Kreditní karta s bezúročným obdobím: podmínky bank

Počet bank roste každý den a všichni bojují o zákazníky. Velmi výhodné bankovního produktu

Jak je vypočtena doba odkladu?

Mechanismus bezúročného nebo koncesní půjčky Používá se dlouho a funguje takto:

1. Kreditní karta s bezúročnou lhůtou se otevře ve vybrané bance nebo přijde poštou.
2. Začíná se doba vypořádání - doba, za kterou si zakoupíte kartu, na druhé straně banka řídí výši nákladů a poskytuje to obvykle 30 dní. Často je počátkem tohoto období aktivace karty (někdy je počátečním bodem první operace s kartou).
3. Zahájí se doba odkladu kreditní karty, nazývá se také platební kartou. Dlužník je za tuto dobu povinen vrátit věřiteli veškeré laskavě poskytnuté prostředky. Chcete-li se vyhnout platbám úroky z úvěru, stačí jen vrátit všechny vypůjčené částky včas.

Termín bezúročného využití bankovního financování jsou shrnuty v nemilost, a zúčtovací období, takže celkem nejméně 50 dnů.

Když potřebujete zaplatit úroky

V případech, kdy vypůjčené prostředky nemohou být plně splaceny, vznikne banka úroky z prostředků vynaložených na vypořádací období. Konečným datem období odkladu je datum provedení minimální platby, která činí 5 až 10 procent z celkové částky dluhu plus úroky z úvěru.

Na konci prvního účetního období (třicet dnů) začne druhá a následující. Bude jednat současně s platebním obdobím. To znamená, že včasné splacení dluhu z předchozích nákupů je možné použít kartu k vytvoření nových.

Specifičnost výpočtů

Stanovení výše naběhlých úroků přímo závisí na délce dvou období: platby a vypořádání. Pro jednodušší vysvětlení a porozumění je lepší se uchýlit k konkrétnímu příkladu.

Příklad:

Na začátku výpočtového období je doba, kdy kreditní karty s bezúročným obdobím v bance, nebo v některých případech jeho aktivace. Za předpokladu, že datum aktivace karty bylo 1. března a během tohoto měsíce byla karta strávil 30 000 rublů, do 1. dubna t. E., po 30 dnech, bude finále prvního zúčtovacího období. Bank shrnul výsledky a zjistit, kolik bylo vynaloženo finance za uplynulý měsíc, a bude poskytovat zákazníkovi oznámení s uvedením výše dluhu. V daném případě to bude 30 000 rublů. Informace lze poskytnout několika způsoby:

• oznámení prostřednictvím SMS;
• Internetové bankovnictví;
• volání do call-centra banky.

Platí následně platební lhůta. Předpokládejme, že je to 20 kalendářních dnů. Z toho vyplývá, že skončí 21. dubna. Shrneme-li obě periody, dostaneme 51 dní, což bankéři a je prezentován jako doba odkladu kreditních karet, nebo bezúročné.

Ukazuje se, že klient, který nechce zaplatit úroky za použití bankovních peněz, bude muset všechny náklady uhradit do 21. dubna. To ovšem neznamená, že celá částka musí být vráceny ve stejnou dobu, je možné ji rozdělit do několika plateb, co je nejdůležitější, že do 21. dubna na mapě byla celá částka (v tomto případě - 30 000 rublů).

Pokud potřebujete více finančních prostředků

Je důležité poznamenat, že kreditní karta s bezúročným obdobím nezakazuje další využití úvěrových prostředků v období odkladu. Pokračujte v nákupu kreditní kartou, pokud to samozřejmě umožňuje úvěrový limit. Pokud by kromě již vypůjčených prostředků bylo zapotřebí dalších 5 000 rublů a jsou na kartě, klient má právo používat je, ale pouze nezaplatí úroky, až do 21. dubna bude nutné vrátit již 30 000 rublů a všichni půjčili 35 000 rublů.

Není-li dluh zcela splacen, nezáleží na tom. Prostě do 21. dubna bude klient muset uložit alespoň minimální částku platby. V některých případech se pohybuje od 5% do 10%.

U daného příkladu předpokládejme, že minimální platba činí 10% výše dluhu. Takže na konci období odkladu musí být na kreditní účet připsáno minimálně 3000 rublů. Veškeré informace jsou obvykle obsaženy v prohlášeních, které se banky snaží poskytovat svým zákazníkům písemně. Zohledňují transakce za fakturační období, tj. Do 1. dubna.

Následující výpočtová doba si zasluhuje zvláštní pozornost, která bude trvat od 1. dubna do 1. května. Do 21. dubna se prolínají dvě období a překrývají se. To znamená, že pokud nebude dluh splacen v plné výši až do 21. dubna, vypočítá se minimální výše platby s ohledem na celkový dluh k 1. květnu.

V tomto případě bylo původně vynaloženo 30 000 rublů, z nichž 10% bylo vyplaceno jako minimální platba. Poté, po 1. dubnu, bylo z karty vyřazeno dalších 5000 rublů. Tak, úvěrovou kartou dluhu k 1. květnu je 32.000 rublů, a minimální platba, tudíž, je 3200 rublů. Finanční prostředky budou požadovány do 21. května.

