Komerční úvěr je ... Půjčky malým podnikům. Bankovní úvěr: druhy úvěrů

K dnešnímu dni banky nabízejí mnoho různých úvěrových programů. Úvěry mohou být poskytovány na podporu malých podniků a pro jiné účely. V naší době mají většina lidí bankovní úvěr. Typy úvěrů, které jsou nejpopulárnější mezi obyvatelstvem: hypotéka, spotřebitel, úvěr na auto a kreditní karta.

Nejdražší úvěry

Existuje názor, že nejdražší úvěry jsou spotřebitelé, stejně jako kreditní karty. To je způsobeno skutečností, že provize za ně je několikrát nadhodnocená, celkově může dosáhnout až 50% ročně. Nicméně nejdražší půjčka je hypotéka. Přeplatky budou vypočítány ve stovkách a dokonce i v milionech rublů. Ale i přes takové podmínky existuje mnoho lidí, kteří by rádi vzali takový bankovní úvěr. Druhy úvěrů podrobněji uvažujeme níže.

Spotřebitelský úvěr

Je nejoblíbenější mezi obyvatelstvem. Často si to lidé koupí za nákup velkých domácích spotřebičů: ledničku, televizi, pračku apod. Také díky němu můžete platit za služby v jiných společnostech, například za nákup jízdenky do cestovní kanceláře. Úvěrové podmínky se pohybují od několika měsíců do jednoho roku. Je rozdělen na dvě kategorie: cílené a necílené poskytování úvěrů. Například zákazník potřebuje koupit ledničku. Přichází do obchodu, vybírá zboží, které potřebuje, a banku, která mu dává cílový kredit.

Druhý druh úvěru vydává samotná banka. Klient uzavře smlouvu, zvedne potřebnou částku a utratí peníze podle svého uvážení. Dále banka vyplácí bankám pevnou částku měsíčně.

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěry jsou vydávány na nákup nemovitosti. Zakoupené bydlení může být druhotné nebo v nových budovách. Záruka splácení úvěru je koupě bydlení nebo jiné nemovitosti ve vlastnictví dlužníka. Banka, která poskytuje tuto službu, musí zaplatit první splátku, což je 10% z celkové částky. Navíc dlužník bude muset pořídit nabytý majetek a vlastní zdraví. Všechny finanční náklady budou kryty dlužníkem. Podmínky splácení hypoték jsou od 10 do 30 let.

Auto půjčka

Úvěr na auto je vydán za účelem nákupu nového nebo podporovaného vozu. V tomto případě bude dlužník muset pojistit své vlastní zdraví a auto v programu CASCO. Doba splácení je několik měsíců nebo více.

Kreditní karta

Kreditní karta je velmi pohodlný platební systém a je velmi oblíbená u mnoha lidí. Může nakupovat v obchodě. Banka převede peníze na tuto kartu. Účelem kreditní karty je, abyste mohli nakupovat bez finančních prostředků. Existuje však značná nevýhoda - je to velmi vysoká úroková sazba. V případě zpoždění platby budou následovat závažné sankce.

Lombardský úvěr

V tomto případě je určitá částka určena na zástavu majetku, například na auto. Hlavním nedostatkem této půjčky je malá splatnost dluhu.

Komerční půjčka pro malé podniky

Komerční úvěr je přímá výměna mezi dvěma organizacemi. První organizace vydává hotovost a druhá poskytuje pro ně produkt nebo službu. Taková půjčka je nejlepší možností pro finanční podporu malým podnikům.

Poskytování úvěrů malým podnikům je nejčastěji způsobeno komerčním úvěrem. Tento druh úvěru se nevztahuje na klasické úvěry, které jsou vydávány v bance. Vydání takové půjčky může být provedeno mezi obchodní organizace. Hlavní podstata půjčky spočívá v tom, že jedna organizace poskytuje peníze jinému za produkt nebo službu, zatímco obě strany podepisují dohodu a smlouvu. Jeden podnik například prodává dalších 20 tun kovu jinému. Cena jedné tuny je 4000 rublů. Podle podmínek smlouvy bude splácení provedeno 7 měsíců po uzavření transakce. V případě zpoždění je organizace, která obdržela úvěr, povinna zaplatit dodatečně 5% z množství prodaného kovu každý měsíc.

Vlastnosti komerční půjčky

V roli věřitele mohou jednat nejen kupci, ale i prodejci. V prvním případě kupující vynakládá určitou částku na komerční půjčku. Jedná se o zálohu na konkrétní produkt nebo službu. Pokud prodávající jedná jako věřitel, pak je po vydání úvěru vypočítána doba, za kterou je kupující povinen splácet dluh. Splácení půjčky je také možné splácet. Ale v tomto případě bude úroková sazba.

