Jak získat půjčku jednotlivému podnikateli: krok za krokem

Mnoho lidí při zahájení svého podnikání dává přednost registraci IP. To je způsobeno tím, že si můžete zvolit zjednodušené daňové režimy a proces registrace je považován za jednoduchý a rychlý. Je zvláště důležité zaregistrovat IP, pokud se plánuje provozovat malý podnik. Pokud PI působí v rámci zjednodušených režimů, nemá zprávu obsahující informace o svých příjmech. Banky tedy zřídka poskytují velké a výnosné půjčky jednotlivým podnikatelům. Nejčastěji se podnikatelé spoléhají na standardní spotřebitelské úvěry.

Vlastnosti půjčování IP

Každá banka chce, aby její vypůjčené prostředky s úrokem byly vráceny včas. Proto je příjem půjčky jednotlivým podnikatelem komplikován neschopností potenciálního dlužníka potvrdit jeho solventnost. Od PI je požadováno, že existují důkazy o tom, že bude dobré při vyrovnávání se s platbami, takže nebudou žádné zpoždění.

Jako potvrzení existují různé typy zpráv, které jsou tvořeny a předávány IP federální daňové službě. Ale obvykle neodrážejí úroveň příjmu obchodníka, takže můžete počítat pouze s malou částkou úvěru vydanou s vysokým úrokem.

Jedinou volbou pro IP za těchto podmínek je otevření bankovního účtu, kde se budou pohyby finančních prostředků neustále zaznamenávat. Při pohledu na výpis z účtu bude zaměstnanec bankovní instituce schopen ověřit, že žadatel má dostatečné finanční prostředky na splacení úvěru.

Jaká je hodnota banky?

Před vydáním vypůjčených prostředků musí banka zajistit, aby podnikatel byl solventní a zároveň splňoval řadu požadavků. Žadatel proto požaduje nejen potvrzení solventnosti, ale i mnoho dalších dokumentů.

Standardní půjčky jednotlivému podnikateli jsou poskytovány, pokud jsou splněny následující podmínky:

• vysoká úroveň příjmů, u nichž se odhaduje výše příjmů za určité časové období, které obvykle představuje rok, stejně jako daňové odpočty a čistý zisk, pokud jsou k dispozici;
• dobrá úvěrová historie, tak v minulosti, potenciální dlužník nesmí být po splatnosti a jiné úvěry, stejně jako ověřit, zda podnikatel daně splatná dříve provedených a vyplacených půjček, zda existují nějaké nesplacené úvěry;
• který může být použit jako zajištění, a za těchto podmínek se maximální částka vydaná bankou vypočítá na základě odhadované hodnoty předmětu;
• možnost přilákat ručitele;
• a je standardní, že podnikatel by měl pracovat déle než jeden rok;
• absence významného správního nebo trestního porušení při výkonu podnikání.

Pokud je dobrý zisk a stabilní provoz, IP může počítat s dostatečně dobrými nabídkami od bank. Současně by neměly existovat žádné úvěry po splatnosti ani bez úvěrů.

Typy nabídek

V případě bank jsou IP považovány za nejsložitější a specifické dlužníky, takže jim nabízíme omezený počet úvěrů. Je třeba předem odhadnout, jak lze vypočítat úvěry jednotlivým podnikatelům. Banky obvykle vyžadují zajištění nebo nabízejí malé půjčky. Mezi nejoblíbenější nabídky patří:

• Expresní půjčky vydané za několik hodin, obvykle jsou vydávány na kreditní kartě;
• úvěry určené k otevření nebo rozvoji podniku;
• spotřebitelských úvěrů s hypotékou nebo bez ní.

Pokud máte v úmyslu poskytnout půjčky jednotlivým podnikatelům bez zajištění, neměli byste očekávat dostatečně velkou částku.

Nuance získání expresních půjček

Vydává se každému podnikateli nebo jednotlivci. Vlastnosti jejich designu zahrnují:

• Můžete získat peníze za krátkou dobu, která obvykle nepřesahuje dvě hodiny;
• je poskytnuto malé množství peněz;
• pro použití peněz musíte platit významný zájem;
• vydávání takových půjček jednotlivým podnikatelům není doprovázeno potřebou připravit velké množství dokumentace;
• Vydání takové půjčky můžete nejen v bance, ale i přímo v obchodě, pokud si chcete koupit nějaké hlavní vybavení;
• není třeba potvrdit solventnost.

