Hodnocení pojišťoven. Pojišťovny: hodnocení spolehlivosti

V Ruské federaci, stejně jako ve zbytku bývalého Sovětského svazu, je pojištění nejednoznačné. Proč se to stalo, není jasné. Snad kvůli mentalitě Slovanů, kteří vždy doufají o to nejlepší a bojí se před sebou nějaké potíže.

Ve většině zemí Evropy, Spojených státech amerických a dalších rozvinutých zemí k otázce potřeby pojištění se zachází zcela odlišně. V tomto světě jsme již dávno pochopil, že ať se nám to líbí nebo ne, je tu vždy možnost nehody, nemoci, a někdy lepší být v bezpečí sebe a své blízké, než se dostat do složité finanční situace.

Rovněž se říká, že na ruském trhu pracují slabé pojišťovny, jejichž hodnocení spolehlivosti zanechává hodně žádoucí. Tak tohle nebo ne, budeme analyzovat později v článku.

Jaké jsou druhy pojištění?

Existuje mnoho druhů pojištění. Může být rozdělen na osobní a majetkové. První skupina zahrnuje takové služby, které jsou spojeny se zdravím člověka: život, zdraví, nehoda, lékařské a jiné. Druhá skupina zahrnuje všechny služby, které souvisejí s majetkovými zájmy lidí: nemovitosti, pojištění automobilů, nákupy a další.

Existují také takové pojišťovací služby, které jsou poskytovány právnickým osobám: pojištění transakcí, produktů, prodejů a mnoho dalších.

Pokud se osoba rozhodne pojistit, čelí problému výběru pojišťovny, která by mohla uspokojit své potřeby a poskytovat potřebné služby.

Jaký je rating pojišťoven?

Trh je plný různých společností, které poskytují pojišťovací služby, a někdy je obtížné si vybrat, který z nich je lepší. Například mnoho peněz se vynakládá na vlastní propagaci pojišťovny v Moskvě. Z tohoto důvodu je tento rating vylepšen kvůli zvýšení toku klientů. Ale bude to plnohodnotné zobrazení skutečné úrovně spolehlivosti pojistitele?

V pojišťovnictví možná není pro pojistitele nic důležitějšího, jako nejvyšší pověst na trhu poskytovaných služeb. Pokud společnost nebude slyšet, pak její služby budou využívat pouze starší zákazníci, kteří jsou již více či méně věrní.

Úroveň služby hraje žádnou malou roli

Navíc je velmi důležitá pozitivní zpětná vazba od lidí. Psychologové často říkají, že spokojený zákazník doporučí společnost 2-3 přáteli a říci nespokojené 10 lidí a více o tom, co slouží chudým organizace. Takže ve věci dobré služby by všichni pojistitelé měli udržovat nejlepší úroveň.

Existuje mnoho dalších kritérií, která jsou důležitá pro úspěšné fungování pojišťovny na trhu poskytování pojistných služeb pro různé rizika.

Abychom pochopili, který z pojistitelů je lídrem na trhu a kdo je poraženým, s nímž by se nemělo kontaktovat, je stanoveno hodnocení pojišťoven.

Díky takovému ratingu je snadné zvolit si vhodnou pojišťovnu a zajistit si plnění jejích závazků bez úskalí.

Které kritéria se při hodnocení hodnotí více?

Najděte to nejlepší pojišťovny v Moskvě, Hodnocení by mělo být pečlivě připraveno, s přihlédnutím ke všem možným ukazatelům. Měly by ukazovat míru solventnosti pojišťovny, stabilitu obchodních vztahů, dostupnost dluhových závazků.

Kromě toho je třeba pochopit úroveň pojistného plnění, strukturu klientského portfolia a další finanční ukazatele, které pomohou vidět úroveň stability a finanční situace pojišťovny.

Rating pojišťoven se obecně sestavuje na základě analýzy těchto skupin ukazatelů:

1. Ukazatele vnější stability.
2. Pojistné portfolio.
3. Finanční ukazatele.

Uvažujme každou skupinu takových ukazatelů.

