Bank `Credit lidu `: problémy. Banka `Lidová půjčka `je uzavřena?

Banka "Narodny Credit", jejíž problémy dosáhly svého apogee v roce 2014, začala svou existenci v roce 1993. Jeho jméno "Shark" již v roce 2000 bylo nahrazeno "People`s Credit". V roce 2008 finanční instituce zintenzívnila postup změny organizační a právní formy. Společnost s ručením omezeným byla v roce 2009 modernizována na akciovou společnost. Již v prosinci 2010 získala banka "Náchodský úvěr", která byla dřív extrémně pozitivní, 25% podíl v Bank of Khakassia. O něco později se počet akcií zvýšil na 76%. Do roku 2011 byla v souvislosti s fúzí zrušena licence finančního institutu Khakassia. Banka "People`s Credit", jejíž problémy začaly kvůli nízké likviditě, ovládaly Antonovovu rodinu.

Skvělá minulost

Banka pracovala pod licencí centrální banky a byla partnerem Moskvy. Finanční instituce byla členem Asociace ruských bank a účastníkem struktury pojištění vkladů. Oficiálně registrovaný základní kapitál podniku činil 1,8 miliardy rublů. Velikost vlastního kapitálu činila 4,2 miliardy dolarů. Institut měl titul přidruženého člena mezinárodních platebních systémů VISA Inc. a Mastercard WW. Dříve ratingová agentura vždy potvrdila platební schopnost instituce a odkázala ji na kategorii A v souladu s vnitrostátní měrou.

Jen dva roky předtím, než se začaly objevovat zprávy o uzavření banky "Narodny Kredit", byla organizace laureátem ocenění "Financial Olympus". Struktura regionální sítě zahrnovala 9 hlavních poboček a dalších 35 kanceláří. V dějinách institutu byly časy, kdy se ani nepodařil o státní nabídku. Silná úvěrová politika v nejlepších časech umožnila dosáhnout kolosálních poměrů likvidity.

Co se nedávno stalo s bankou

V poslední fiskální rok Institut pracoval podle pokynů centrální banky, což omezovalo přilákání vkladů jednotlivců. Tato objednávka byla přijata zpět v červenci 2013. Kromě omezení společnost CBR důrazně doporučila aktivovat všechny rezervy, aby bylo možné plnit závazky vůči vkladatelům. Pozornost byla věnována skutečnosti, že samotná finanční instituce nikdy neprováděla agresivní politiku přilákání vkladů. Taková opatření byla přijata v důsledku nízké likvidity instituce.

První signály k potížím

První selhání v práci bylo způsobeno tím, že banky "Halyk úvěr" vklady začaly vydávat mimo pravidla. Když vkladatelé začali přijít za své vklady, byli informováni o denním limitu ústavu ve výši 25 tisíc rublů. Lidé nemohli jednoho dne dostat své ruce. Musel jsem chodit celé týdny. Nicméně ve srovnání s jinými finančními institucemi, které v předvečer bankrotu odmítly uskutečnit platby, banka "Narodniy Kredit", jejíž recenze vždy měla pozitivní konotace, prakticky plně splnila své závazky. Navzdory krizové situaci zaměstnanci call centra trvale odpověděli na všechny otázky a poskytli každému klientovi vyčerpávající informace. Aby se zabránilo zhroucení materiálu, zaměstnanci banky neustále informovali zákazníky o tom, že některé platby byly pozastaveny a většina účtů není obsluhována.

Pokusy o nápravu situace

Ve snaze napravit situaci se OJSC "Narodniy Credit" Bank snaží zvýšit likviditu snížením úrokových sazeb z úvěrů. Program "folk" se stal neuvěřitelně dostupným. Za přítomnosti zástavy nebo ručitele byla úroková sazba z úvěrů do jednoho roku pouze 16% ročně. Při trvání úvěru od jednoho do tří let by úroková sazba činila 17% ročně. Při trvání úvěru delší než tři roky byla sazba stanovena na 18%. Úvěry byly také k dispozici zákazníkům, kteří neměli ani zajištění, ani ručitel. V tomto případě však úroková sazba vzrostla na 18%. Při období partnerství 1 až 3 roky by úroková sazba mohla činit 19% ročně. Pokud se klient rozhodne půjčky půjčit na dobu pěti let, úroky z úvěru by mohly činit 20%. Návrh pracoval ve všech oborech, včetně města Abakanu. Banka "Halyk půjčka" nezachránila ani takové zoufalé rozhodnutí: situace s likviditou se nezměnila.

