Vklady s měsíční splátkou úroků: banky, sazby a termíny

Dnes možná neexistuje taková banka, která by obyvatelům s měsíční úrokovou platbou nenabídla vkladový program. Nejčastěji se liší hodnotou minimálního příspěvku, úrokové sazby a doby vkladu.
Jak vybrat ten nejlepší? To je v našem článku.

Základní pojmy

Vklady s měsíčními splátkami představují naléhavou investici. Úrok z těchto vkladů je úročen každý měsíc. V závislosti na podmínkách smlouvy je možné je stahovat na samostatný otevřený účet, inkasovat je nebo přidat k hlavnímu vkladu.

Jedním z typů termínovaných vkladů jsou vklady na pronájem. Oni se liší poměrně velké množství vkladů umístěných v bance. Výše měsíčních plateb umožňuje vlastníkovi vkladu žít ze zisku.

Vklady za měsíc platba úroků mají následující funkce:

• Zisk je přímo úměrný době vkladu.
• Standardní smlouva nezahrnuje doplnění zálohy a částečné zrušení.
• Úroková sazba je nižší než úroková sazba běžných termínovaných vkladů.

Balíček dokumentů

Nejčastěji banka vyžaduje pas a identifikační kód k vystavení zálohy. Místo toho můžete poskytnout pas nebo vojenskou letenku. Žádost je vyplněna za přítomnosti bankovního specialisty.

Výpočet úroků

Vklady v bankách s měsíční splátkou jsou běžným ziskem. Úrok vypočtený a uhrazený bankovní organizací může klient obdržet ve formě:

• hotovost;
• převedení na zvlášť otevřený účet;
• dodatečné částky k hlavní investici.

Částka úroku z vkladu bude růst v poměru k období, pro které je vklad otevřen, a zvýšit vklad. To znamená, že finanční prostředky svěřené bance po dobu dvou až tří let budou asi o 3% více než stejné prostředky, ale po dobu tří až šesti měsíců.

Sázky

Sazby z vkladů s měsíčními úrokovými sazbami se pohybují od 6 do 10%. V závislosti na výši zálohy mohou být tyto ceny nabízeny:

• "VTB 24": 6,45-9,35%;
• "Discovery": 9%;
• Sberbank: 6,15-7,35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Navíc existuje tzv. Kapitalizace zájmu. Mluvíme o "složených" procentech. To znamená, že částky přidané měsíčně se přidávají k hlavnímu příspěvku (kapitalizované) a v důsledku toho se také zvyšuje příjem z vkladu.

Jak vypočítat měsíční zisk?

Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je na jakémkoli webu, který má online kalkulačku. Má spoustu funkcí. Výpočet plateb lze provádět pro jakýkoli typ vkladu, včetně kapitalizace, s dodatečným zdaněním a účetnictvím. Pokročilým uživatelům se doporučuje vypočítat měsíční platby z vkladů v několika bankách a zvolit pro ně nejlepší možnost.

Existuje několik způsobů výpočtu zájmu. Jednou z nejčastěji používaných je efektivní úroková sazba na vklad. Používá se pouze pro vklady s kapitalizací. Jeho význam spočívá ve skutečnosti, že nezaplacené úroky zvyšují příspěvkový orgán, tj. Se zvyšují každý měsíc a zvyšují úroky a následně konečný příjem.

N - počet úrokových období během doby vkladu,

T - doba umístění peněz v bance v měsících.

Nevýhodou tohoto vzorce je, že je použitelný pouze v případě celé měsíce a měsíční kapitalizace. Co když je vklad vydán například na 100 dní. Aplikujeme univerzální vzorec:

Lze jej použít pro vklady s jakoukoliv periodicitou kapitalizace a neštandardními podmínkami otevírání vkladů. Vzorec vypočítává v procentech poměr přijatého zisku k původně investovaným fondům.

Nevýhodou tohoto vzorce je, že lze použít pouze po výpočtu úroku z vkladu.

