Kontokorentní půjčky právnickým a fyzickým osobám

Kontokorentní půjčky jsou ziskovým finančním nástrojem jak pro dlužníka, tak pro bankovní organizaci. Umožňuje vám dostat chybějící prostředky ve správný čas a poskytnout věřitelům trvalý, byť ne příliš významný příjem.

Co je půjčování kontokorentního úvěru?

Úvěry tohoto druhu jsou samozřejmě zcela normální úvěr, který je poskytován podniku na základě jakýchkoli dohod a předem stanovených podmínek. To se liší od standardních forem půjček tohoto produktu tím, že prostě ponechává klientovi možnost získat peníze. To znamená, že podle standardního schématu jsou finanční prostředky převedeny na účet dlužníka nebo třetí strany po dohodě se společností. Jsou uvedeny okamžitě a v plném znění. Od tohoto okamžiku je podnik povinen v dohodnutou dobu vrátit všechny peníze s úrokem. Analýza úvěrového přečerpání však uvádí, že je poskytována pouze tehdy, když je to zapotřebí. Ve skutečnosti je pro podnik výhodnější, protože musíte zaplatit pouze úroky z částky, kterou jste získali, a ne od toho, který můžete získat. Existuje mnoho možností a odrůd takových půjček.

Odrůdy

Úvěr na kontokorentní úvěr je rozdělen do čtyř hlavních typů:

• technické,
• pro inkasování,
• předem,
• standardně.

První typ je půjčka, která je klientovi nabízena bez zohlednění jeho účetních výkazů a prakticky všech ostatních ukazatelů. Hlavní věcí je obrat a příjmy. Pokud bankovní organizace zjistí, že na účtech této osoby jsou obdrženy velké částky finančních prostředků se záviděníhodnou pravidelností, může nabídnout technický přeplatek. Je riskantní, ale prospěje oběma stranám.

Druhý typ, který může přijmout úvěry na kontokorentní úvěr, je vhodný pro velké obchodní sítě nebo jiné firmy, které pravidelně vkládají výnosy do banky. Jedná se o spolehlivější variantu, při které společnost může využít peněz ještě před tím, než skutečně spadne na účet, a po vypořádání výtěžku se všechny dluhy splácejí. Je třeba poznamenat, že zde mohou být různá opatření.

Třetí druh úvěrů - záloha. Je to pro banku nejvýhodnější, ale pro firmu je výhodné. Tento typ půjček se praktikuje nejčastěji za účelem přilákání právnické osoby k doručení.

Poslední, čtvrtý je standardní typ. Nejlépe vyhovuje klasickému popisu kontokorentních úvěrů pro právnické osoby. Její podstatou je jednoduchá. Klient souhlasí s bankou, že na vlastní žádost bude moci použít určité částky. Finanční organizace naopak stanoví, jak dlouho bude moci peníze používat a za jakých podmínek.

Pro jednotlivce

Kontokorentní půjčky jednotlivcům se nejčastěji provádějí vydáváním plastové kreditní karty, při které je pro klienta vyčleněna pevná částka, na kterou může být dle vlastního uvážení využit. Tento druh úvěru je známý mnoha lidem, je srozumitelný a přístupný. Hlavním problémem je, že banka neobdrží prakticky žádnou záruku a v případě problémů nebo nezaplacení je velmi obtížné vrátit peníze. Důvodem je, že množství jednotlivců není příliš nabízeno a kvůli nim nebude nikdo žalovat, protože budou mít větší problémy než dobro.

Pro firmy

Kontokorent připisování právnických osob - již vážnějším finančním nástrojem. Zde a částka je mnohem větší, a tyto půjčky jsou vráceny mnohem častěji. Mnoho podniků to preferuje formou půjček vše ostatní, protože je výhodné, jednoduché a pohodlné. Je pravda, že ve většině případů nejsou částky příliš velké, ale jako další prostředky, které mohou být směrovány do oběhu, je to dost.

