SK `Sberbank životní pojištění `: kapitálová investice, podmínky a pravidla pojištění

Životní pojištění je ochrana majetkových zájmů osoby související se svým životem a smrtí. Jedná se o dlouhodobý a akumulační druh investování finančních prostředků. Tato služba na trhu nabízejí nejen odborní účastníci, ale i úvěrové instituce, zejména Sberbank.

O nás

SK pojišťovna Sberbank Life Insurance byla založena v roce 2014. Jedná se o dceřinou společnost PJSC "Sberbank", která se specializuje na ochranu vlastnických práv. Zpočátku společnost nabídla projekty pro akumulační a investiční životní pojištění, a pak existovaly programy dobrovolné ochrany veřejného zdraví.

K dnešnímu dni je společnost mezi třemi nejlepšími na trhu. Za 9 měsíců roku 2015 činil objem přijatého pojistného 30 miliard rublů. Z toho 18 miliard rublů. shromážděné na dlouhodobém akumulačním a investičním pojištění. Rezervy a aktiva činily 55 mld. Rublů. a 63 miliard rublů. resp.

Pojišťovna Sberbank Life Insurance nabízí svým klientům ochranné služby:

• jakýkoli majetek fyzických a právnických osob, kromě vozidel a zemědělských strojů;
• občanskoprávní odpovědnost;
• obchodní rizika;
• finanční rizika;
• od nehod;
• zdravotní pojištění.

Schéma

Pohyb finančních prostředků v rámci systému životního pojištění ve zjednodušeném systému lze znázornit následovně.

Pojistník provádí měsíční platbu na základě podmínek pojistné smlouvy. Tyto finanční prostředky společnost do 10-20 let se zavazuje investovat, aby získal roční příjem ve výši 14-17%. Je důležité si uvědomit, že slíbená odměna není vypočtena vzorem složeného zájmu (tj. S kapitalizací), ale jedinečnou technikou, která je známa pouze pojistiteli.

Přijaté prostředky nejprve spadají do rezervy, tj. Jsou investovány do bankovního vkladu, do majetku nebo akcií. Ze získaného zisku přibližně 15-20% pojistitel ponechává veškeré své výdaje a 80-85% převede klientovi.

Obecně platí, že investiční a financované pojištění nejsou určeny k zisku. Tyto produkty jsou určeny k poskytování finanční pomoci v případě zdravotních problémů. Kumulativní pojistné programy pokrývají tato rizika:

- přežívající až do konce smlouvy -
- smrt (z jakéhokoli důvodu) -
- získání postižení první skupiny.

Tarify pro tento produkt se pohybují v rozmezí 5-10% výše platby. Jsou závislé na věku (starší pojištěnce, tím větší je riziko), pohlaví (ženy žijí déle než muži), riziko stanovené v závislosti na zvoleném programu (pouze smrt, přežití do důchodu, pobírání postižení).

Pojištění úvěrů je aktuální produkt na trhu

Od roku 2014 mají Rusové možnost upustit od pojištění spotřebitelských úvěrů. Není výhodné, aby banky zvýšily sazbu z vydaných půjček, protože to ovlivní náklady na úvěr. Čím vyšší je poslední ukazatel, tím nižší je úroveň kapitálové přiměřenosti. I když podle právních předpisů není existence pojistné smlouvy předpokladem pro vydání půjčky, v praxi je velmi obtížné ji odmítnout.

Se zavedením změn zákona o spotřebitelském úvěru se snížil počet stížností na pojištění. Z jedné prodané politiky činí banka agentů 50-70% nákladů. To je významný zdroj příjmů. Proto není překvapující, že profesionální účastníci trhu nejsou ve spěchu, aby vrátili finanční prostředky životní a zdravotní pojištění. Sberbank a další významné úvěrové instituce stále dodržují podmínky dohody. Podmínky pro rozhodování se však pro každou banku liší.

Do dvou týdnů po podpisu smlouvy má klient možnost ukončit jednostranně bez ztráty investice. Tato služba je k dispozici uživatelům investičních, skladovacích a krabicových produktů. Tato pravidla jsou platná v Sberbank Life Insurance. Žádost je přijímána pouze písemně v pobočce finanční instituce. Ale statistiky ukazují, že není příliš mnoho ochotných ukončit dohodu - pouze 3%. Důvodem je především problémy, které mohou nastat u klienta v případě pojistné události. Druhým důvodem je, že zákazníci tuto žádost později uplatní na společnost.

Proč se to děje?

Společnost "Sberbank Life Insurance", stejně jako každý jiný profesionální účastník trhu, může vrátit celou částku vyplacenou klientovi pouze do doby, než smlouva vstoupí v platnost. V opačném případě bude mít pojistitel daňové důsledky. Jediným způsobem, jak se jim vyhnout a zároveň dodržet legislativní požadavky, je odložit tento okamžik. Klient uzavírá smlouvu, pojistka platí, ale služba začíná působit po nějaké době.