Předčasné ukončení smlouvy

Pokud klient požádá o vrácení investovaných prostředků před uplynutím doby platnosti smlouvy, v tomto případě budou úroky vynaloženy, stejně jako u nefinančních vkladů, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak.

Pokud klient nejdříve nebo na konci smlouvy o vkladu s měsíční platbou nevrátí vložené peníze, považuje se smlouva za automaticky prodlouženou (pokud dohoda nestanoví jinak).

Jak vybrat peníze?

K tomu, po dobu 7-10 dní před uzavřením zálohy, musíte osobně přijít do kanceláře. Musíte mít cestovní pas, kopii smlouvy a výpis z běžného účtu. Schéma akcí je jednoduché. Za přítomnosti bankovního odborníka je napsána žádost o předčasné ukončení smlouvy. Poté se provede kopie příkazu.

Pokud se přínos v rublech s měsíční platby úroků se uzavře předčasně, bankovní organizace má právo snížit úrokové sazby v posledních 30 dnech (někdy až na nulu).

Pokud jsou peníze zrušeny ke dni splatnosti termínu vkladu, aplikace není zapsána, protože celá částka je automaticky vyčleněna na účet klienta.

Při výběru částky 200 000 rublů nebo více musíte předem podat žádost banky a napsat prohlášení o výši a nominální hodnotě směnek. Žádost musí být schválena a je určen den placení prostředků.

Všechny popsané postupy lze dnes provádět prostřednictvím internetu na oficiálních stránkách bankovní organizace a přijímat peníze na účet, které se nikdy neobjevily v kanceláři.

Uzavření zálohy

Při otevření vkladu s měsíční platbou se klient a banka dohodnou na termínu jejího ukončení. Po uplynutí doby platnosti je vklad uzavřen nebo automaticky prodloužen. Ale co když uzavřete vklad před plánovaným časem?

V kanceláři, kde byl vklad otevřen, jsou poskytnuty doklady: cestovní pas nebo jiný doklad totožnosti, kopie dohody a případně úsporná kniha. Na místě je vypracováno prohlášení, na základě kterého bankovní specialisté uzavře vklad.

Záloha měny je uzavřena podle stejného režimu. Můžete použít ATM nebo terminál, ale musí mít nainstalovaný systém Sirius. Je to pochopitelné i pro ty nejzkušenější uživatele a schéma jejího fungování je podobné jako v případě online bankovnictví.

Pojištění

Současná legislativa ukládá bankám pojištění všech investic do výše 700 000 rublů. Zajišťuje návrat systému státního pojištění vkladů (v případě úpadku bankovní organizace).

Jsou vklady s měsíční úrokovou platbou tak přínosné?

Stejně jako u jakéhokoli bankovního produktu mají takové vklady své vlastní mýty a plusy. Ty zahrnují:

• Téměř každá smlouva umožňuje přidávat finanční prostředky k hlavnímu příspěvku.
• Po uplynutí doby platnosti smlouvy je automaticky prodloužena (pokud není ve smlouvě uvedeno jinak).

K mínusům se mnozí odkazují na "podivnou" ziskovost. Porovnáme-li dva příspěvky se stejnými podmínkami platnosti a úrokovými sazbami, avšak v jednom se platí měsíčně av druhém na konci období, pak budou tyto výnosy ziskové. Stojí za to přemýšlet o tom, kdy je třeba peníze: měsíčně, ale v malých množstvích nebo jednorázově, ale velkých.

Mezi připomínkami uživatelů ohledně vkladů s měsíční splátkou se při převodu těchto procent často vyskytuje otázka o složitosti opatření banky. Většina zákazníků si myslí, že se to děje záměrně. Ve skutečnosti možná jde o zdanění? Často bankovní organizace platit daně z jejich vkladů pro své klienty. Zde je třeba poznamenat Příspěvky pouze s pevnou sazbou vyšší než 13%. Obrázek je plovoucí. Závisí na výši refinancování centrální banky a je vypočítána jako součet základní sazby centrální banky v den uzavření nebo obnovení dohody s bankou a 5% roční sazby.

