají možnost provádět platby v národní měně, aby bylo dosaženo konečného vyrovnání všech pohledávek.

V oblasti mezinárodních vztahů hrají důležitou roli zúčtovací osídlení a přispívají k plnějšímu využití národních měn, vzájemná výměna měn pro běžné platby, umožňuje možnost vytvářet v rámci dohod dohody konvertibilitu národních měn.

Formy zúčtování měn závisí na zemích - účastnících smlouvy a mohou to být dvoustranné a mnohostranné dohody. Živý příklad vícestranných zúčtovacích osad může sloužit jako bývalé historické sjednocení členských států CMEA, v současné době jsou zeměmi EHS.

Závěr

Bankovní formy mezinárodních plateb hrají důležitou roli ve vývoji světové ekonomiky. Jsou regulovány platby a závazky z transakcí zahraničního obchodu.

Podporovat rozvoj hospodářských, kulturních a obchodních vazeb mezi zeměmi.

V přímé závislosti na úrovni hospodářského rozvoje země je konvertibilitou národní měny účelnost a pravidla pro uzavírání obchodních transakcí, volba formy mezinárodních bankovních dohod.

Všechny tyto podmínky by měly být podrobně projednány mezi stranami, které se zabývají povinným posouzením vzájemně prospěšných vztahů a právními předpisy upravujícími devizové finanční vztahy v zemi.

Formy mezinárodních bankovních smluv jsou vrcholem jakékoli zahraniční obchodní transakce. Banky nejen regulují včasnost plateb, ale také působí jako garanty probíhajících obchodních transakcí.

Bez bankovnictví by mnoho obchodních vztahů nebylo možné. Použití jednotných pravidel a dokumentů umožňuje vývozcům a dovozcům-účastníkům trhu zahraničního obchodu vykonávat činnosti efektivně a ziskově, čímž přispívá k rozvoji mezinárodní ekonomiky.