Situace na pojistném trhu

Návrat peněz za politiku pojištění domácích úvěrů IC, renesančního pojištění nebo regionální pojišťovny mohou také zákazníci HCF-Bank. Pokud klient změní svůj názor do 30 dnů od podpisu smlouvy, může obdržet 100% nákladů na pojištění. Prostředky jsou vráceny na účet a okamžitě zaslány k splacení úvěru. Peníze, které nepodléhají pojistným smlouvám, nelze vrátit.

Podobnou službu nabízí Promsvyazbank a Binbank. V obou úvěrových institucích je však splátka malá. Alfa Bank se připravuje pouze na doplnění této položky do dobrovolných pojistných smluv, ale poskytne klientovi 14 kalendářních dnů, na které se zamyslí. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow a KhMB Otkrytie tuto možnost vůbec nepovažují.

Minimální procentní sazba zrušení pojištění úvěru je normou. Vzhledem k rostoucí poptávce po dlužníků, nižší poptávku po úvěrech, tato možnost může přilákat nové zákazníky. "Dobu ochlazení" poskytují banky, jejichž výpůjční úroková sazba nezávisí na dostupnosti pojistky a pro které provize z prodeje pojištění nejsou hlavním zdrojem příjmů. Tato možnost zlepší obraz banky i pojišťovny, neboť snižuje pravděpodobnost reklamací.

Sberbank: životní pojištění hypoték

Potenciální dlužníci se zajímají o otázku ochrany života a zdraví při žádosti o poskytnutí úvěru na bydlení s vládní podporou. Tyto programy fungují se sníženou úrokovou sazbou 12%. Pokud klient odmítl uzavřít životní pojištění, příjmy banky se zvýší o 1%. Samozřejmě můžete vrátit peníze za uloženou službu a během programu, ale i v tomto případě se sazba zvýší na 13%. Totéž se týká ukončení nebo neobnovení pojištění pro příští rok. Všechny tyto podmínky jsou předepsány v úvěrové smlouvě.

Osobní pojištění však již dlouho nebylo vnímáno jako další způsob, jak vyloučit peníze od klienta. Navíc v případě dohody o ochraně majetkových zájmů můžete požádat o hypotéku na 11,4%. Existuje však mnoho otázek ohledně podmínek dohody. Faktem je, že můžete požádat o službu pouze u společnosti Sberbank Life Insurance LLC za poměrně vysokou úrokovou sazbu ve výši 1% z výše úvěru. To znamená, že pokud si zákazník koupí byt za 3,5 milionu rublů, dělá první splátku 1,5 milionu rublů, pak vezme 2 miliony rublů dluhů. Pojistné v prvním roce provozu Dogor bude činit 20 tisíc rublů.

Ale jak skutečně?

Vlastně je to jednodušší pojistit život v jakékoli akreditované bance společnosti. Manažeři na místě dávají přednost tomu, aby o nich nemluvili z různých důvodů: od neschopnosti až po materiální zájem zaměstnanců. Chcete-li zjistit, s jakými dalšími společnostmi finanční instituce spolupracuje, můžete v kanceláři. stránky. Životní pojištění pro hypotéky v Sberbank mohou být vydány v 16 společnostech: VSK, Absolutní pojištění, VTB pojištění, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASCO, Renaissance, PARI, Adonis, Sterkh, Spasskiye Vorota, RegionGarant a Surgutneftegaz. Tarify se mohou lišit na vyšší nebo nižší straně. Pokud zaměstnanci spořitelny odmítnou přijmout takovou politiku, požádají od nich o písemné zamítnutí.

Atraktivita investičního pojištění

Program investování prostředků od společnosti "Sberbank Life Insurance" nabízí služby pro současnou ochranu investic a jejich investice do různých aktiv na ruském a světovém trhu. Bankovní vklad přináší stabilní, ale nízký příjem. Vzájemné fondy nabízejí více zajímavých příležitostí k vytváření příjmů, ale s větším rizikem a jejich pokyny se posunuly k zkušenějším investorům. Proto se zvyšuje atraktivita investičního programu SK "Sberbank Life Insurance". Osvědčení zákazníků to potvrzují.

Podmínky

IC "Sberbank životní pojištění" má ve své řadě investičního produktu. Při placení poplatku jde část finančních prostředků na klasické nástroje (bankovní vklady, státní dluhopisy) a zbytek je investován do aktiv vybraných klientem. Avšak v rámci tohoto programu spočívá riziko, že nevznikne příjem, na straně zákazníka. Konzervativní nástroje jsou dodatečnou ochranou před Sberbank Life Insurance. Klient obdrží vrácení peněz, aby byl přesný, počáteční částku investic, i když vybrané aktivum úplně odpisuje.

Program je dlouhodobý. V případě potřeby může zákazník ukončit dobu trvání smlouvy. V takovém případě obdrží částku zpětného odkupu. Na trhu se recese a výkyvy neustále střídají. Šance získat příjmy jsou v průměru vyšší. Úspěšné tržní podmínky se mohou kdykoli změnit. Po dvou nebo třech letech od zahájení investice můžete změnit podkladové aktivum bez jakýchkoli odpočtů.

