Bankovní vklady. Bankovní vklady fyzických osob

Ať už se nám to líbí nebo ne, bankovní služby obklopují všechny. Výpočty, platby, platby mezd, převody a mnohem více jsou nyní prováděny bankovními institucemi.

Současně jsou však banky spojeny především s jinými finančními produkty. Vklady a úvěry jsou ty bankovní služby, které mají rozsáhlou distribuci a poptávku. Každý z nás alespoň jednou v životě přemýšlel o otevření svého spořicího účtu nebo nákupu zboží na úvěr.

Pokud máte kulatou sumu peněz, a chci, aby to jen tak ležet doma pod polštářem, a přinést nějaký příjem, pak dříve nebo později přestat přemýšlet o tom, jak to udělat.

Také, pokud máte nízkou úroveň příjmu, nemůžete ušetřit na nějakém drahém nákupu, budete přemýšlet o tom, jak ještě získat potřebnou částku peněz.

Banky pomohou šetřit úspory

Řešením pro první i druhý případ mohou být různé bankovní vklady.

Po globální finanční krizi mnozí nedůvěřují bankám, protože věří, že budou podvedeni. A není nic překvapivého - skutečně v té době byly četné případy úpadku finančních institucí, nevrácení vkladů a jiných nepříjemných událostí, které omezují nebo porušují práva zákazníků.

Vklady se staly bezpečnějšími

Od té doby jsou bankovní vklady mnohem bezpečnější. Na legislativní úrovni se výrazně zvýšily požadavky a kontrola centrální banky pro bankovní instituce. Dále probíhá monitorování poskytování hotovosti všech úvěrů emitovaných bankami tak, aby nedošlo k takové situaci, která byla pozorována v době krize, kdy nebyly vráceny úvěry, a proto nebyly žádné finanční prostředky na vklady podle požadavků klientů.

Vklad nebude moci vydělat

Stojí za to okamžitě vyloučit mýtus, že bankovní vklady umožňují vydělat si dobré peníze majitelům. Aktivní úrokové sazby z vkladů Nebuďte na úrovni, abyste skutečně pomohli vydělat peníze na vaše peníze. To je možné pouze v případě, že je výše vkladu skutečně velká - ale tato možnost není vhodná pro všechny, a to i pro ty, kteří mají průměrný příjem, jen zřídka mají příležitost akumulovat dostatečné množství hotovosti.

V moderních podmínkách jsou bankovní vklady spíše způsobem, jak šetřit nahromaděné peníze na bezpečném místě, a také dobrou metodou, jak zvládnout oslabení kapitálu v důsledku inflace. Neměli byste doufat víc.

Typy vkladů

Vklady vkladů v bankách jsou prezentovány v široké škále různých typů. V každé banka jsou vklady volány svým vlastním způsobem, ale podle základních principů mohou být všechny sloučeny do 5-6 typů.

K dispozici jsou jak nabídky právnických osob, tak vklady jednotlivců. Společnosti a společnosti mají vyšší požadavky a úrokové sazby jsou nižší o řadu, protože částky, které jsou umístěny velmi často, přesahují úroveň 1 milionu rublů a doba jejich vkladů obecně nepřesahuje 3 měsíce.

Naléhavé bankovní vklady, jejichž úroky jsou nejvyšší u všech ostatních typů, jsou nejoblíbenější. Tato pozornost ze strany zákazníků není překvapivá, protože každý chce získat co nejvíce příjmů. Někdy může vysoký zájem obrátit hlavu a člověk ztratí ostražitost.

Při plánování, která banka umístit svůj vklad, nezapomeňte, že existují takové instituce, které by mohly být zítra bankrot. Finanční instituce, ve kterých věci nefungují dobře, typicky lákají klienty s vysokými úrokovými sazbami z vkladů, které se liší o několik úrovní od průměrných nabídek na trhu. Při výběru nejlepší možnosti pro umístění finančních prostředků zeptejte se, co nabízí banka.

