Obchodní úvěr: podmínky, formy, sazby

Podniky často navzájem plačí prostřednictvím komerční půjčky. Proto je pro každou společnost výhodnější zvýšit si půjčené finanční prostředky než stáhnout vlastní peníze z oběhu. Zejména je tato metoda považována za významnou pro malé firmy, které jednoduše nemají své úspory, takže pro rozvoj potřebují získat peníze od bank nebo organizací třetích stran. Komerční úvěr je považován za skutečnou cestu z obtížné situace a je prezentován v několika formách. Stanoví různé sazby a podmínky, takže je třeba pochopit pravidla registrace, aby byla zaručena efektivita využití vypůjčených prostředků.

Pojem

Přestože je považován za úvěr, má však mnoho specifických vlastností:

• nevydávají půjčky tohoto druhu ze strany státních nebo komerčních bank, protože spolupracují pro tuto firmu navzájem, takže se nejedná o zprostředkovatele ve formě bankovní instituce;
• pro takový proces není vyžadována zvláštní licence;
• taková transakce není samostatným procesem, a proto pro ně není vypracována žádná zvláštní dohoda, neboť vzniká pouze dodatečná dohoda k hlavní smlouvě;
• věřitel a dlužník jsou samotné společnosti a podniky;
• Účastníci mohou mít fyzické osoby nebo IP adresy.

Úvěry poskytované komerčními bankami nejsou považovány za komerční, protože jsou zastoupeny v peněžních podmínkách. Když je vypracována vhodná dohoda mezi podniky, úvěr je obvykle prezentován ve formě komodity. Za takových podmínek je transakce navíc, proto je pro jeho vyjádření vhodná jednoduchá písemná forma.

Co se liší od půjček od bank?

Komerční půjčka je transakce, jejíž účastníky jsou různé firmy, které nemají bankovní licenci. Může být poskytnuta jak prodávajícím, tak kupujícím, takže může být vyjádřena splátkami, odklady, zálohami nebo zálohami.

Komerční úvěr má mnoho rozdílů od standardního úvěru, který nabízejí bankovní organizace.

Takže komerční banky poskytují úvěry, které se výrazně liší od komerčních úvěrů, a proto tyto pojmy nezaměňujte.

Formy komerčního úvěru

Může být zastoupena v různých formách, z nichž každá má své vlastní charakteristiky. Konkrétní forma je specifikována v procesu uzavírání smluv mezi společnostmi. Současně se rozhoduje, jaký bude postup pro poskytnutí úvěru, jaké tarify a další podmínky komerčního úvěru budou stanoveny. Ve většině případů je takový proces vypracován formou dodatečné dohody k hlavní smlouvě.

Pokud je hlavní kontakt vytvořen písemně, uzavře se smlouva o komerčním úvěru ve stejné formě. Totéž platí pro registraci dokumentace.

Formy komerčního úvěru jsou četné, ale nejčastěji jsou zastoupeny ve formě:

• Záloha. Jedná se o částečnou úhradu, kterou platí kupující, takže jedná jako věřitel. Na základě podmínek smlouvy platí veškeré náklady přímo před přijetím zboží. Doba připsání úvěru začíná okamžikem převodu zálohy a končí dnem, kdy kupující obdrží své zboží.
• Záloha. Na základě podmínek smlouvy kupující plně zaplatí veškeré zboží předem, takže je také věřitelem. Předplacení předpokládá, že služby jsou poskytovány nebo zboží je odesláno nějaký čas po obdržení peněz prodávajícím. Doba půjčky se proto může výrazně lišit v závislosti na podmínkách stanovených ve smlouvě.
• Odložení. Poskytnutím komerční půjčky v tomto formuláři se předpokládá, že prodávající dodá zboží nebo poskytuje službu, přičemž za ně bude placen později. To může být reprezentováno několika převody peněz nebo jednou velkou platbou. Doba, po kterou musí být finanční prostředky převedeny, je stanovena ve smlouvě předem. Prodávající jedná jako věřitel, takže může požadovat včasné vrácení peněz. Není-li tato podmínka splněna, jsou pokuty za komerční půjčky účtovány. Mohou být stanoveny v dohodě nebo vypočteny na základě velikosti refinanční sazby.
• Splátky. Poskytovatel úvěru je prodejcem, který chce prodat své zboží, a proto souhlasí s tím, že nejsou uhrazeny v plné výši, ale částečně ve stejných splátkách. Je vypracován zvláštní plán, na jehož základě musí kupující přispět na zboží.