Investiční produkt IC "Sberbank Life Insurance" ve své řadě není alternativou k vkladu. Je zaměřena na zákazníky, kteří již mají v banku vklad, který pokrývá čtvrtletní příjem. V životě se může stát něco. A dostat se z dlouhodobé investice kvůli dočasné ztrátě práce a mzdy je nelogické. Ale udržet roční rozpočet v banku na vklad je také špatný. Takový investor může mít zájem na získání dodatečných příjmů.

Jen pro takové osoby je investiční program orientován. Klient si může nezávisle vybrat aktiva na ruském a světovém trhu. Navíc účastníci programu mají ještě jednu důležitou výhodu - preferenční zdanění přijatých příjmů. Klienti, kteří uzavřeli smlouvu o životním pojištění na dobu pěti let prostřednictvím společnosti Sberbank, mají nárok na odpočet daně z příjmu fyzických osob. Daň je účtována pouze na část, která přesahuje příjem při refinanční sazbě.

Mezinárodní zdravotní pojištění

Společnost "Sberbank Life Insurance" nabízí svým zákazníkům nový produkt na ochranu před kritickými nemocemi s možností absolvovat léčbu v zahraničí. To umožní klientům využít zkušeností odborníků z předních světových klinik a pokryje náklady na lékařskou péči při léčbě nebezpečných onemocnění, rehabilitace, preventivní vyšetření a získání odborné lékařské pomoci. Mezi hlavní výhody služby patří široká škála rizik, země, kde lze léčbu léčit, a novou službu.

Mezinárodní zdravotní pojištění vám umožňuje získat pomoc v situacích, kdy standardní politika VHI nefunguje: léčba onkologických onemocnění, chirurgické operace, rehabilitace po transplantaci orgánů. Program zajišťuje provádění odborných zkoušek v zahraničí. Politika také pokrývá léčení nemocí, které klient zjistil ještě před uzavřením smlouvy (nejdříve však 2 roky), stejně jako na konci jeho platnosti. Kromě toho si klient může zakoupit jiné balíčky služeb v zahraničí.

Mezinárodní životní pojištění dlužníka (Sberbank) umožňuje klientům podstoupit léčbu na předních světových klinikách:

• v Německu, Izraeli, Španělsku, Turecku, Rusku - léčba onkologických onemocnění a chirurgie;
• v jakékoli zemi - transplantace;
• v Izraeli - rehabilitační a paliativní péče.

Přístupem "all inclusive" v rámci programu pojištění je nejen získání platby, ale také široká služba pro organizaci procesu léčby, cestování klienta a jeho podpora v zahraničí. Služba na vysoké úrovni je nepřetržitě. Za prvé, před, během a po skončení léčby je poskytována konzultace prostřednictvím telefonu s horkou linkou. Za druhé, náklady na program zahrnují náklady na leteckou dopravu pro klienta a jeho doprovod na kliniku v zahraničí. V dobách těžkého onemocnění je důležitá psychologická pomoc.

Program je platný po dobu 5 let. Tyto podmínky stanoví možnost každoročního prodloužení smlouvy. Roční limit pojistné částky na osobu je 1 milion dolarů s možností trojnásobného navýšení. Vzhledem k širokému geografickému pokrytí je politika vydávána pouze v amerických dolarech. Maximální věk klienta je 65 let. Existují preferenční programy pro klienty, kteří uzavřou smlouvu pro celou rodinu, skládající se z 5 osob.

Pokemon pojištění je nový produkt na trhu

Pokemon je postava z nové mobilní hry Pokemon Go. Byl vyvinut nejen hráči, ale také bankéři. "Roketbank" byla jednou z prvních, která zahájila program pojištění pokemonů. Pro "chycené" v pobočce charakteru banky držitelé karet dostali za bonusový účet 50 rublů.

K tomuto nápadu se druhý den připojil k spořitelně. Otevřel speciální webovou stránku pro hráče s adresami 28 modulů, které přitahovaly kreslené postavičky. Řízení finanční instituce očekává, že bude moci přilákat nadšené hráče do poboček. Pokud během porážky jednoho z Pokémonů dojde ke zranění klienta, společnost Sberbank Life Insurance LLC mu zaplatí pojištění v maximální výši 50 tisíc rublů. Můžete požádat o účast v programu přímo z webu.

Chcete-li další zájem o hráče, Sberbank provádí akci "Vždy na trati". Držitelé karet mohou aktivovat automatickou platbu až do 18. srpna, účet znovu nahradit alespoň jednou - a poté, pokud je Pokemon chycen, bude úvěrová instituce účtovat 500 bonusů "díky" hráči. Kromě toho bude muset klient zaslat snímek obrazovky a číslo mobilního telefonu v síti LAN ke komunitě Sberbank na Facebooku nebo "VKontakte".

"Tinkoff Bank" nabídl své podmínky akce. Každý klient, který vydal kreditní kartu Tinkoff Google Play, bude kreditní instituce účtovat 2000 bonusů. Mohou být zaplaceny za jakékoli nákupy v internetovém obchodě, včetně hry Pokemon Go (1 bod = 1 rubl). Hra již poskytuje hráčům zpětné získávání peněz za všechny nákupy na Google Play (10%), v restauracích (2%) a při všech ostatních nákupech (1%).