`Binbank`: hodnocení spolehlivosti. `Binbank` v hodnocení bank Ruska

Binbank byla založena v roce 1993 jako banka v zajetí a nyní se stala středně velkou komerční finanční institucí, která má pobočkovou síť v mnoha ruských oblastech. V roce 2014 se jeho čistý příjem zvýšil pětinásobně a dosáhl čistého příjmu přes 69 milionů dolarů (více než 3,9 miliard rublů). Hodnocení "Binbank" na spolehlivost, podle centrální banky, je 20. místo s velikostí aktiv 413,2 miliard rublů.

Rychlý růst

"Binbank" se v posledních deseti letech rychle rozvíjí a vystoupí z řetězce středně velkých bank v prvních ruských dvaceti. Zvláště nasycen byl v roce 2014 krizí pro mnohé. Finanční instituce získala několik aktiv včetně Binbank Credit Cards (bývalá Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (dříve DNB Bank) a banky ROST. A 55% aktiv v celkovém podílu poskytl samotný Binbank. Hodnocení organizace v důsledku toho výrazně vzrostlo.

Akvizice aktiv přispěla k diverzifikaci zákaznická základna, zvýšit diverzifikaci podnikání a zlepšit pozici konsolidačního celku podle velikosti aktiva: podle tohoto ukazatele je banka na sedmém místě ve všestranném ratingu (k 04/01/2015), před rokem - pouze na 40. místě.

Hodnocení bank: "Binbank"

Hospodářská krize výrazně zamíchala balíček ruských finančních institucí. Pokud některé státy vyžadovaly vážnou státní podporu, pak Binbank naopak posílila své pozice. Navíc významný portál Banki.ru díky rychlému úspěchu této organizace uznal, že je bankou roku 2014. Vynikla uznanými granty. Patří mezi ně Sberbank, VTB, Gazprombank a další partneři.

Zahraniční odborníci také poznamenali "Binbank". Hodnocení analytiků z Standardu Poorrsquo-s odpovídá stupni "B". To je dobrý ukazatel pro velké ruské banky, což odráží jak sílu, tak určitá rizika spojená s regionálními ekonomikami. Další ukazatele:

• 3. místo mezi nejspolehlivějšími komerčními bankami Ruské federace (1.04.2015).
• 10. místo podle ziskovosti (1.04.2015).
• 18. v hodnocení "Interfax-100" (1. čtvrtletí roku 2015).
• 27. místo ve vlastním kapitálu (1.04.2015).

Prognózy analytiků

Akvizice významných aktiv, která byla zaznamenána v uplynulém roce, ukládá jisté rizika. Bankovnictví analytici poznamenávají, že strategie "Binbank" je příležitostná a zároveň agresivní. Může být vystaveno vysokým integračním rizikům, s přihlédnutím k významnému množství získaných aktiv a plánům dalšího rozvoje podnikání v současně nepříznivých provozních podmínkách pro banky v Rusku. Mezitím se nesourodé struktury v rámci skupiny mohou dostatečně navzájem doplňovat a vytvořit takovou organizaci, která se stane silným hráčem na trhu s dlouhodobým udržitelným obchodním modelem a silnější schopností generovat zisky.

Pozitivním faktorem je to, že nabytá aktiva odpovídají dlouhodobé strategii posílení tržní pozice "Binbank" v retailovém segmentu a diverzifikace obchodního profilu. Díky nově získaným aktivům se pozice společnosti v segmentu retailových vkladů zákazníků zlepšila. K 04/01/2015 "Binbank" v ratingu bank Ruska v tomto ukazateli se 7. místo. Kromě toho se společnost mohla dostat na trh několika významných ruských regionů. V budoucnu bude mít pobočková síť do konce roku 2015 450 prodejních míst ve více než 60 regionech po plánovaném uzavření neefektivních poboček.

Hodnocení spolehlivosti

IA BankStars, na základě výsledků rychlé analýzy finančních výkazů, přidělil PJSC "Binbank" hodnocení spolehlivosti "uspokojivé". Podle společnosti BankStars je tato instituce charakterizována mírným rizikem selhání jejích závazků vůči věřitelům a investorům. Nicméně, stabilita banky je citlivá na nepříznivý vývoj situace.

Likvidita

Na základě analýzy bilanční struktury společnosti PJSC Binbank byl rating likvidity BankStars hodnocen jako mírně vysoký. Závěry vycházejí z volatility finančních prostředků na vkladech a zúčtovacích účtech banky a skupiny bank podobných aktiv. Společnost je schopna zajistit včasnou realizaci splátek závazků z úvěrů, vkladů v případě realizace možného stresového scénáře.

Kapitalizační

Do roku 2014 se úroveň kapitalizace finanční skupiny zvýšila na 13,05% vlivem zvýšení vlastního kapitálu, zatímco objem aktiv PJSC "Binbank" klesl. Hodnocení schopnosti vyrovnat případné ztráty v případě realizace stresových scénářů vlastním způsobem je odhadováno jako mírně vysoké.

