Zpracovatelský systém: popis, funkce. Zpracovatelské systémy v Rusku

Plastové karty - pohodlná náhrada za hotovost. Jsou kompaktní, bezpečné a pohodlné pro použití. Obvyklý mechanismus placení za zboží s plastovou kartou však jen zřídka způsobuje, že lidé přemýšlejí o tom, jaké procesy se vyskytují během kontaktu bankovní karty s platebním terminálem. Proto budeme hovořit dnes o systémech zpracování.

Termín

Abyste mohli popsat celou podstatu tohoto jevu, musíte zadat několik termínů. Zpracování je proces zpracování informací používaných při provádění plateb prostřednictvím bankovní plastové karty. Proto je závěr, že zpracovací systém je systém, který zajišťuje zpracování informací během provozu pomocí plastových karet.

Režimy zpracování vždy obsahují tři povinné účastníky:

• Přijímající organizace, která je odpovědná za vypořádání.
• Vydávající banka vydávající platební karty.
• Platební systém, který jedná jako zprostředkovatel mezi nabyvatelem a vydávající bankou.

Společnosti, které poskytují služby pro poskytování a údržbu softwaru potřebného pro zpracování, se nazývají "zpracovatelská střediska". Jsou také jedním z vazeb v systému získávání.

Hlavním cílem zpracovatelského systému je zajistit konstantní a nepřerušovanou komunikaci mezi všemi účastníky zpracovatelského systému. V opačném případě nebude platba bankovními kartami z plastu možná.

Systém získávání: co je kontrolováno během výpočtů?

Během několika sekund, které jsou potřebné k provedení platební transakce, nabyvatel kontroluje údaje, bez kterých není možné uskutečnit transakci. Mezi ně patří:

• Schopnost plastové karty.
• Částka dostupných prostředků na zrušení.
• Postavení emitenta.

Navíc je odpovědný za bezpečnost plateb, který se týká bezpečnosti a důvěrnosti transakcí, jakož i ochrany proti podvodům.

Systém zpracování: funkce organizace

Z výše uvedeného lze snadno pochopit, že zpracování je poměrně složitý proces, který vyžaduje zodpovědný a seriózní přístup k jeho organizaci. Zpracovatelský systém musí rychle sledovat transakce mezi držiteli plastových karet, vydávajícími bankami, platebních bran a další věci. Za tímto účelem se používají autonomní systémy zpracování plateb, které se nejčastěji nacházejí v oblasti elektronického obchodování.

Zpracovatelská organizace zahrnuje:

• Kontrola stavu plastových karet (zůstatek, stav atd.).
• Přenos informací o žádosti o transakci do vydávající banky.
• Zpracování protokolu o bankovních údajích.
• Vytváření a udržování databáze.
• Generování zpráv a jejich předávání vydávající bance (provedené denně).
• Zpracování zastávek a přenášení informací protistranám.

Kromě toho mohou zpracovatelská centra řešit problematiku plastových karet, jejich personalizaci a ochranu.

Typy systémů zpracování

Zpracovatelské systémy jsou obvykle rozděleny na "bílé", "šedé" a "černé". Jejich stav závisí na zákonnosti operací:

• "Bílá". Zpracovatelské systémy před zahájením spolupráce by měly kontrolovat právní postavení emitenta a zákonnost provedených transakcí. "Bílá" zpracování pracuje výhradně s osvědčenými firmami a pravidelně platí všechny místní a mezinárodní daně. Pravidla jsou "bílé" mezinárodní precesní systémy, které jsou rezidenty Evropské unie nebo Spojených států amerických.
• "Šedá". "Šedá" zpracovatelská centra mohou sloužit nejen legální podnikání, ale i podezřelé společnosti, které jsou ve vysoce rizikové zóně. Nicméně pokud je legitimnost firmy sporná, "šedé" zpracování může odmítnout službu. Proto musíte s nimi jednat, abyste získali optimální poměr ceny a kvality služeb. Nejčastěji jsou "šedé" zpracovatelská centra rezidenty v asijských zemích.
• "Černá". Tento typ zahrnuje veškeré zpracování, které spolupracují s jakýmkoli obchodem, a to i upřímně nezákonné. Samozřejmě, že je těžké najít zástupce těchto společností, proto uzavřít servisní smlouvu, klienti musí hledat správnou osobu. Častoji než "černé" zpracovatelská centra jsou zastoupeny čínskými bankami nebo oddanými pobřežními oblastmi.