Nepochybně negativní je prudké snížení sazby za předčasné uzavření vkladu.

Banka nabízí

Výhodné vklady s měsíční splátkou jsou jak ve velkých bankách s vládní podporou, tak v malých bankách.

Například v bance "Otkrytie" můžete otevřít vklad 20 000 rublů po dobu 12 měsíců s úrokovou sazbou 9%.

Sberbank omezuje částku tisíc rublů. Doba vkladu se pohybuje od tří měsíců do tří let a sazba je od 6,15 do 7,35%.

Banka "MDM" nabízí otevřít vklad ve výši tří tisíc rublů po dobu šesti až dvanácti měsíců. Bankovní sazba je 9,45%.

Pohodlné příspěvek pro důchodce s měsíční úrokovou platbou nabízenou bankou "Soyuz". Termín vkladu je od 3 měsíců do roku. Minimální výše investice je 500 rublů. Maximální sazba je 8,95%. Jednou z výhod tohoto krátkodobého příspěvku je doplnění. Existují také nevýhody. Záloha nemá kapitalizaci, nemůžete částečně vybírat peníze a existují omezení pro výběr.

Výhodnější příspěvek pro důchodce lze provést u banky VTB 24. Existují dvě možnosti: osobně v kanceláři s pasem a důchodovým certifikátem nebo prostřednictvím internetu a systému Telebank. Minimální výše 10 000 rublů je k dispozici v záloze "Trust". Otevírá se po dobu 6 až 36 měsíců se sazbou až 7,6%. Je povoleno zvýšit peníze ve výši jednoho rublu. Záloha "Zisková" se stejným termínem, ale s částkou 100 000 rublů, je 7,4%. Přidat, podle pravidel vkladu, můžete z 30 000 rublů. Nejvýhodnější vklad je "Akumulativní". 100 000 rublů, svěřených bankám po dobu 90-1100 dní, přinese zisky až na 9,2%.

Výhody těchto vkladů pro důchodce ve VTB 24 jsou mnohé. Například záruka bezpečnosti prostředků svěřených bance. Tato organizace má státní podporu a navíc se ukázala jako úspěšná a stabilní. Kromě široké škály vkladů pro důchodce můžeme vyčíst další velký obrat: plnou moc a vůli. To znamená, že v případě jakékoliv zálohy otevřené důchodcem můžete vytvořit vůli, nebo chcete-li požádat o plnou moc k řízení těchto prostředků. Předepisuje veškeré činnosti povolené oprávněné osobě. Plnou moc můžete použít kdykoli a kdykoli.

Odborníci doporučují, aby při výběru bankovní instituce k otevření vklad s měsíční platby úroků na prvním místě věnovat pozornost spolehlivosti organizace a její místo v žebříčku ruských bank. Stává se, že v takových bankách je zájem o něco nižší, ale pravděpodobnost bankrotu je téměř nulová. A v důsledku toho bude příspěvek zachován a bude získán zisk.

Bank of Moscow: vklady s měsíčními platbami

V hlavním městě je mnoho nabídek takových vkladů. Zde jsou některé z nich s termínem vkladu nejméně 180 dní:

"Moskva Průmyslová banka": sezónní příspěvek "Jarní tradice", roční sazba 9%.

"Loko-Bank": "Zisková strategie", sazba 10,5%.

Bydlení Finance Bank: "Přátelství-online", sazba - 8,8%.

"Union": "Double benefit", sazba je 8,5%.

UniCredit Bank: For Life je sazba 8,2%.

"East Bank": "Oriental", sazba 0,08%.

"Binbank": "Měsíční příjem (v rublech)", sazba 8%.

"Uralsib": "Čestný důchodce", sazba 8,05%.