Vysoké úrokové sazby z vkladu mohou znamenat špatnou finanční situaci

Například, pokud instituce nabízí 30% ročně z vkladů a současně za podmínek úvěru programy trvá 35% jako provize, pak je příležitost přemýšlet. Koneckonců, tyto 5% jsou vlastně příjmy banky. Čím méně je tato mezera, tím menší je banka, a proto pravděpodobnost její finanční stability je menší.

Nemá cenu reagovat na velký zájem jako animovaný hrdina Roquefort z karikatury "Chip and Dale", která cítila vůni sýra, hodila všechny své záležitosti a doslova letěla ke svému zdroji.

Porovnejte různé nabídky na trhu, najděte průměr a snažte se pochopit, proč jedna banka nabízí 20% a druhá - 30%. Například se můžete zaměřit na vklady u depozit Sberbank, který nabízí asi 10% ročně.

Termínované vklady v bankách mohou mít buď právo na doplnění, nebo bez této možnosti.

Obecně platí, že vklady bez nároku na doplnění jsou vypočítávány z důvodu přítomnosti velkého množství peněz od klienta, aby bylo možné je jednou zaúčtovat na účet a mít měsíční nebo jednorázovou úhradu úroků. Nedávno se stala standardní podmínkou pro otevření kartového účtu, ke kterému banka vyplácí úroky, což je výhodné pro banku a je výhodné pro držitele vkladového účtu, pokud jsou náklady na obsluhu takové karty nulové nebo velmi malé ve srovnání s placeným vkladním poplatkem.

Můžete si vybrat pro sen

Vklady, které lze doplnit, jsou oblíbené u zákazníků, kteří nemohou okamžitě vyčlenit z jejich rozpočtu velké množství nevyužitých prostředků. To lze vysvětlit skutečností, že doslova pomáhají sbírat za drahé nákupy, cestovní lístek nebo něco jiného drahého. Souhlaste s tím, že 100-500 rublů může být odloženo měsíčně, zřekne se přebytečné kávy, žvýkací gumy, taxi. Současně odkládáte tak v průběhu roku, můžete vybírat částku, která je příjemná v obchodě.

Dokonale vhodný pro ty, kteří dlouho chtěli jít na výlet, ale stále nemohli zachránit. S takovým druhem příspěvků je možné realizovat takové plány pro lidi s téměř žádnou úrovní příjmů.

Vklady mohou být v různých měnách

Je třeba také poznamenat, že vklady mohou být umístěny nejen v národní měně. Vklady v rublech mají často nejvyšší úrokové sazby, jelikož je pro banky výhodnější pracovat s peněžní jednotkou Ruské federace, která v ní vydává úvěry.

Úrokové sazby z vkladů v amerických dolarech a eurech jsou mnohem nižší než úrokové sazby z vkladů v ruských rublech. Je pro banky výhodnější koupit si měnu od centrální banky, pak ji prodávat ve svých směnárnách.

Tipy pro výběr banky

Pokud vezmeme v úvahu skutečnost, že úrokové sazby u depozitních smluv stejného typu v různých bankách jsou přibližně stejné, pak zůstává nejdůležitější otázkou zajištění splácení finančních prostředků.

A stát nemůže vždy ovlivnit banku. Nejdůležitější ochrannou bariérou proti podvodu je samotná osoba. Nevěřte svým prostředkům těm finančním institucím, které nejsou na vašich uších. Banky, které ani rok ani dva nevěří. Během tohoto období je obtížné pochopit, zda vedou úspěšnou politiku, nebo brzy "prasknou", musí uplynout nějaký čas. V tomto vydání byste neměli spěchat.

Existují služby pojištění vkladů, které můžete použít, pokud chcete zabezpečit své finanční prostředky.

Chcete-li dosáhnout téměř 100% jistoty, že peníze vrátíte zpět, jednoduše rozdělte peníze, které jste chtěli vložit do jedné banky, do několika částí a otevřete vkladové účty pro menší částky, ale v několika bankách. Toto řešení vám zaručuje vrácení vašich prostředků, a to i v případě, že jedna banka bankrotuje.

A pamatujte si, že nabídky, které se velmi liší od průměrných tržních podmínek v lákavé straně, jsou v podstatě posledním povzdechem nebo hazardu jakékoli banky a investování vlastních prostředků do ní je extrémně nebezpečné.