Černý seznam bank Ruska

Během posledních šesti měsíců byla ruská bankovní komunita horečná: jedním z hlavních témat diskuse byly banky na černé listině. Jaký je tento seznam a jaká je hrozba, že se organizace dostane do seznamů tohoto druhu?

První černý seznam bank se objevil téměř před deseti lety, a to v létě roku 2004. Následně centrální banka vedla jednu ze svých prvních globálních společností k "vyčištění" domácího bankovnictví od bezohledných hráčů. Chůze v síti černé listiny vyvolala vzrůstající vzájemnou nedůvěru na trhu mezibankovní úvěry, což vedlo ke ztrátě likvidity několika malými a středními bankami. V důsledku toho několik organizací ztratilo své licence, ale regulátor se podařilo udržet situaci pod kontrolou a zabránit lavinaci bankrotů.

Ovoce představivosti

V polovině listopadu 2013 došlo k první vlně pověstí a podezření na stabilitu některých úvěrových institucí. Vedoucí centrální banky Elvira Nabiullina ve všech rozhovorech takové informace odmítl a bez zdrženlivosti opakoval, že regulátor nevytváří žádné zastávkové listy. Stejný postoj měl Asociace ruských bank, která odmítla uznat existenci blacklistů.

Vedení centrální banky a ARB vysvětluje, že takové informace se objevují fakty nespravedlivou hospodářskou soutěž v bankovního sektoru, možnou reakci velkých klientů bank provádějících operace praní špinavých peněz a také touha některých velkých dlužníků, aby nevrátili velké půjčky, které vzali po zrušení licencí.

Zima-2014: čas ztratit banky

Vysvětlující práce přinesla určité výsledky, ale většina Rusů každé ráno začala hledat informace o tom, které banky se v aktuálním termínu objevují v černém seznamu. I přes proud systém pojištění vkladů, někteří investoři dávají přednost úsporám z potenciálně problematických organizací. Vedoucí firem s zúčtovacích účtů v bankách, které spadají do replikovaných seznamů, také upřednostňovali výběr peněz z nich.

Brzy mnozí bankéři, pamatující si dobře známý výrok peníze milují ticho, obecně přestala komentovat téma blacklistů. Pokud by novináři mohli získat informace o této problematice, bylo to velmi ostrý a protichůdný.

Obecná rétorika specialistů byla omezena na klasický výraz: "Pojďme - uvidíme." Zejména, tiskový mluvčí „SMP banky“ Igor Ilyukhin v rozhovoru s „Bankir.ru“ řekl, že osobně má 3 blacklistů, který uváděl, včetně organizace a s licencí № 1481, to je, „Sberbank Rusko. "

Trochu o věrohodnosti informací

Je třeba poznamenat, že některé banky uvedené na černém seznamu následně ztratily svou licenci. Jeden takový seznam obsahující 48 organizací byl vyhlášen 4. prosince 2013. Od tohoto okamžiku do konce prvního čtvrtletí 2014 byly licence odňaty od 12 bank, které byly na seznamu. Mezi "předčasně mrtvými":

• Prosinec 2013 - "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Leden 2014 - "Moje banka".
• Únor 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Březen 2014 - "Ruská zemská banka", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Informace o špatné finanční situaci a možnosti zrušení licence pro čtvrtinu úvěrových organizací z černého seznamu byly potvrzeny během pouhých čtyř měsíců. Je možné, že výše zmíněný černý seznam ruských bank byl sestaven na základě důvěrných informací, které mají k dispozici jeho autoři. Není vyloučeno, že je výsledkem důkladné analýzy hlavních ukazatelů práce padesáti domácích úvěrových organizací. V tomto případě lze obdivovat jen množství práce a platnost vyvozených závěrů.

Organizace dohledu nad činností bankhellip-

Centrální banka (podle federálního zákona č. 86-FZ) dohlíží na banky, na jejich finanční a úvěrové politiky a monitoruje pochybné operace organizace a jejích klientů. V souladu s požadavky regulátora zasílají všechny banky centrální bance zprávu o uskutečněných transakcích a to včas a pravidelně.

Centrální banka pravidelně kontroluje všechny úvěrové instituce. Komplexní kontrola každé banky se provádí nejméně jednou za 3 roky. Při této kontrole se pečlivě analyzuje velikost a struktura aktiv a pasiv úvěrové instituce a zvláštní koeficienty charakterizující její stabilitu. Kromě integrovaných programů jsou také prováděny tematické kontroly, které se někdy opakují několikrát ročně.

Kromě dohledu, dále jen „centrální banky“, „finanční kontroly“ - v rámci plnění požadavků zákona 115-FZ - přijímá denně od břehů desítky tisíc zpráv o probíhajících operací nich, který je schopen nosit diskutabilní. Není jasné, pro jaký účel budou všechny tyto stohy informací, není-li dále podporuje přijetí vhodných opatření pro úvěrové instituce, které porušují požadavky legislativy.

hellip - a jeho výsledky

Existuje názor, že banky, které jsou na černém seznamu, jsou z řady důvodů v centrální bance na zvláštní kontrolu. Ve skutečnosti je skutečná finanční pozice každé konkrétní banky pro odborníky regulátora zcela transparentní a srozumitelná. V takovém případě není možné jej v krátké době významně změnit. Je možné, že na základě získaných informací může centrální banka dobře sestavit svůj vlastní černý seznam bank, který obvykle spadá do organizací, které potřebují posílit dohled nad jejich činnostmi.