Bezpečnost

Největší hrozbou pro bezpečnost jakéhokoli bankovního systému je hacker. Jejich způsoby ovlivňování jsou stále více agresivní, a proto je nedílnou součástí každého zpracovatelského střediska bezpečnostní služba.

V roce 2006 byl vyvinut klíčový standard pro bezpečnost plastových karet, který musí splňovat absolutně všichni účastníci zpracovatelského systému - PCI DSS -. Více než 600 kvalifikovaných odborníků z různých směrů se podílelo na jeho vývoji. Proto je tento standard relevantní i pro tento den.

Bezpečnostní standard PCI DSS: povinnosti

Na základě textu dokumentu jsou všem účastníkům schématu zpracování, které provádějí dálkové platby pomocí plastové karty, jasně stanoveny povinnosti:

• U vydávání bank. Právnická osoba zabývající se vydáváním plastových karet musí zajistit jejich ochranu před neoprávněným přístupem. Povinné podmínky zahrnují: kreslení čipů, umístění bezpečnostního kódu (CVC2, CVV2 atd.), Přiřazení magnetické stopy s jménem majitele, ochrana karty kódem PIN, funkce 3D-Secure. Kromě toho musí vydávající banka uchovávat údaje o majiteli plastové karty výhradně v kódované podobě.
• Pro zpracovatelská střediska. Za účelem účasti na finančních činnostech musí zpracovatelská střediska obdržet mezinárodní osvědčení o splnění bezpečnostních požadavků a povinné opakované osvědčení v průběhu své činnosti. Zaměstnanci společnosti jsou navíc zaměstnáváni federální bezpečnostní službou, která neustále kontroluje jejich následnou účast ve zpracovatelském systému.

Zpracovatelské systémy v Rusku

Dříve banky používaly především mezinárodní operace pro operace. Nyní se trend mění. Dávají přednost vytvoření vlastních středisek zpracování. To jim umožňuje osvobodit se od závislosti na třetích společnostech, stejně jako samostatně zavádět nové technologie. A to platí nejen pro banky. Velké společnosti také pracují na vytváření zpracovatelských systémů. Například na stránkách secure.sirena-travel.ru je procesní systém používaný pro platby výsledkem vývoje založeného na řešeních Sirena-Travel.

Ale nějakým způsobem použití platebních systémů, jako je Visa nebo MasterCard, ukládá bankám povinnost používat zahraniční mezinárodní systémy zpracování. Živým příkladem takové spolupráce je systém Sberbank a Way4.

Hlavní nevýhodou domácích služeb je lokalita. Každá banka vyvíjí zpracování výhradně pro osobní potřebu, což zase neumožňuje kombinovat všechny platební schémata do jediného systému.

Výhody vytváření vlastního systému zpracování

Někdy je vytváření osobního zpracování finančně nevýnosné pro banky. Ale z nějakého důvodu stále investují peníze. Nejčastěji se jedná o následující výhody:

• Snížení nákladů na údržbu elektronických plateb.
• Nezávislost od firem třetích stran.
• Rychlé zavedení nových technologií a funkcí.
• Snížení rizik při přenosu dat organizaci třetí strany.

K dnešnímu dni je největším vývojářem zpracování kartové systémy v Rusku je "United Credit Card Company", která slouží přibližně 20% obratu z transakcí. S tím spolupracuje více než 90 domácích i zahraničních bank, které stimulují expanzi a zkvalitnění poskytovaných služeb.