Indikátory vnější stability

Při analýze ukazatelů vnější stability je třeba vzít v úvahu pohyb aktiv, jejich strukturu a dynamiku. Navíc je zohledněna velikost základního kapitálu, stejně jako celková částka pojistného.

Bude také důležité analyzovat sdružení, ve kterých je společnost složena, jaká pozice má na trhu, její vztah se státními kontrolními orgány a kompetence řídících pracovníků.

Při analýze těchto ukazatelů je nutné vzít v úvahu řídící strukturu pojistitele a také jeho finanční možnosti.

S přihlédnutím k vnější stabilitě vyvozujeme závěry pro každou regionální pobočku pojišťovny: její zisk a ztrátu, postavení na místním trhu pojišťovacích služeb. A hodnocení pojišťoven v Moskvě se může výrazně lišit od postavení, které společnosti zaujímají v jiných regionech. Koneckonců, každé město má vlastní úroveň příjmu, což je vyjádřeno úrovní solventnosti.

Pojistné portfolio

Studium pojišťovací portfolio, Musíte pochopit strukturu pojišťovny. Je nutné určit, jak jsou ziskové všechny druhy pojištění a celková výše možných rizik.

Získané údaje jsou porovnávány s klientské základny. Analyzuje se počet, struktura a dynamika klientského portfolia. Zvažuje se, jak zisková je pojišťovna pro stávající klienty, jakou úroveň pracovního objemu vytvářejí stálé pojišťovny a jak rychle se objevují nové pojistné smlouvy.

Politika pojišťovny v rámci zajištění je rovněž důležitá. Jsou zaručena vážná rizika, která mohou vést k vysoké úrovni pojistného plnění. Maximální výše pojistných plnění se porovná s celkovou částkou vlastních zdrojů.

Finanční ukazatele

Finanční ukazatele jsou rozděleny do tří skupin.

1. Ukazatele likvidity a solventnosti.

Analýza různých stupňů likvidity společnosti ukazuje, jak rychle bude schopna splácet své dluhy, pokud v určitém okamžiku budou všichni věřitelé vyžadovat návratnost svých investic. Ukazatele platební schopnosti poukazují na potřebu pojišťovny přilákat dodatečné finanční prostředky zvenčí.

Dále je analyzována struktura splatných účtů, z čehož vyplývá důvody jejího výskytu a podmínky, které jsou nezbytné pro úplné splacení. Rovněž se vypočítá koeficient solventnosti a solventnosti.

2. Ukazatele ziskovosti a ztráty.

Ukazatele ziskovosti aktiv pomáhají určit úroveň zisku společnosti za jednu poskytovanou službu. Výpočet poměru šancí vám umožňuje odhadnout výši výdajů, které pojistitel vynaloží na vykonávání svých činností. Provádí se analýza přiměřenosti příjmů, které pojišťovna obdrží pro pojistné platby, jakož i pokrytí vlastních provozních nákladů, které probíhají.

3. Indikátory investiční politiky.

Pomocí vhodných ukazatelů se hodnotí vývoj pojišťovny, ziskovost investic a analyzuje se vliv těch sfér činnosti, v nichž se optimalizace provádí.

Není možné řídit jen veřejnou mírou

Rating pojišťoven je výsledkem složitého výpočtu, který zahrnuje téměř všechny ukazatele, které můžete vyčíst pouze pro ocenění pojišťovny. Takové testy by měly provádět pouze odborníci.

Vyptávání lidí na jejich názor na služby této nebo té pojišťovací společnosti je jen částečným prvkem dlouhého a časově náročného procesu, který musí být proveden, aby vytvořil skutečně objektivní rating.

Mělo by být zřejmé, že během pohovoru má lidský faktor značný vliv na výsledky. Lidé mají tendenci být ovlivňováni reklamou, uloženým názorem. To znamená analyzovat pojišťovny, že rating lidí by neměl být považován za jediný pravý.