Obchodní úvěr může být prezentován v různých formách a je poskytován různými způsoby. Každá metoda má své vlastní vlastnosti, a proto by měla být studována prodejci a kupujícími zvlášť.

Úvěrový doklad

To je považováno za nejoblíbenější způsob poskytování komerčních úvěrů. Pro výpočty se používá písemný závazek, který specifikuje přesnou částku komerčního úvěru. Tyto prostředky by měl poskytnout dlužník věřiteli.

K použití této metody půjčky lze použít různé směnky:

• Solo účet. Je nazýván jiným způsobem jednoduchým a současně pro jeho použití je nutné, aby transakce zahrnovala dvě strany. Stanoví se určitá lhůta, na jejímž konci bude zásuvce vyplatit věřiteli částku uvedenou v dohodě. Obvykle se takový účet používá pro vnitropodnikové osídlení.
• Tratt. Takový účet se nazývá převod. Předpokládá, že se na transakci podílí další třetí strana. Zásuvka, která je věřitelem naznačuje šekovníkovi předložený dlužníkem, v jaké lhůtě je třeba zaplatit za zboží na základě smlouvy ve prospěch třetí osoby, která se nazývá příjemce. Obvykle se takový účet používá pro mezistátní dohody. Žadatel je za těchto podmínek banka vývozce.

Takže je pro ruské společnosti optimální použít jednoduchou směnku za zprostředkování komerční půjčky.

Factoring a Forfaiting

Factoring je oblíbená forma poskytnutí komerčního úvěru. Spočívá v tom, že banka nebo zvláštní společnost shromažďuje pohledávky od ostatních klientských podniků. Společnost vyplatí dluh od jiného věřitele, který musí nejprve zaplatit správnou částku. Současně však obdrží pouze část částky a zbývající prostředky jsou převedeny, jakmile je dlužník obdrží peníze. Dodavatelé se k této metodě uchýlí, pokud dlužníci v den splatnosti nevrátí prostředky, a proto na úkor rychlosti přijímání peněz, mohou je rozvinout nebo použít v oběhu.

Forfaiting je forma faktoringu, ale rozdíl spočívá v tom, že nadprůměrné půjčky jsou realizovány s zahraničními obchodními vztahy a požaduje se směnka.

Leasing

Tento typ komerčního úvěru se stále častěji využívá u ruských organizací. Spočívá v tom, že některé nemovitosti, vozidla nebo jiné drahé nemovitosti jsou převedeny na dlouhodobý pronájem jiné osobě. V tomto případě je možné tento objekt uplatnit i v budoucnu, pro který je nastavena zbytková hodnota.

Nejběžnější forma leasingu na akvizici:

• nemovitosti, které jsou obytné nebo komerční;
• vozidla;
• vybavení potřebné pro práci konkrétní organizace.

S takovou půjčkou se nakupuje leasingová organizace, která slouží jako věřitel pro koncového uživatele zařízení. K dispozici je nutně smlouva mezi oběma stranami, která předepisuje postup poskytování leasingu, jakož i dobu, kdy si můžete koupit předmět zakázky.

Zásilka

To je považováno za běžnou formu komerčního úvěru mezi ruskými podnikateli. Jiným způsobem se takový proces nazývá "komodita k prodeji". Postupuje se tak, že vlastník položky, jako vývozce, poskytuje příjemci, který zastupuje zprostředkovatel, s konkrétním zbožím. Dále se prodává koncovému uživateli.

Sprostredkovatel neplací zboží okamžitě, ale po prodeji. Pokud produkt nemůžete prodat, vrátí se výrobci, takže se má za to, že se transakce neuskutečnila.

Tato metoda se používá v situaci, kdy je nový produkt dodán na trh, takže prodejci pochybují o tom, že bude poptávka.

Otevřete účet

Takový komerční úvěr využívají společnosti, které mají dobré a dlouhodobé vztahy. Spočívá v tom, že určité dávky zboží jsou kupujícímu systematicky doručovány, zatímco odložená platba je poskytována současně.

Taková transakce nevyžaduje dokumentaci pro každou dodávku, ale je předem stanoveno, jaký je maximální limit nedoplatků. Pokud není kupující včas uhrazen nebo zboží není poskytnuto, jedná se o porušení smlouvy. Neboť je účtována smluvní pokuta, s komerčním sazbou úvěru může být stanovena v dohodě, nebo je možné vypočítat na základě refinanční sazba, která je stanovena v určitém čase.

