Podnikatelský plán banky: plán otevírání a vývoje s výpočty

Finanční sféra se liší od ostatních oblastí činnosti a pro úspěch je nutné mít určité znalosti. To však nebude stačit k vytvoření podnikatelského plánu pro banku a její úspěšné implementace. K založení vlastní úvěrové instituce budete potřebovat dostatek finančních prostředků na investice. Nicméně není nic nemožné a pokud nastavíte cíl, můžete to dosáhnout. Komerční banka je pokračujícím projektem, ale lidé, kteří mají zkušenosti v této oblasti, by se s ním měli zabývat. Finanční směřování je považováno za jeden z nejslibnějších a výnosných. Je třeba poznamenat, že v současnosti existuje obrovský počet rozpočtových institucí, takže konkurence v tomto segmentu je poměrně náročná.

První přípravy

Podle statistik je financování obchodního projektu komerční banky považováno za jeden z nejvýnosnějších. Je třeba najít vhodnou místnost, vytvořit správnou strukturu, předem vypočítat všechny náklady. Jinými slovy, vypracujte kompetentní obchodní plán pro otevření banky.

Předtím, než se s projektem zabýváte, musíte analyzovat stav trhu ve vašem regionu. Marketingový výzkum je nedílnou součástí každého podnikání. Možná na požadovaném území existuje mnoho úvěrových institucí, pak vaše podnikání nemusí být ziskové. V takovém případě byste měli přijít se specializací, která by rozlišovala vaši banku od ostatních. Samozřejmě bude těžké to udělat, ale pokud ano, výsledek nebude trvat dlouho. V posledních letech se bankovnictví rozvinulo a vláda poskytuje tomuto podniku značnou podporu.

Volba směru

Obchodní plán komerční banky by měl být založen na vaší činnosti. Současná praxe ukazuje, že velké úvěrové instituce jsou zapojeny do několika oblastí najednou a dělají velmi dobře. Řeč je o obchodních gigantů: „Úspory“, „VTB 24“, atd. Nová úvěrová instituce se musí lišit od ostatních, se zaměřit na jednu věc ...

Tak malé a střední banky volí směr, jako je vydávání úvěry s nízkým úrokem, a podporovat ji na trhu. Možné se zaměřit na obsluhu firemních klientů, právnické osoby, malé a střední podniky, atd. Hlavní věc - .. Kvalita práce, protože zákazník zvolí mezi velkým počtem různých organizací, a že vám bude sloužit pro práci na nejvyšší úrovni.

Podnikatelský plán banky by měl být pečlivě promyšlený a obsahovat směry rozvoje podle pořadí priorit. To značně usnadní další aktivity.

Analýza výhledů

V předchozí otázce byla uvedena potřeba vybrat prioritní oblast práce. Abyste se v této fázi nedařilo chybět, musíte pečlivě analyzovat marketingové prostředí, předpovídat pro příštích pět let a učinit strategické cíle. Jako příklad podnikatelského plánu banky lze dát návod pro analýzu perspektiv:

• výzkum legislativní základny a makroekonomie;
• studium práce konkurentů a jejich interakce s vnějším prostředím;
• marketingový rozvoj;
• prognózy prodeje;
• formování klientské základny.

Je třeba si uvědomit, že v konkrétním okamžiku se populace nejvíce zajímá: vklady, půjčky, potřeba otevřít pobočky, schopnost provádět jakékoliv operace prostřednictvím mobilní aplikace a počítače. A od požadované pozice hledat potenciální zákazníky, kontaktovat je, nabízet jejich služby, garantovat výsady.

Význam strategického plánování

Bez marketingového výzkumu k dobytí této oblasti nestojí za to. Nezapomeňte: všechna další rozhodnutí jsou založena na výsledcích analýzy! Jakmile jste se rozhodli pro prioritní oblast, musíte vypracovat podnikatelský plán pro rozvoj banky na dalších 3-5 let. Měl by obsahovat mimo jiné i strategické cíle.

Tato část práce by neměla být podceňována, až poté, co podnikatel pochopí neuvěřitelnou důležitost tohoto kroku. Obvykle jsou nastaveny následující cíle:

• získání důvěry zákazníků, služby na nejvyšší úrovni;
• postupné rozšiřování svých činností, zlepšování stávajících produktů;
• přilákání nových investic;
• snížení rizikových situací;
• vytvoření kariérního žebříčku pro zaměstnance, zvýšení motivace k získání kvalifikovaného personálu.

Typ struktury úvěrové instituce

Finanční sféra předpokládá existenci několika typů struktur, jejichž výběr závisí na směru své činnosti. Tímto se musíte rozhodnout před otevřením organizace. Existuje pět různých typů:

• ústřední, což je veřejná banka;
• komerční, jehož hlavním účelem je dosáhnout zisku;
• univerzální, schopné poskytovat velké množství různých služeb;
• Investice, která provádí své činnosti při práci s investicemi;
• Úspory, které se zabývají vklady a úsporami peněz.

Specializace banky je také vybrána samostatně. V současné době jsou distribuovány především úvěrové instituce typu trhu. Jejich rysem je, že v aktivách jsou cenné papíry av pasivech - vlastní zdroje.

Služby poskytované bankou

Rozsah produktů a služeb, které úvěrová instituce poskytuje klientům, závisí zcela na zvolené specializaci. Podnikatelský plán pobočky banky musí mít jasně definovaný pokyn k poskytovaným službám. Stojí za zmínku nejpopulárnější a nejdůležitější typy finanční pomoci:

• makléřské operace prováděné na měnových a akciových trzích;
• práce s vklady, vklady;
• vydávání a servis plastových karet (kromě příznivých podmínek bychom měli přemýšlet o vytvoření zajímavého designu);
• vydávání úvěrů a úvěrů;
• otevírání a vedení bankovních účtů;
• realizace hotovostních služeb.