Vlastnosti

Existuje několik hlavních rysů, které má každý kontokorentní úvěr. Prvním je absence úvěrového cíle. To znamená, že nejčastěji je nějaká půjčka určena pro specifické, předem určené účely. Prostředky přečerpání mohou být zpravidla směrovány na jakoukoli vhodnou stranu. Druhým znakem je doba připsání. Nejčastěji je kratší než jeden měsíc. V některých případech - dva nebo více, ale to je vzácnost. To neznamená dobu, po kterou má klient v zásadě možnost vybírat peníze, ale pak, po které době by je měl vrátit v plné výši. Úroková sazba pro tyto půjčky je obvykle vyšší než u běžných půjček, ale počet požadovaných dokumentů je mnohem nižší. A ještě jeden důležitý bod: nejčastěji se nevyžaduje žádná bezpečnost.

Smlouva o úvěrovém úvěru

Tento dokument se příliš neliší od běžného smlouvy o standardních úvěrů. Hlavní rozdíly jsou považovány za podmínky, které jsou jedinečné pro systém, jako je přečerpání, jakož i pevné přilnutí k běžného účtu (pro právnické osoby). Mnoho bank stanoví možnost nuceného odepsání peněz z účtu na potenciální dlužník v případě, že je na čase z nějakého důvodu nemají splácet své dluhy. Tato smlouva se provádí na standardním formuláři obsahuje podrobnosti o obou stran jasně stanovit finanční část otázky (kolik, komu, kdy, a tak dále), stejně jako s největší pravděpodobností budou obsahovat doložky vyšší moci okolností a podmínek zpětnými fondů. Někdy je také přítomen a další informace, které mohou být požadovány v souladu s platnými právními banky, požadavky zákazníků, a tak dále.

Příklad právnické osoby

Podnik na svém účtu nepřetržitě přijímá jisté přibližně stejné a stabilní částky finančních prostředků. Banka na základě své analýzy nabízí společnostem, aby otevřely kontokorentní úvěr. Po odsouhlasení a uzavření smlouvy má společnost možnost využít nejen peníze, které má na svém účtu, ale také ty, které jí banka poskytla. Předpokládejme, že společnost má možnost uzavřít velmi ziskovou transakci, ale nemá k dispozici vlastní prostředky k jejímu provedení (nutně potřebuje rozšířit, zakoupit materiály apod.). A v tuto chvíli může vzít vyhrazené peníze a splnit všechny podmínky, po které může získat další zisk. V okamžiku, kdy musí být úvěr vrácen, firma obdrží na svém účtu zvýšený příjem, který banka okamžitě zašle splácet dluh. Jednalo se o nejjednodušší a nejviditelnější příklad přečerpání úvěrů.

Příklad pro jednotlivce

V případě obyčejných lidí vše vypadá ještě jednodušší. Osoba obdrží kartu z banky, kterou může používat i nepoužívat. K dispozici je pevná částka. Klient přijede do obchodu a vidí zboží, které chtěl koupit po dlouhou dobu, ale nebyly žádné peníze ani jiné příležitosti. A tady se požadovaná cena prodává za dobrou slevu. Pokud by dlužník neměl kartu přečerpání, byl by nucen ušetřit peníze dále a nakonec koupit zboží po skončení akce v obchodě za mnohem vyšší cenu. A s pomocí této karty okamžitě zaplatí nákup a s největší pravděpodobností ušetří hodně, zvláště pokud může v krátké době splatit svůj dluh.

Po splatnosti

To je globální problém pro všechny přečerpání. Pravda, nejčastěji se to týká jednotlivců, kteří nemohou nebo nechtějí vrátit dříve přijaté prostředky. Je-li částka pro banku zanedbatelná, pak může být člověk prostě šťastný a pokud není zapomenut, pak alespoň řešení problému bude odloženo na dlouhou dobu (během níž bude "velmi velký zájem" kapat). Samozřejmě, dříve nebo později bude muset být vrácena. Jakmile banka pochopí, že částka je již dostatečně velká, aby mohla kontaktovat soud a sběratele, zahájí jednání a určitě dosáhne svého cíle.