Jaký byl základ rozhodnutí o likvidaci licence?

Rozhodnutí o zrušení licence bylo vydáno na základě zpráv nové správy. Informace prohlásily, že banka "Narodny Kredit" se setkává s problémem, který není ani zdaleka malý, kvůli poklesu likvidity na 50% a okamžitému poměru likvidity asi 15%. Finanční instituce nepožádala o státní podporu vzhledem k tomu, že v té době probíhala jednání s investory, kteří hodlají přispět ve výši 100 milionů dolarů.

Začátek konce

Po obdržení zpráv NBU od klientů OJSC "Banka" Halyk úvěr "o nemožnosti plnit své povinnosti byla dočasná správa byla jmenována finanční instituce. Počínaje 1. říjnem 2014 provizorní správa provedla finanční analýzu situace. Ve skutečnosti byla celková ztráta osobního kapitálu zaznamenána správou. Bylo rozhodnuto, že je nemožné obnovit solventnost struktury a jakákoli inflace ze státu nebude mít smysl. Výsledky hodnocení situace dočasnou správou se staly silným důvodem pro ukončení činnosti takové finanční instituce jako banka "Národní úvěr". Licence je zrušena pouze tehdy, pokud instituce již nemůže s hmotnou podporou vlády splnit všechny své závazky vůči vkladatelům a věřitelům během jednoho roku. Okolnosti byly přesně stejné jako legislativa.

Práce se valila na nakloněné

Bezprostředně po brilantních indikátorech likvidity začala banka "Narodniy Kredit" zažívat problémy, které nejsou daleko, i přes konzervatismus jejích aktivit, který byl vyjádřen v údržbě projektů v oblasti bydlení a komunálních služeb. Úvěry jednotlivcům představovaly pouze 3% úvěrového portfolia, které dominuje v aktivech s podílem 70%. Fondy fyzických osob představovaly pouze 23% závazků. Zbývající prostředky na účtech firemních klientů představovaly pouze 22% kapitálu. Akcie a směnky domácích bank představovaly pouze 19% čistých aktiv. Na mezibankovním trhu fungovala instituce jako dárce ve většině situací. Při vysoké míře koncentrace aktiv a závazků měla činnost společnosti nízkou ziskovost.

Snížení statistických ukazatelů

Podle statistik Národní ratingové agentury, banka "Narodniy Kredit", která odnětí licence kvůli nízké likviditě, v roce 2010 obdržela čistý zisk 20,9 milionů rublů. V předchozím roce byl tento počet výrazně vyšší a činil 107,2 milionů rublů. Tato situace snížila banku na 149 pozic v ratingu a přilákala pozornost Agentury pro pojištění vkladů. Pokles byl zaznamenán ve všech větvích a malých větvích a město Abakan nebylo výjimkou. Banka "Narodny úvěr" začala přijímat pozice, ačkoli navenek nic předznamenávalo strasti.

Racionální dokončení historie

Banka "People`s Credit" uzavírá z dobrého důvodu. Kromě nízké likvidity se dočasná správa podařilo zjistit, že cena aktiv finanční instituce není vyšší než 14 121 milionů rublů. Pokud jde o závazky vůči vkladatelům a věřitelům, tvoří zhruba 16 854,8 milionů rublů. Důvod tohoto nesrovnalosti je skrytý při vydávání úvěrů před splácením, jejichž výše činila 10,2 miliard rublů. Navíc byl zaznamenán nákup nelikvidních směnek ve výši 1,8 miliardy rublů od společností, jejichž adresy uvedené v dokumentech neodpovídají skutečnosti. Stalo se odcizení majetku finanční instituce ve výši 0,2 miliardy rublů. Regulátor obdržel informace, že vedení provedlo trestně trestné operace. Výsledek takových manipulací je více než zřejmý a nelze očekávat pozitivní vývoj událostí. Navzdory skutečnosti, že většina vkladatelů částečně vrátila své úspory, zůstalo velké množství a ty, jejichž ztráty bude pojišťovnou kompenzována v režimu stanoveném pravidly.