Jaká je sanace bank? Sankce banky: co dělat s vkladateli

V letech 2013 - 2014, mnoho ruských bank, centrální banka zrušila licenci. To nejen způsobilo paniku mezi vkladateli, ale i jiné úvěrové instituce. Zákazníci začali čerpat finanční prostředky i od finančně stabilních bank. Pak poprvé po dlouhou dobu zaznělo slovo "sanace" velmi hlasitě. Jaký je postup ukládání úvěrové instituce státem? V tomto článku se dozvíte, jaká je sanace bank.

Definice

Soubor postupů zaměřených na obnovení finanční situace - rehabilitaci banky. Co to znamená? Pokud je možné vyhnout se bankrotu finanční instituce, vedení banky bude převedeno na pojištění vkladů (DIA). Sanitace je přínosná pro zákazníky, kteří uložili zálohu, protože vám umožní ušetřit všechny vložené prostředky. Pokud je banka zrušena licence, DIA může vrátit pouze část hodnoty vkladu. Pokud však existuje investor, který vykoupí celou úvěrovou instituci, budou mít prospěch také právnické osoby, protože mohou být i nadále v organizaci obsluhovány. Nový vlastník používá celý soubor opatření k restrukturalizaci závazků a zbavuje se nelikvidních aktiv. To je to, čeho je sanace bank. Ale je to velmi vzácné. Pokud jamka v rozvaze odpovídá objemu aktiv, pak se nic neděje.

Rehabilitace se provádí, pokud:

- banka je významná pro hospodářství země nebo určitého regionu ("Solidarita" v regionu Samara);

- úvěrová instituce je stabilní, ale čelí dočasnému nedostatku likvidity kvůli panice obyvatelstva (Gazenergobank).

Rozhodnutí provádí CBR. Dále Agentura pojištění vkladů (DIA) vykonává dočasné řízení banky, dokud její majetek nebude převeden na jinou finanční instituci. Bude také přidělena finanční prostředky na obnovení solventnosti a platby závazků. Někdy DIA dokáže obnovit problémovou banku sama. Ale nejčastěji musíte hledat investory. Měla by být spolehlivou finanční institucí s pozitivní zkušeností s léčbou v minulosti. Celkově získatelná banka může získat kapitál ze tří zdrojů: od centrální banky, DIA a soukromého investora. To je to, čeho je sanace bank.

Pozitivní aspekty

Postup vrácení peněz pomáhá jednotlivcům a právnickým osobám, aby své vklady v plné výši udržely. V případě úpadku podniky ztratí veškeré své úspory a běžní občané obdrží pouze částky až do výše 700 tisíc rublů. Sanitace umožňuje plně obnovit činnost finanční instituce. Další kapitál umožňuje ukládat úlohy a rychle odstranit aktuální problémy.

Jaká je výhoda investora?

Stát zachraňuje pouze silné nebo regionálně významné banky. Rozvoj podnikání a zvýšení důvěry investorů z místních institucí výrazně usnadňuje sanitaci banky. Co to znamená? Za finanční prostředky investuje finanční instituce část kapitálu, produktovou řadu organizace, kapacity infrastruktury a zákaznickou základnu. Všechny tyto údaje, které bude investor schopen využít pro synergii s dalšími aktivitami.

Postup

Důvodem rehabilitace je reálná příležitost k obnovení solventnosti banky. Postup využití by neměl přesáhnout 1,5 roku. Pokud do tří let bude v konkurzním řízení podána další žádost, banka nemůže být znovu zaslána k úpadku.

Poté, co je žaloba uspokojena, rozhodčí soud ohlásí nabídku na účast v procesu vymáhání. Hlavní směry obnovení solventnosti banky: odložené splacení emitovaných dluhopisů se snížením v%, vydávání nových cenných papírů, poskytování dodatečných úvěrů, prodloužení dříve přijatých úvěrů apod. Přednostní právo účastnit se rehabilitace jsou věřitelé, majitelé banky a její zaměstnanci.

Banka sanitaci: co dělat vkladatelům

Je důležité si uvědomit, že v průběhu postupů obnovy finančního stavu organizace budou zachovány všechny klientské prostředky. Banka obdrží další kapitál, který by měl směřovat k odstranění všech současných problémů s likviditou. Dřív ve školách pomáhali silní studenti slabým. Nyní se v bankovním sektoru uplatňuje stejná praxe. Proto je v této situaci nejdůležitější panice. Dokonce i když vedení uvedlo, že dočasně "zmrazí" všechny prostředky, investoři budou moci vrátit peníze, ale to bude nějaký čas trvat.