Výhody

Kontokorentní půjčky mají řadu výhod. Patří sem takové funkce jako malý balíček dokumentů, není třeba poskytovat kauci, žádná platba za peníze, které nebyl klientem použit, a okamžité zajištění. To znamená, že osoba nebo právnická osoba může mít zájem o tento nebo ten prvek (nebo najednou), a proto si půjčí. Pro banku to všechno není zvlášť výhodné a ziskové, ale takový systém umožňuje udržet zákazníky, přilákat nové a získat i malý zisk. Více často neži, finanční instituce vydělávají více ne na půjčky sami, nýbrž na různé služby související s nimi. Například, dlužník může pracovat s touto bankou a rozhodne se, že tam umístí vklad, půjčí větší půjčku, získá prostřednictvím platu plat, důchod nebo jiné možnosti. V důsledku toho celkový výnos z jedné půjčky roste mnohokrát a v mnoha bankách je tato skutečnost zohledněna, což umožňuje nabízet potenciálním dlužníkům kontokorent s úrokovými sazbami, které jsou nižší než tržní. Je to samozřejmě výhodné pro zákazníky, kteří mají možnost nejen získat "levné" peníze, ale také být podávány ve vhodné bance.

Nevýhody

Karta kontokorentního úvěru nebo podobný úvěr má samozřejmě také některé nevýhody. Hlavním z nich je mimořádně krátká doba, během které můžete využít peníze. Na rozdíl od standardní formy půjček, které poskytuje kontokorent za rok nebo dokonce několik let, je často nutné vrátit se během měsíce nebo několika měsíců, což není příliš výhodné. Nezapomeňte na posedlost služby. Některé banky otevírají takové půjčky i bez znalosti klienta, což velmi dráždí a nakonec může vést k významným ztrátám. Mimo jiné někteří podvodníci používají falešné doklady k získání půjček tohoto typu kvůli skutečnosti, že od klienta nejsou požadovány žádné zvláštní doklady. V důsledku toho se vrátit vše, co není v chodu, současný majitel dokumentů nemá nic společného s tím, že to není jeho podpis na smlouvě a finanční instituce začíná trpět ztráty. Nejmenší problémy s právnickými osobami, protože můžete vždy odepsat částku dluhu z běžného účtu společnosti. Nicméně pokud v rozvaze nejsou žádné peníze a není předpokládáno, opět se vyskytne problém s navrácením nezajištěných finančních prostředků. Je třeba poznamenat, že mnoho bank má speciální služby, které sledují změny v objemu příjmů na účtu dlužníků a zvyšují poplach, pokud se situace začne zhoršovat. V takovém případě může finanční instituce jednoduše uzavřít kontokorentní úvěr a úplně zbavit podnik přístup k vypůjčeným prostředkům.

Výsledky

I přes nedostatky, celkový systém, to je velmi prospěšné a výhodné, zejména zákazníků. To umožňuje čas se dostat co nejvíce peněz, jak je požadováno, což umožňuje jednotlivcům nakupovat zboží, které jsou potřeba, a právní - investovat další finanční prostředky do svých činností, aby se mnohem více, než se bude muset vrátit, a to i s přihlédnutím k naběhlé úroky . Hlavní věc, kterou v tom všem - včasnost splácení. Dokonce i malé zpoždění může globálně zkazit úvěrovou historii, která bude dávat možnost obdržet půjčku od jiných bank, a úroky, provize, úroky a dalšími platbami, což v konečném důsledku všichni ještě musí vrátit, může občas překročit veškeré rozumné meze a dokonce i původní výše úvěru.