Co je spořitelna? V kterém roce se objevila první spořitelna

Dnes, „spořitelna“ Fráze z masové spotřeby, a nemáme ani přemýšlet o tom, že země je vedoucí bankou - Sberbank - zvýšil v důsledku tohoto jevu. Odkud pochází tento finanční fenomén a jak to funguje? V článku vám řekneme o roce, kdy se objevila spořitelna, kdo jako první přišel s tímto mechanismem a jak se spořitelny vyvinuly do moderních úvěrových institucí.

Koncept úspor

Jakmile člověk má hodnoty nadbytečného materiálu, začal přemýšlet o tom, jak je zachovat pro budoucí použití. Takže tu byla myšlenka úspor. Zpočátku se tento proces týkal pouze produktů - lidé měli vždy možnost zásobování potravinami v případě hladu. Je to naprosto instinktivní aktivita, takže naše tělo obsahuje nadbytečné kalorie v tukových záhybech a člověk, například bílkovina, vytváří rezervy pro budoucí použití.

Koncept úspor je však spojen se zachováním hotovosti. Poprvé došlo k tomu, že lidé rezervovali peníze před několika desítkami stovek let. Například v Číně existovala tradice, kdy se mince na "deštivý den" v hrnkových hrncích ucpaly. Odtud bylo možné vydělat peníze pouze tím, že porušíme loď. Pro mnoho století, lidé jen odkládají prostředky, které nepřinesly žádný příjem, a jen tehdy, když byl nápad, že si můžete dát tyto úspory do banky, došlo k spořitelna.

Koncept spořitelny

Postupně zvláštní finanční mechanismus, což umožnilo vytvářet úspory a zároveň obdržet příjem z nich. Spořicí banka je organizace, která je přitahuje od obyvatelstva a platí vkladům. Příležitost k navýšení kapitálu je zajištěna vydáním úspor na dočasné užívání ochotným (úvěrem), za nějž oni zaplatí pokladní.

Dnes jsou spořitelny a banky důležitou součástí ekonomiky kteréhokoli státu. Existují dokonce i ukazatele norem úspory obyvatelstva, které zajišťují stabilitu ekonomického systému. Také objemy uloženého kapitálu jsou dobrým kritériem pro posouzení celkové situace ve státě. Protože lidé začnou šetřit peníze pouze tehdy, když mají dost.

Zásady fungování spořitelny

K dispozici je již tradiční způsob akumulovat finanční prostředky pro budoucí lidské spotřebě - spořitelny. Příspěvky lidé přinášejí své příjmy, což je hlavní motivační faktor při manipulaci s finanční instituce k vytvoření vlastních rezervních fondů, a nikoliv skládací mince ve skleněné nádobě v domácí skříni. Ale odkud pochází tento zisk?

Chcete-li zaplatit zájem lidí, můžete použít dva mechanismy. První je známá jako finanční pyramida: investoři dostávají úroky na úkor nově přitahovaných zákazníků, kteří přinesli své peníze. Takový systém má vysoké riziko selhání, jelikož jakékoli masivní stažení vkladů vede ke kolapsu a někteří klienti nedostanou nejen úroky, ale také přispěli penězi.

A druhý mechanismus je složitější. Znamená to, že peníze mohou být půjčeny na úroky nebo investovány do jiných mechanismů generujících příjmy, aby přinášely příjmy. Banky spořitelen pracují především v rámci systému "deposit-loan-interest" bez investic.

Historie vzhledu spořitelen na světě

Poprvé byl spisovatel formulován princip mechanismu finančních úspor D. Defoe, který se zamyslel nad tím, jak rozvíjet předvídatelnost populace. Čerpat z jeho myšlenek v roce 1778 v Hamburku, místní podnikatel otevřel kancelář pro příjem hotovostní vklady ve výši 3%, který by byl vrácen na požádání vkladatele. Nápad však získal pouze místní implementaci.

Rozvoj spořitelen začíná v Anglii na přelomu 18. a 19. století. Pak tam byla první spořitelna, která zaručila návratnost investic a úroků. V roce 1817 byl přijat první britský zákon o těchto finančních institucích. Byli instruováni, aby přilákali peníze pouze do spolehlivých fondů a vládních půjček. Došlo tak k interakci mezi spořitelnami a státní ekonomikou. Získala další finanční prostředky a motivovala obyvatelstvo k úsporám.

Zpočátku byly spořitelny navrženy pro nejnižší příjmové skupiny obyvatelstva. Proto byl stanoven maximální příspěvek 150 liber. To umožnilo chudým k vytvoření finanční „bezpečnostní polštář“ pro případ nouze, která byla též přínosem pro státní správy a velkých kapitalistů, protože odstraňuje z nich, že je třeba k péči o chudé, nemocné nebo přišli o práci. Od počátku 19. století se spořitelny začaly objevovat v mnoha zemích Evropy a Spojených státech.

První spořitelny v Rusku

Nespustil tento boom a ruskou říši. První spořitelna v naší zemi se objevuje v roce 1839 vyhláškou císaře. Jednalo se o úspory a pomocné pokladny pro rolníky - a tak stát zahájil přípravu na zrušení poddanství.

V roce 1841, opět na příkaz cára, byly otevřeny první městské spořitelny v Moskvě a Petrohradě. Za prvé, minimální vklad byl 50 kopecks, a maximální částka byla 300 rublů, později se tyto hodnoty zvýšily. První takové instituce byly vytvořeny v podnicích a veřejných službách a od roku 1880 začaly v kancelářích zakládat pokladny státní banka, na poštách a železničních stanicích.