Hlavní výhodou komerční půjčky je procento, které je mnohem nižší než u běžných bank. Mezi výhody patří skutečnost, že komerční úvěr je uspokojení potřeb dvou stran najednou. Kupující má možnost koupit přesně zboží, za které nemůže hned zaplatit. A prodávající doplní klientskou základnu. Je třeba poznamenat, že úroková sazba je již zahrnuta v ceně zboží. Organizace může nabídnout půjčky a přijímat je. Tato skutečnost umožňuje výrazně šetřit finanční náklady. To je díky tomu, že půjčky malým podnikům probíhají za velmi výhodných podmínek.

Mezi hlavní nevýhody patří omezená komoditní rezerva prodávajícího. A tak, aby se rozšířily jejich schopnosti, organizace často používají šeky a účty ve svých výpočtech. Existuje také určité riziko, že kupující může jednoduše zbankrotovat a nesplácet půjčku včas. Podstatným nedostatkem je krátká doba splácení půjčky. Některé organizace však mohou poskytovat svým zákazníkům odložené platby.

Pokud jde o úrokovou sazbu, v tomto případě s každým kupujícím, jedná se individuálně. Pokud smlouva stanoví, že věřitel poskytuje dlužníkovi peněžní prostředky spíše než peníze, pak je úroková sazba vyloučena. Pokud dlužník porušil smlouvu o půjčce, je povinen zaplatit pokutu. Výše pokuty je rovněž vypočítána jednotlivě. Pokud smlouva neposkytuje pevnou úrokovou sazbu, použije se refinanční sazba. Pokud se dlužník nechce dohodnout na úrokové sazbě, pak může získat podobnou půjčku v komerční bance.

Typy komerčních úvěrů

Komerční půjčka je druh úvěru, který je rozdělen do několika kategorií: s pevným splátkovým obdobím, platbou po prodeji celého produktu, otevřeným účtem. V druhém případě organizace obdrží půjčku za účelem splacení předchozí. Vydává se pouze těm organizacím, které již dlouho spolupracují.

Jaké další typy komerčních úvěrů existují? Také existuje bankovní úvěr, který stanoví vydávání zvláštních směnek. Podle těchto dokumentů je dlužník povinen zaplatit organizaci určitou částku a v dohodnutém termínu. Pokud je prodej nového produktu a poptávka po něm nelze předpokládat, použije se taková kategorie úvěru jako zásilka. V takovém případě kupující splácí úvěr až po prodeji celého produktu. V opačném případě bude zboží vráceno organizaci, která úvěr poskytla.

Existuje další kategorie komerční úvěry - sezónní. Výrobce výrobku může ušetřit skladování a skladování a kupující může produkt prodat ziskem během sezónního prodeje. Pokud kupující splácí úvěr včas, pak může existovat sleva. Nejčastěji je to 1-3%.

Smlouva

Velmi často uzavírá smlouva o komerčním úvěru ti, kteří se zabývají podnikatelskou činností. Aby bylo možné nejvýhodněji využít podmínky půjčky, je nutné řádně zajistit smlouvu. Pokud nejsou podmínky smlouvy o půjčce přesně specifikovány v dohodě, bude velmi obtížné získat od organizace platby za použití komerčních půjček. Abyste tomu zabránili, je třeba dodržovat tato pravidla:

• Za prvé, pokud smlouva stanoví odklad platby, je nutné uvést platbu poskytnutou úvěrovou organizací od dlužníka za poskytnutí komerční půjčky.
• Zadruhé byste měli specifikovat výši platby a za jakých podmínek to bude provedeno. Může být roční nebo denní a bude záviset na poskytnuté částce.
• Zatřetí je velmi důležité, aby doložka s podmínkami úvěru ve smlouvě byla umístěna za oddíl o odpovědnosti stran. Je také třeba poznamenat, že poplatek za použití úvěru není měřítkem odpovědnosti. V případě, že podmínky úvěru jsou v části týkající se odpovědnosti ze stran v případě sporu položka bude zacházeno jako penále. V důsledku toho může být snížena nebo soud může odmítnout zaplatit.
• Začtvrté, velmi důležitým bodem smlouvy je, že platba za použití komerční půjčky začíná okamžikem plnění určitých prací nebo přepravy zboží, a nikoli od okamžiku zpoždění platby. Pokud je tato položka porušena, soud určí slyšení o zaplacení trestu.

Na základě výše uvedeného můžete uvést příklad. Strany podepsaly dohodu o podmínkách odložené platby. To znamená, že dodavatel má právo vybírat určitou částku od kupujícího za použití komerční půjčky. Platba za úvěr začíná od okamžiku prodeje zboží až do stanoveného data splatnosti. Úroková sazba činí 0,1% hodnoty prodaného zboží a účtuje se za každý den použití úvěru. V případě porušení smluvních povinností není tento poplatek mírou odpovědnosti, jedná se o platbu za použití úvěru.