Centrální banka disponuje celou řadou nástrojů, které pomáhají zlepšit výkonnost úvěrové instituce a zabránit jejímu bankrotu s odnětím bankovní licence - to je nejvíce extrémní opatření. V důsledku toho je každý takový případ vadou odborníků územních ředitelství "centrální banky".

V důsledku toho jsou hlavní důvody, které vedly ke zrušení licencí většina bank, centrální banka volání poskytnutí nepravdivých prohlášení, provádí úvěrovou politiku vysoce rizikové, jakož i neplnění pravidel, jimiž se řídí jejich činnost.

Předvídatelné akce nepředvídatelných investorů

Je třeba poznamenat, že široce propagovaný černý seznam bank (2014) podle jeho vzhledu přispěl k nárůstu nekalé soutěže. Zejména zaměstnanci některých předních úvěrových institucí naléhali na své klienty, aby převedli peníze z bank, které údajně byly na seznamu pro zrušení licence.

Regulátor neochota odpovědět na otázku, jak najít černou listinu bank, stejně jako nedostatek spolehlivých informací o skutečné situaci úvěrových institucí se dostaly do něj vedlo k masivnímu převodu vkladů občanů v bankách se státní účastí. Pouze pro IV čtvrtletí roku 2013 se objem vkladů občanů v „spořitelny“, se zvýšil o 7,8% v bance „VTB“ - o 4,7%.

Kritéria pro posouzení významu

Nezáleží na tom, zda existovaly nějaké konkrétní banky na černém seznamu centrální banky, nebo to byla další inspirovaná společnost, která by vyčistila trh od konkurentů. Ale kompilace "bílého" seznamu již byla oficiálně oznámena.

Na konci roku 2013 centrální banka vypracovala kritéria, podle kterých budou určovány tzv. Systémově důležité banky. Hlavní kritéria navržená k posouzení velikosti aktiv, činností na mezibankovním trhu (samostatně - jako věřitel a jako dlužník), stejně jako výše soukromých vkladů.

Na základě těchto ukazatelů je odvozen vypočtený "zobecňující výsledek", jehož hodnota ukazuje stupeň významnosti banky pro ruský bankovní systém. Roční seznam bude zahrnovat ty úvěrové organizace, jejichž "souhrnný výsledek" překročí 0,6.

Bílý seznam

Hlavními kandidáty na místo v seznamu systémově důležitých úvěrových organizací budou státní banky: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank a další. Seznam by mohl zahrnovat takové velké soukromé banky jako Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank a Bank of Moscow. Je zřejmé, že přítomnost na "bílém" seznamu usnadňuje úvěrové instituci přístup ke státním zdrojům, zejména získávání úvěrů od centrální banky a účast na dražbách za právo ukládat vklady státních společností a státních společností.

Na druhou stranu, zařazení do takového seznamu znamená, že regulátor věnuje zvýšenou pozornost operacím prováděným organizacemi. Existuje názor, že některé soukromé banky radši sníží svou podnikatelskou činnost poněkud, aby se zabránilo příliš velké pozornosti centrální banky.

Nové požadavky na spolehlivost bank pracujících s veřejnými prostředky

Na konci března letošního roku vyšlo najevo, že ministerstvo financí a vláda Ruské federace v úmyslu revidovat seznam bank, ve kterém budou státní podniky povolené v budoucnu umístit své finanční prostředky. Podle projektu vyvinut „Bank of Russia“, budou státní podniky moci umístit dočasně volné peníze jen v těch organizacích, jejichž dlouhodobý rating není nižší než BBB (Fitch verze nebo StandardPoor je) nebo Baa3 (podle Moody verzi), v souladu s podmínkami umístěných ložisek.

Ruští bankéři reagovali na inovaci bez nadšení, že v ní vidí jinou společnost, s cílem naplnit neoficiální černou listinu bank úvěrovými institucemi, z nějakého důvodu nemají rating od těchto agentur. Obecný názor v bankovní komunitě vyjádřila v rozhovoru pro noviny „Izvestija“ zástupce FBK Roman Královce. Podle něj myšlenka umístění veřejných prostředků ve spolehlivých bankách, jako celek je zdravý a správný, ale použití mezinárodních žebříčcích jako hlavní hodnotící kritérium je velmi diskutabilní.

Funkce sestavování hodnocení

Dlouhodobé ratingové agentury, které tvoří "velké tři", mají pouze 78 domácích bank. A mezinárodní ratingy jsou z velké části subjektivní, berou v úvahu situaci zahraniční politiky spíše než skutečnou situaci v úvěrové organizaci. Agentury - pod tlakem některých západních struktur - mohou kdykoli stáhnout své přidělené ratingy, což bude znamenat značné potíže pro ruské banky, které se účastní státních programů.

Plánované zpřísnění požadavků na ratingy úvěrových institucí by mělo vést ke snížení počtu účastníků aukcí vkladů o jeden a půlkrát. Podle některých odborných odhadů bude nakonec do takových dražeb připuštěno asi tři desítky bank. Je zřejmé, že organizace, které se přestaly bojovat o státní zdroje, budou automaticky sestavovat nový "Black List of Banks-2014".

Co bude dál?

Ve druhém čtvrtletí roku 2014 se podle prognóz odborníků tempo "vyčištění" bankovního trhu poněkud sníží, ale práce na identifikaci problémových organizací budou pokračovat. Například dne 17. dubna byla další dvě regionální banky zbavena licencí: Dagestan Caspian a Bashkir AF Bank. Je třeba poznamenat, že tyto úvěrové instituce nebyly zahrnuty do černého seznamu bank, protože obsadily nejnižší ratingy a hlavní problémy začaly až v roce 2014. Podle některých odborných odhadů bude v roce 2014 asi padesát bank ztratí své licence.