Bankovní nabídka úvěrů s dlouhou dobou odkladu sto dnů a ještě více se jeví jako velmi atraktivní. První doba vypořádání těchto karet, jako v prvním případě, činí 30 dní a klient může platit bankovní dluh bez nadměrného úroku dalších sedmdesát dní.

Výpočet bezúročného období od prvního nákupu

Tato možnost je možná i v případě, kdy doba vypořádání nezačíná od okamžiku vydání nebo aktivace karty, ale pouze od prvního použití. Taková kreditní karta s bezúročným obdobím je pro zákazníky nejvýhodnější. To je způsobeno skutečností, že po dokončení karty není nutné ji používat okamžitě, může být použita, pokud je to nutné. To znamená, že v přítomnosti tohoto bankovního produktu má člověk vždy nějakou finanční rezervu. A akruální zájem se provádí bez triků.

Předpokládejme, že tato karta byla přijata poštou 1. března a zaplacena pouze 24. března. Přidáním k tomuto datu do 30 dnů se ukáže, že konec výpočtového období bude 23. dubna. Aby nedošlo k úhradě úroků, je nutné splatit celý dluh až do 13. května. Tehdy končí milostní lhůta za 50 dní.

Pokud je platební lhůta přísně stanovena

Dělat matematické výpočty a kalendářní období zjistit hranice (Grace, vypořádání) není vždy pohodlné, takže některé banky jmenuje určitý den v měsíci po určitou dobu. V takovém případě neexistuje žádná vazba v okamžiku přijetí karty nebo jejího začátku. Často konce zúčtovacího období se stává prvního dne v měsíci a konec milosti - 20 nebo 25 v měsíci, pro vypočtenou další.

Příklad:

Na příkladu je následující: na úvěr obdržela dne 1. března zúčtovacího období skončí 1. dubna bez ohledu na to, co den v měsíci kartu používat. A splacení celé částky dluhu nebo alespoň minimální platba, úvěrová organizace počká do 25. dubna.

Různé podmínky bank

Dokonce i jedna banka může nabízet karty s různými úvěrovými podmínkami. Tuto taktiku aplikuje Alfa Bank, která nabízí svým klientům dva typy karet:

1. Kreditní kartu s volným dobu 100 dnů, které začíná po obdržení karty a se skládá z 30-ti denní lhůty se a vypočítanou 70-ti denní bezúročné období.
2. Co-značková kreditní karta s bezúročným zápočtem, otevřená ve spojení s velkými společnostmi (například leteckými společnostmi). U tohoto bankovního produktu je doba odkladu zkrácena na 60 dní.

Pro počáteční bod výpočtového období jsou datum otevření karty věřiteli jako Home Credit a Sberbank. Doba odkladu jejich karet je 50 dní.

Ruská standardní banka toto období prodlužuje o 5 kalendářních dní, z nichž 30 se vztahuje k vypořádacímu období a 25 na preferenční.

Nezúčastněné období "Tinkoff" je stejný počet dní, ale začíná prvním nákupem. Ale kreditní karty s bezúročným obdobím, „VTB 24“ má různé odrůdy, v závislosti na výši úvěru, ale bezúročného období a minimálně 50 dnů.

Největší milostné období

Kreditní karta s dobou splatnosti 200 dní je mimořádně vzácná a dodnes tento produkt nabízí svým novým zákazníkům společnost Avangard Bank. Částka na této kreditní kartě je malá, ale kartová služba je poměrně drahá. Ano, tento návrh můžete použít pouze jednou.

Důležité body

Při vytváření kreditní karty je důležité vědět, že období odkladu většiny z nich platí pouze pro bezhotovostní platby. Najděte si banku, jejíž úvěrové produkty obsahují kreditní kartu s bezúročným obdobím pro výběr hotovosti, je docela obtížné. Většina věřitelů účtuje další procentní část za výběr hotovosti z bankomatu.

Podpisem smlouvy by se klient měl seznámit s harmonogramem plateb a řadou povinných bankovních provizí, které budou z karty vypsány přesně a budou přidány k celkovému dluhu. Zpravidla se jedná o poplatek za kartovou službu, SMS, pojištění.

Je třeba zkontrolovat, který den bude banka zvážit čas přijetí prostředků. Ne skutečnost, že se bude shodovat s číslem měsíce, kdy byly peníze vyplaceny. Obvykle se jedná o čas přijetí prostředků na účet, rozdíl mezi daty může dosáhnout 3 dny i v rámci jedné úvěrové instituce. Nemluvě o poštovních převodech a jiných platebních systémech.

Při rozhodování o otevření kreditní karty je třeba zvážit účel její aplikace, odkdy se považuje za období bezúročné. Bude také nutné pečlivě prozkoumat podmínky bank, které se mohou podstatně lišit. Není třeba se ponořit do prvního návrhu, který se vám líbil, je lepší vážit všechny výhody a nevýhody předem.