PI obvykle používají tento návrh, pokud nemají dostatek peněz na nákup nábytku nebo kancelářského vybavení. Expresní kredit zahrnuje zpracování kreditní karty s významným limitem.

Úvěr na zahájení podnikání

V rámci těchto půjček jsou specializované programy obvykle vyvíjeny bankami. Podle nich se na OP ukládají určité požadavky a berou se v úvahu různé podmínky registrace. Pokud občan plánuje otevřít podnik pouze tehdy, potřebuje počáteční investici, která je reprezentována formou vypůjčených prostředků. Můžete získat velkou částku v bance za účelem otevření firmy za následujících podmínek:

• dostupnost kompetentního, podrobného a náležitě vypočítaného podnikatelského plánu se specifickými náklady, očekávanými výnosy a plánovanou ziskovostí a dopadem;
• příležitost poskytnout bance zástavu cenného majetku představovaného jakoukoli nemovitostí;
• Pozvání ručitele, který byl oficiálně zaměstnán a dobře vydělávající občan.

Za takových podmínek jsou často vydávány poměrně velké úvěry, ale pokud se nedokáže vyrovnat s platbami v období šetření, ztratí záruku, která banka zachytila ​​a prodávala v aukci.

Rozvojový úvěr

Kromě toho jsou poskytovány úvěry jednotlivým podnikatelům na rozvoj podnikání. Obvykle se vydávají v rámci zvláštních programů. Jsou povoleny směrovat prostředky pro některé účely:

• zvýšení sortimentních pozic;
• nákup vybavení nebo doprava pro práci;
• rozvoj nového směru v podnikání.

Za těchto podmínek musí IP potvrdit různé skutečnosti:

• dobrá solventnost, proto je vyžadována oficiální práce od 1 roku, pozitivní výsledky činností pro různé zprávy, stejně jako pohyb finančních prostředků na účtech;
• pozitivní úvěrová historie;
• v jiných bankách by neměly existovat žádné daňové pohledávky ani nesplacené úvěry.

Standardně v rámci různých programů poskytují banky úvěry jednotlivým podnikatelům po dobu až 5 let ve výši až 1 milionu rublů. as sazbou v rozmezí od 23 do 28 procent.

Spotřebitelský úvěr

To je považováno za nejoblíbenější mezi PIs. Vydává se jak podnikatelům, tak standardním osobám. Mezi hlavní podmínky pro její registraci patří:

• nutně potvrzena solventnost úředních cenných papírů;
• pokud je vyhotovena částka nepřesahující 100 tisíc rublů, je nutné připravit kompletní soubor dokumentů, pomocí kterých je určena stabilita a ziskovost stávajícího podnikání;
• .. V případě, že částka dosáhne 500 tisíc rublů, budete potřebovat ručitele, a jemu banky stanovit přísnější požadavky, protože má pracovat na oficiální práci, dostávají vysoké platy, stejně jako jeho pozitivní úvěrová historie by měla být;
• pokud potřebujete částku přesahující 500 tisíc rublů, budete dodatečně požadovat dlužníkovi majetek jako zajištění.

Požadavky na dlužníky tedy závisí na výši půjčky.

Co považuje podnikatel?

Jednotlivý podnikatel musí opatrně čerpat půjčku, protože se musí ujistit, že se může vyrovnat s platbami. V opačném případě bude mít nedoplatky, za které budou účtovány pokuty a penále. To vede k výraznému zvýšení konečné částky, která bude muset být vrácena do banky. Při sestavování půjčky musíte uvést skutečné účely, pro které budou prostředky směrovány.

Jaká dokumentace je nutná?

Mnoho podnikatelů pracuje na USN nebo UTII. Za takových podmínek je obtížné prokázat solventnost. Proto banka poskytuje půjčky jednotlivým podnikatelům po předložení četných dokumentů:

• kopie pasu;
• sv-o registrace IP;
• prohlášení předložená Federální daňové službě během posledního roku práce;
• výpis z EGRIP a měl by být přijat daňovou službou bezprostředně před převedením na zaměstnance banky;
• certifikát Federální daňové služby o všech otevřených účtech;
• Výpisy z účtu uvádějící pohyb finančních prostředků;
• osvědčení Federální daňové služby o neexistenci daňových dluhů.