Navzdory skutečnosti, že nyní všichni přecházejí na služby online, existuje mnoho lidí, kteří raději řeší všechny problémy osobně v kanceláři. Tato skutečnost by proto měla být zohledněna při vytváření podnikatelského plánu pro banku.

Získání licence

Chcete-li otevřít svou úvěrovou instituci, musíte získat příslušné oprávnění a vydat licenci. Nejprve je však nutné zaregistrovat ZAO (uzavřenou akciovou společnost) a zaregistrovat se u daňové služby. Zde můžete získat identifikační číslo organizace. obchodní plán banky s výpočty a měl by zahrnovat tuto položku výdajů, jakož i potřebu věnovat některé státní funkce, a také, aby celou řadu dalších plateb.

Mezi hlavní oprávnění, která je třeba získat, patří:

• licence centrální banky Ruské federace;
• doklad potvrzující skutečnost registrace v RSE (Ruská státní zkušební komora);
• povolení celní komise.

Vedení a zaměstnanci úvěrové instituce

Je třeba poznamenat, že banka jako úvěrová instituce může fungovat pouze jako akciová společnost. Řízení organizace proto probíhá na schůzi akcionářů. Obvykle se nekoná více než 1-2krát ročně a během jednání se diskutují o všech aktuálních otázkách. Například strategie rozvoje úvěrové instituce pro příštích 12 měsíců se vyvíjí a jsou učiněna nezbytná manažerská rozhodnutí.

Současná činnost banky je řízena představenstvem, výkonná moc je svěřena správní radě banky. Je posledním orgánem, že všechny ostatní strukturální subdivize jsou přímo podřízené. Zaměstnanci tvoří zaměstnanci banky na základě standardních požadavků.

Jaké jsou strukturní jednotky?

Ve většině případů mluvíme o pobočkách úvěrové instituce, ve kterých mohou zákazníci využívat všechny služby banky. Za prvé, musíte otevřít alespoň jednu kancelář, aby lidé věděli, kam jít, pokud máte nějaké dotazy.

Představme si příklad podnikatelského plánu pro bankovní pobočku. Obvykle obsahuje následující oddělení: peněžní, měnové a depozitní operace, ekonomické a účetní, cenné papíry, půjčky atd.

Kromě hlavních můžete uspořádat další, které podporují například bezpečnostní službu, právní oddělení Před nástupem nového zaměstnance je vyžadován bezpečnostní audit, aby se zjistilo jakékoliv porušení. Pokud ho člověk předá, má potřebné znalosti a dovednosti, pak se stává součástí bankovního systému.

Navíc v každé úvěrové instituci existuje služba vnitřní kontroly, která je zodpovědná představenstvu. Mezi její povinnosti patří:

• Kontrola práce zaměstnanců, aby byly splněny všechny nezbytné normy a normy;
• požadavek na dokumenty;
• přitahování pracovníků z jiných divizí.

Příklad obchodního plánu pro banku

Každý rok v oblasti marketingových odborníků prozkoumat různé oblasti podnikání, posoudit příjmy, výdaje a tak dále. D. Tak, aby otevřít malou úvěrovou instituci bude vyžadovat investici ve výši nejméně 100 milionů rublů.

Přineste do článku vzorový obchodní plán pro banku, je poměrně obtížné, protože jde o balíček několika dokumentů. Je však možné zcela popsat hlavní náklady. Většina investic rozhodně půjde do pronájmu kanceláře, opravy, nábor zaměstnanců, zpracování potřebných dokumentů a získání všech licencí a povolení. Pokud chcete otevřít velkou banku, která bude schopna poskytovat širokou škálu služeb, bude vyžadováno mnohem více investic.

Pokud jde o nápravu projektu, pak jednou za čas. Nepochybně by se tento okamžik měl odrazit v podnikatelském plánu banky, ale předvídat, že to přesně vypadá jako obtížný úkol. Průměrná doba návratnosti se pohybuje v rozmezí od 5 do 10 let.

Rizika

Při vyvíjení podnikatelského plánu banky je třeba vzít v úvahu všechny okamžiky a nuance. Doporučujeme nejdříve předvídat nejnepříznivější situaci a podrobně popsat algoritmus pro jeho ukončení. Riziko je nedílnou součástí každého projektu. Není možné předvídat vše, takže musíte být připraveni na nepříjemný vývoj událostí.

Často podnikatelé ani nepovažují některé faktory za rizika, což je jedna z největších chyb. Koneckonců, zpětná vazba vede k dodatečným nákladům, prodlužuje dobu návratnosti atd. Trh s produkty a službami je první věcí, kterou by měl začátečník přemýšlet. Koneckonců, organizace by měla mít cílových zákazníků, kteří pravděpodobně budou využívat služby úvěrové instituce.

Shrneme-li všechny výše uvedené skutečnosti, lze poznamenat, že realizace projektu otevření úvěrové instituce je velmi náročná a složitá záležitost, ale realizovatelná. Pokud převezmete odpovědnost za vypracování podnikatelského plánu banky, vypočítejte co nejvíce rizik, přiložte požadovanou částku finančních prostředků a pak se můžete výrazně podařit ve vašem úsilí. Pokud jde o ziskovost, není pochyb o tom, že otevření banky je jednou z ekonomicky nejschůdnějších investic.