Je důležité rozlišovat mezi pojmy "sanitační" a "bankrot". Ve druhém případě je DIA zajištěno splacení prostředků občanů ve výši až 700 tisíc rublů. Podle zákona o pojištění individuálních vkladů u ruských bank by platby měly začít platit 14 dní po stažení bankovní licence. V praxi však čas plyne mnohem víc. A bodem zde není ani to, že DIA nemůže okamžitě vrátit vklady se slibovaným velkým zájmem. Hodně více času bude věnováno analýze finančního stavu a sestavení registru vkladatelů.

Podniky a IP nebudou moci vrátit své vklady. Podle federálního zákona o insolvenci úvěrových institucí jsou tyto nároky splněny po zaplacení závazků vůči jednotlivcům, DIA a centrální bance za předpokladu, že finanční instituce stále disponuje finančními prostředky. Proto je tak důležité, že se objeví investor, který může obnovit solventnost organizace.

Přestože v loňském roce byla řada licencí zrušena banky, akcie Agentura má stále peníze. Pokud vyčerpá peníze, centrální banka poskytne dodatečné financování, které již vydalo národní měnu. Devalvace rublu mohla na držitele vkladů v cizí měně těžko zasáhnout. Částka jejich vkladu s přihlédnutím k úrokům přesáhne 700 tisíc rublů. Majitelé vkladů rublu, i když budou moci vrátit své úspory, ale do té doby budou značně oslabeny. Proto v tomto případě můžete poradit s následujícími skutečnostmi: u prvních náznaků silné devalvace měny kontaktujte bankovní kancelář s požadavkem na "přerušení" vašeho vkladu do několika částí. Dokonce ještě lépe - znovu vytvořit část přínosu pro příbuzného. Při uskutečňování bezhotovostní transakce nemůžete odmítnout, protože ve skutečnosti neberíte měnu z banky.

Co se stane dál?

Po dokončení reorganizačního procesu se nový investor rozhodne samostatně, zda si udrží značku, obchodní model a tým zaměstnanců, nebo vyvinout vše od začátku. Nejčastěji se mění. Centrální banka nemůže v žádném případě ovlivnit toto rozhodnutí.

Rekonstrukce bank 2014

V nejbližším roce byla nejvíce panika zprávou o zavedení prozatímní správy do jedné z nejstarších úvěrových institucí v zemi. Mluvíme o JSC "Baltic Bank" (Petrohrad). Sanace finanční instituce začala v srpnu 2014. K obnovení likvidity centrální banka nejprve přidělila 10 miliard rublů. DIA proběhlo výběrové řízení na účast na postupu vymáhání úvěrové instituce "Baltic Bank". Sanitace probíhá pět měsíců. Novým investorem společnosti Alfa-Bank vede tento proces. Během této doby mnoho zákazníků již zaznamenalo pozitivní změny v činnosti organizace. Značka a obchodní model zůstaly nezměněny. Zákazníci však nyní mohou bez dalších provizí vybírat prostředky z dalších 5000 Alfa bankomatů. Síť kanceláří nebude rychle rekonstruována. Vedení také ujistilo, že sazby z vkladových a úvěrových smluv zůstanou nezměněny až do konce jejich platnosti. Dříve se Alfa-Bank podílela na oživení státní pokladny Severní Ameriky. Po obnově byla tato finanční organizace likvidována a připojena k investorovi. Stejný osud čeká na "Baltskou banku". Sanitace bude prováděna na úkor rozpočtových prostředků ve výši 57 miliard, které investor obdržel za preferenční 0,51%.

Nejnovější zprávy

18.1.2014 bylo známo, že DIA převzal funkce dočasného správce ve vedení skupiny GROWTH. Kromě stejnojmenné úvěrové organizace zahrnuje čtyři další instituce: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. V říjnu 2014 centrální banka přezkoumala finanční situaci holdingové společnosti, jejíž výsledky naznačily potřebu zavést opatření k zabránění bankrotu. DIA nyní rozvíjí plány na obnovu každé z pěti úvěrových institucí. To znamená, jaká je sanace bankovní skupiny.

Souhrn

Pokud banka hraje důležitou roli v ekonomice země nebo čelí dočasnému nedostatku likvidity, může centrální banka zahájit postup pro zlepšení organizace. V tomto případě přebírá DIA roli dočasného správce. Souběžně s finanční analýzou je vyhlášena soutěž investorů, která by mohla obnovit solventnost organizace. To je to, čeho je sanace bank.