Slevy za platbu včas

Dodavatelé zboží mohou motivovat kupující, kteří včas platili za dodané zboží. Při následném podpisu smlouvy s takovým zákazníkem nabízejí dodavatelé slevy.

Hlavní podmínkou použití takového komerčního úvěru je potřeba včasného doručení finančních prostředků kupujícími.

Sezónní půjčka

Tuto možnost využívají pouze podniky působící v sezónním podnikání. K tomu v předstihu prodávající odesílá zboží kupujícímu, což umožňuje příjemci vytvořit optimální rezervy před prodejem nebo v sezóně.

Zboží se vyplácí po skončení sezóny, kdy dlužník obdrží potřebné prostředky na to.

Přínosy takového půjčování prodávajícího zahrnují možnost úspor na leasing skladu a kupující obdrží odloženou platbu.

Velikost desky

Komerční úvěry nejsou v žádném případě regulovány ruským právem. Jelikož je možné zboží nebo peníze používat po určité časové období, je zapotřebí zaplatit za takový úvěr.

Míra komerčního úvěru je mnohem nižší než bankovní úroky, takže použití takové metody je pro každou firmu považováno za výhodný proces. V procesu spolupráce společností zůstává nezměněn.

Úrok z komerčního úvěru je obvykle stanoven v samotné dohodě, která byla uzavřena mezi oběma stranami. Zároveň se berou v úvahu některé důležité body, které reguluje trh:

• tato sazba by měla být nižší než v případě banky nebo jiných úvěrových organizací, jelikož jinak by takový způsob půjček nebyl pro společnosti atraktivní;
• poplatek musí pokrývat náklady věřitele a jinak poskytovat zboží nebo prostředky by nebyl praktický;
• Platba za úvěr by neměla vést ke snížení konkurenceschopnosti zboží.

Navíc povoleno ve smlouvě určit velikost pokut a penále v případě porušil hlavní body tohoto dokumentu. To může být předepsán bezprostřední zájem stanovené výše úvěru, a pokud tyto informace nejsou k dispozici, potom použít tuto informaci v právních předpisech, tak pro výpočet musí být velikost refinanční sazby centrální banky.

Podmínky a sankce

Při dlouhodobé spolupráci společností nemusí být účtován poplatek za využívání komerčního úvěru, takže úroky se vybírají pouze v případě, že jsou porušeny platební lhůty nebo dodání zboží. V tomto případě je úrokem pokuta za nedodržení podmínek smlouvy.

Obvykle v rámci smlouvy o úvěru na komerční účely neexistují přísné termíny, takže existují určité intervaly.

Pros

Pozitivní aspekty takové půjčky zahrnují:

• je možné bez získání půjčky v bance získat potřebné zboží bez zaplacení nebo získat platbu za zboží, které ještě nebylo odesláno;
• věřitel zvýší obrat, pokud je dodavatelem;
• kupující může pro tento úvěr poskytnout nízký úrok v hodnotě zboží;
• Podniky používající takový návrh se navzájem podporují;
• firmy manévrovat svůj kapitál;
• Potřeba standardních bankovních úvěrů klesá.

Kvůli kompetentní a formální registraci je možné vybírat peníze od dlužníka násilně prostřednictvím soudu.

Nevýhody

Komerční úvěr má nejen výhody, ale i některé nevýhody:

• omezené dostupnými dodávkami od dodavatele nebo platební schopností dlužníka;
• v důsledku pravidelných změn na trhu není vždy vhodné použít takový návrh;
• ceny výrobků se neustále mění a současně kupující, který zaplatil velkou šarži zboží, nebude moci toto rozhodnutí změnit;
• dlužník se může vždy prohlásit za bankrot, takže věřitel může ztratit své finanční prostředky;
• existuje možnost, že strany s vědomě neplní podmínky smlouvy.

Komerční půjčky tedy poskytují společnosti, které nemají bankovní licenci. Může být prezentován v různých formách, takže je vybrána možnost, která je ideální pro konkrétní organizace. Poplatek je stanoven dvěma stranami, ale je vždy nižší než úroky z bankovních úvěrů. Takový úvěr má jak pluses, tak minus, proto musí každý podnik pečlivě zhodnotit efektivitu a proveditelnost takové smlouvy.