Kvalita úvěrového portfolia

Podle účtů byly objemy úvěrových závazků po splatnosti Binbank k 1. 1. 2014 činit 3623,61 milionů rublů. (2,63% úvěrového portfolia), což v prosinci 2013 stouplo o 189,61 milionů rublů. Rezervy na možné ztráty se zvýšily o 156,14 milionů rublů. a k rozvahovému dni činily 5752,92 milionů rublů. (4,17% z úvěrového portfolia). Rezervy vytvořené bankou pro případné ztráty z úvěrů kryjí současný dluh z úvěrů po splatnosti s koeficientem 1,59. K datu vykazování je úvěrové portfolio charakterizováno o něco menší podíl.

Faktory růstu

Následující faktory ovlivňují hodnocení "Binbank" mezi konkurenty / partnery.

Pozitivní:

• zvýšení zákaznické základny a rostoucího podílu na trhu;
• silná podpora ve formě kapitálových injekcí od akcionářů;
• diverzifikace zdrojů.

Negativní:

• vysoká míra rizika integrace spojená s aktivem získaným v roce 2014 a strategii agresivního růstu;
• slabé ukazatele ziskovosti z klíčových aktivit, zejména kvůli slabým ukazatelům portfolia nezajištěných retailových úvěrů s vysokým rizikem;
• zpomalení makroekonomického růstu a nepříznivých provozních podmínek pro všechny ruské banky.

Hlavní akcionáři

Očekává se, že hlavní akcionáři - MO Shishkhanov a MS Gutseriev - podpoří rozvoj Binbank a poskytnou dostatečný kapitál k dosažení velkých růstových cílů. V letech 2011-2014 pravidelně prováděli injekce do hlavního města: 16,3 miliardy rublů kapitálu tier 1 a 3,9 miliardy rublů kapitálu tier 2.

Aktiva vlastněná společností Shishkhanov a Gutseriev v nebankovním sektoru obecně doplňují činnost Binbank. Zejména penzijní fondy a pojišťovací společnosti, které vlastní finančník Shishkhanov, mohou poskytnout synergický efekt a nabízet klientům komplexní služby, které jim umožní zvýšit jejich zákaznickou základnu.

Kapitalizace a ziskovost společnosti PJSC "Binbank"

Úvěrové hodnocení pro kapitalizaci a ziskovost je charakterizováno jako mírné. Kapitalizaci poskytují převážně kapitálové injekce akcionářů. Hodnocení ukazatelů jako mírných je založeno na výpočtech, že koeficient RPS bez úprav pro diverzifikaci a rizika koncentrace bude v příštích 18-24 měsících asi 5,1%. Tato prognóza je určena těmito očekáváními:

• Zvýšení aktiv o 34% v roce 2015 v důsledku konsolidace bank skupiny GROUP a BIN Bank Murmansk (14%), stejně jako organický růst (20%).
• Infúze kapitálu ve výši 10 miliard rublů. v roce 2015, přestože v dubnu již bylo přijato 6 miliard rublů.
• Kapitálové zisky (1,5 miliardy rublů) v důsledku vydání nových cenných papírů ke konsolidaci Binbank Murmansk.
• Kapitálové zisky z prvotního zaúčtování aktiv bank SKUPINY.
• Snížení čisté úrokové marže z 4,3% v roce 2014 na 4% v roce 2015 v důsledku zvýšených nákladů na financování a zvýšené konkurence v ruském bankovním sektoru.
• Náklady na tvorbu rezerv činí v letech 2015-2016 zhruba 3,5% ve srovnání s 2,1% v období 2012-2014 (průměr) v důsledku zhoršení celkové ekonomické situace.

Vyhlídky

V roce 2014 se zlepšil přístup společnosti Binbank k spolehlivým firemním klientům. Jedná se o soukromou finanční organizaci, a proto na ně nejsou uplatňovány sankce regulačních orgánů USA a EU (na rozdíl od velkých ruských státních bank). Kromě toho rostoucí velikost Binbank umožnila, aby sloužila větším zákazníkům. V důsledku toho společnost přitáhla řadu soukromých a veřejných společností jako dlužníků a investorů, což vedlo k posílení její klientské základny. Rizika půjček spřízněným stranám jsou odhadována jako mírná: podíl úvěrů spřízněným stranám představoval přibližně 2,6% úvěrového portfolia (31. prosince 2014).

V období 2015-2016. slabé výnosy Binbank z její hlavní činnosti jsou předvídány kvůli očekávanému slabému výkonu v segmentu nezajištěných retailových úvěrů a kreditních karet. Provozní zisk v roce 2014 byl negativní v důsledku výrazných výdajů na tvorbu rezerv banky Binbank Credit Cards JSC získaných v loňském roce.

Pozitivní faktor - regulační kapitál společnosti Binbank je podpořen podřízeným úvěrem ve výši 12,7 miliard rublů. Od 1. dubna 2015 byl poměr kapitálové přiměřenosti organizace 13,2%, což je výrazně vyšší než minimální úroveň 10% stanovená regulátorem.