S výjimkou nefinančních vkladů, Zde byly příspěvky "podmíněné", tj. na zvláštních, jistých podmínkách, stejně jako vklady v cenných papírech. Zaměstnanci pokladny tak působili jako prostředník mezi občany a státem. Později existovala služba pro životní pojištění. Také hotovostní oddělení od konce 19. století se staly nástrojem pro prodej vládních dluhopisů, stejně jako pro provádění vítězných úvěrů. Postupně se hotovostní oddělení staly multifunkčními úvěrovými a úvěrovými institucemi.

Úvěrové banky z doby sovětské

Po převratu v roce 1917 nová vláda nejprve prohlásila, že vklady obyvatelstva jsou nedotčené a královské půjčky - zrušeny. Postupně inflace vedla ke skutečnému znehodnocení vkladů. Po první světové válce a občanské válce byla vyhlášena nová hospodářská politika a objevil se nový finanční nástroj - spořitelna SSSR.

Tyto instituce byly prostředkem provádění finančních reforem, jejich hlavním úkolem bylo chránit mzdy pracovníků během období inflace. V průběhu doby byly také svěřeny funkce pojištění obyvatelstva. V roce 1925 vláda založila státní spořitelny SSSR. V nich různé typy vkladů, prostřednictvím nich byly prováděny státní půjčky a prodej vítězných dluhopisů.

Do roku 1933 měla země více než 50 tisíc spořitelen. Během druhé světové války vláda ztuhla vklady obyvatelstva a tyto peníze se staly zásadní pomoc při zajišťování obranných schopností státu. Po válce byla provedena měnová reforma a modernizace spořitelen. Později stát aktivně využíval zařízení těchto institucí pro domácí úvěry od obyvatelstva.

Vzhledem k tomu, že ekonomická situace v Sovětském svazu byla v šedesátých a sedmdesátých letech specifická: populace měla peníze, ale často nebylo nic, co by strávily, orgány povzbuzovaly lidi, aby investovali vládní dluhopisy a vytváření spořících účtů. Tehdy se objevil takzvaný slogan: "Udržujte peníze v spořitelně!". Se změnou ekonomického kurzu v 90. letech došlo k skutečnému zmrazení a částečnému zrušení vkladů obyvatel. Stát stále vyplácí drobné kompenzace některým segmentům obyvatelstva. Až do konce tohoto postupu není vidět.

Sporitelny dnes

Dnes v mnoha státech existuje takový finanční fenomén, jako je státní spořitelna. Tyto instituce jsou zaměřeny na získávání drobných příspěvků obyvatelstva. Nicméně peněžní pokladny jsou velmi malou součástí moderního finančního systému vyspělých ekonomik. Například například v Itálii existují pouze 87 spořitelny, ve Spojených státech to představuje jen několik procent celkového finančního obratu země. Takové snížení těchto institucí bylo důsledkem rozvoje světového bankovního systému.

Sporitelny a jejich specifika

Postupně v mnoha zemích byly spořitelny převedeny na spořitelny. Co to znamená pro jednoduchého spotřebitele? Tyto instituce poskytují více služeb. Zde můžete nejen otevřít různé typy vkladů, ale také získat úvěry pro všechny potřeby, řešit investiční problémy, provádět transakce s měnami a jinými cennými aktivy.

Banky provádějí vypořádání a peněžní transakce, nabízejí programy pojištění. Dnes se koncept "spořitelny" stále více přibližuje pojetí "komerční banky". Rozdíl v zásadě zůstává pouze u zakladatelů - nejčastěji v spořitelnách, jedním z předních zakladatelů je stát.

Sberbank Ruska

Najednou v SSSR je hlavní finanční slogan, jak jsme již zmínili, fráze: "Udržujte peníze v spořitelně." Tento slogan se na sebe uplatňuje Sberbank Ruské federace a ne bez důvodu. V roce 1988 byly reorganizovány státní spořitelny a transformovány na spořitelnu (Sberbank). A do té doby mají lidé stabilní pocit, že se jedná o státní banku, přestože se v 90. letech stala akciovou společností se zapojením soukromého kapitálu. Stát si však ponechává svůj podíl na základním kapitálu společnosti Sberbank a aktivně ji podporuje a vytváří tak pozici jako hlavní banku země.

Druhy operací spořitelních bank

Zpočátku každá centrální spořitelna přijímala vklady obyvatelstva z úroků na požádání, pak se jednalo o termínované vklady a prodej dluhopisů. Dnes spořitelny nabízejí také vypořádání a hotovostní služby, směnárenské služby, depozitní služby, půjčky a investice. Sberbank navíc nabízí služby sběru, práce s cennými papíry a jinými aktivy, pojišťovací vklady, život a majetek.

Funkce spořitelny

Nejdůležitější funkcí spořitelny bylo získání finančních prostředků od obyvatelstva. V tomto smyslu spořitelny pokračují v této tradici - jsou hlavním nástrojem pro mobilizaci úspor a jejich začlenění do reálné ekonomiky země.

Tyto finanční instituce jsou důležitým článkem v ekonomice, protože poskytuje pohybu kapitálu, jakož i podnítit obyvatelstvo k vytvoření úspor, které také hraje významnou roli ve finančním systému státu.