Pracovníci jakékoli úvěrové instituce mohou požádat o dodatečnou dokumentaci. Například dokumenty pro zajištění, doklady od ručitele nebo faktury, ceny, pokladní knihy a další dokumenty.

Co poskytují banky?

Mnoho úvěrových institucí pracuje s IP. Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům jsou považovány za nejdůležitější a přijatelné. Jsou jednoduché při registraci a je nastavena i nízká úroková sazba. Jsou nabízeny různé programy, například:

• Kontokorent ve výši 150 tisíc rublů. po dobu 4 let ve výši 14,8%;
• půjčka na nákup komerčních zařízení, která nabízí částku 200 tisíc rublů. až 10 let se sazbou 15%.

Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům jsou poskytovány pouze za kompletní balík dokumentů.

Také zajímavé programy pro podnikatele nabízí VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank a Rosselkhozbank.

Proces zpracování

Vzhledem k obtížím při ověřování solventnosti obvykle trvá postup pro vydávání velkého objemu finančních prostředků dlouhou dobu. Důvodem je potřeba potvrdit vhodnou finanční situaci a optimální příjmy budoucího dlužníka. Jak uzavřít úvěr pro jednotlivého podnikatele? Za tímto účelem se provádí postupné akce:

• jsou vybrány banky a úvěrový program, který bere v úvahu dostupné příležitosti a cíle pro získání vypůjčené částky;
• jsou shromažďovány potřebné doklady pro registraci;
• podává se žádost o finanční prostředky;
• musíte počkat na rozhodnutí banky;
• pokud je to pozitivní, měli byste přijít na bankovní úřad, aby přezkoumal položky smlouvy a doporučuje se využívat služby pozvaného právníka v průběhu tohoto procesu;
• uzavřena smlouva o půjčce;
• finanční prostředky jsou poskytovány podnikateli.

Tento proces je standardní ve třech dnech. Může se zvýšit doba, po kterou může být přezkoumána platební schopnost občana, pokud během své práce využívá zjednodušené daňové režimy.

Z jakých důvodů můžeš být odmítnut?

U každé banky se IP nepovažuje za velmi atraktivní dlužníka. Důvodem je nedostatek stabilního a stabilního příjmu, neschopnost potvrdit přesné peněžní příjmy za určité časové období a nestabilitu podnikání. Z tohoto důvodu je zpravidla odmítnutí poskytovat půjčky důvody:

• nízký ukazatel solventnosti, stanovený na základě daňových přiznání předložených za rok práce;
• dostupnost ostatních nesplacených úvěrů;
• špatná úvěrová historie, která vznikla z pravidelné kriminality minulých úvěrů;
• dluhy z daní, veřejné služby nebo jiné důležité platby.

Domníváme se, že všechny žádosti o zvláštní oddělení bankovních institucí, jejichž pracovníci mají přístup k mnoha databází a informačních zdrojů. Proto mohou rychle získat informace o úvěrové historii a dluzích potenciálního dlužníka. Pokud byl vydán ocenění za objev svého podnikání, odepření finančních prostředků je obvykle způsobena nedostatkem podnikatelského záměru, výběr neperspektivní oblastech práce nebo nedostatečné vzdělání budoucích podnikatelů.

Závěr

Takže každý, kdo se chystá otevřít své podnikání, musí přijít na to, jak získat úvěr na individuálního podnikatele, o jaké typy úvěrů se může spolehnout, stejně jako to, co je od něj požadováno dokumentace.

Postup poskytování půjček na IP je pro každou banku náročný. Podnikatelé jsou vystaveni četným a přísným požadavkům. Často jsou žadatelé odepřeni úvěry z různých důvodů. Nejvíce jednoduché a snadné získat kreditní peníze, pokud nabízené bankovní kauci nevolník se aktivně nebo pasivně pracující na Ocho IP, takže ve své účetní závěrce za jednoznačně předepsáno marži. Žádat o úvěr může být v různých bankách, ale je vhodné zvolit specializovaný program nabízejí výhodné půjčky za snížené úrokové sazby pro podnikání.