Pojistné výpočty - spolehlivý způsob, jak určit potřebnou rezervu?

Náklady na pojištění daného objektu jsou určeny procesem, jako jsou pojistně-matematické výpočty. Pouhým používáním se vypočítají náklady na služby pojišťovny a výši příspěvků, které pojišťovna bude muset zaplatit. A abyste neúmyslně nenašli něco nadbytečného, ​​bylo by hezké pochopit, jak se provádějí pojistně-matematické výpočty v pojišťovnictví.

Za prvé zdůrazňujeme, že vztah mezi pojišťovnami a pojištěnci je založen na systému statistických a matematických zákonitostí, které byly vytvořeny historicky. Výpočet pojištění se provádí pomocí speciálních matematických vzorců, které odrážejí mechanismus akumulace a výdajů rezervního fondu pojišťovny v dlouhodobém výhledu. To platí především pro životní pojištění. V širším smyslu lze však pojistně-matematické výpočty aplikovat na jakýkoli typ pojištění za účelem určení jeho sazeb za určitých podmínek. S jejich pomocí se podíl každého pojistitele na vytváření rezervního fondu, tj. dochází k diferenciaci sazby v pojišťovnictví.

Co se týče termínu "pojistně matematické výpočty", pochází z názvu profese. Actuary (z latiny "actuarmus" - "účetní") je odborník, který vyvíjí matematické a statistické metody výpočet velikosti potřebných rezerv, půjček a půjček. Tito lidé řeší problémy, které často pojmenujeme "pojistně-matematické" v pojišťovnictví.

Pojistně matematické výpočty a jejich principy byly poprvé zvažovány v pracích vědců 17. století: E. Halley, Jana de Witt, D. Graunt. Ve své knize Graunt studoval úmrtnostní bulletiny a Witt se odrazil na definici velikosti pojistné v závislosti na míře růstu peněz a věku pojištěného. Další vývoj pojistně-matematických výpočtů byl získán v díle Halley, jehož tabulka úmrtnosti se používá v naší době.

Pro výpočet výše příspěvků se používají následující ukazatele: četnost výskytu pojistných událostí, kumulativní rizikový faktor, ztrátový poměr a jeho četnost. V praxi se často používají statistiky pojišťovnictví, stejně jako zobecnění ukazatelů charakterizujících tarify v pojišťovnictví jako celku.

Konečně je třeba poznamenat, že definice sazeb v pojištění je jednou z nejsložitějších a nejkontroverznějších otázek, které vyžadují od pojišťovny zvláštní pozornost. Proto by se odborníci v této oblasti měli snažit aplikovat nejnovější úspěchy v oblasti výpočetní techniky, statistiky a matematiky. V pojištění osobních a majetkových pojištění se používá několik různých metod, protože v prvním případě bude zbytečné například podívat se na demografickou statistiku a ve druhém to není vůbec důležité. Proto v osobním pojištění pro výpočet čistých sazeb používejte speciální tabulky průměrné délky života a úmrtnosti a v pojištění majetku - tabulky míry návratnosti v tomto odvětví.