Pojišťovna nemusí být nejlepší, ale díky novinám, časopisům, televizi a dalším marketingovým technikám může mít obyvatelstvo falešný názor na jeho spolehlivost.

Před jakýmikoli závěry je nutné správně analyzovat všechny pojišťovny. Hodnocení spolehlivosti, sestavené na základě správných ukazatelů, dokáže správně stanovit vedoucí postavení na trhu.

Zvažte, jak pojišťovny skončily v loňském roce a kdo byl v TOP.

Hodnocení pojišťoven podle výsledků roku 2014

Analýzou výsledků, které pojišťovny ukázaly v roce 2014, můžeme konstatovat, že loňský rok byl obtížný pro celý pojistný trh. Neexistují žádné různé druhy překvapení ve výdělku, což je výrazná změna postavení ve srovnání s hodnocením v roce 2013.

Pokud porovnáme objem přijatého pojistného (peníze placené pojistníky), zůstali na pódiu tři vůdci, kteří pro ruský trh prokazují nejlepší výsledky.

Na prvním místě byla pojišťovna Rosgosstrakh, která obdržela 105,2 miliard rublů. Druhá jde SOGAZ s příjmem 105,2 miliard rublů, zatímco na třetím místě se udržuje stabilně „Ingosstrach“, které se podařilo shromáždit pojistné ve výši 65,8 miliard rublů.

Pokud analyzujeme strukturu jejich příjmů, můžeme usoudit, že nejvyšší částka prostředků pocházela z uzavření smluv o dobrovolném pojištění majetku.

Podle objemu plateb, což je jeden z nejdůležitějších ukazatelů pro pojišťovny, zůstali tři vůdci stejní. Pojišťovna Rosgosstrakh je v prvé řadě z hlediska plateb, která zaplatila škody ve výši 55,1 miliard rublů. Na druhém a třetím místě Ingosstrakh a SOGAZ.

Pokud vezmeme v úvahu objem plateb ve vztahu k výsledné pojistné, na prvním místě bude ve Velké Británii „aliance“, „Ingosstrach“ a ve Spojeném království „Souhlas“.

V roce 2014 vede pojišťovna Rosgosstrakh z hlediska počtu uzavřených smluv. Ani moc ani méně se jí podařilo uzavřít ve výši 34,5 milionu kusů. Na druhém místě je AlfaStrakhovanie, která uzavřela 11,8 milionu smluv. Třetí místo získala pojišťovna RESO-Garantia, která uzavřela více než 8,4 milionů smluv.

Co v roce 2015 nyní a jaké předpovědi?

Odborníci zaznamenali výrazný pokles aktivity zákazníků. Tato situace spojuje se zhoršením ekonomiky a poklesem HDP. Degradace ruby ​​významně ovlivnila kapsy obyčejného rezidenta a různých obchodních struktur, které potřebují dodávat produkty ze zahraničí.

Podle prognóz budou moci v roce 2015 podporovat pouze dva typy pojišťovacích služeb rating pojišťoven: život a OSAGO.

Mnozí věří, že trh se zúží a velké společnosti jsou připraveny doslova snídat malé firmy, které poskytují pojišťovací služby. To znamená, že existuje tendence rozšíření trhu kvůli absorpci společností.

To je například doloženo typem pojištění, jako je OSAGO. Rating pojišťovny Rosgosstrakh za první pololetí letošního roku v tomto typu pojišťovacích služeb vzrostl oproti stejnému období v roce 2014. Pokud v loňském roce je podíl této společnosti povinný pojištění občanskoprávní odpovědnosti řidič byl 29,5%, pak již překročil 36%.

A pokud analyzujeme zvýšení poplatků za společnost OSAGO, také se zlepšila rating pojišťovny SK RESO-Garantia. Takže v roce 2015 se podařilo zvýšit celkovou částku poplatků o 48,5%.

V roce 2015 se trh zpravidla rozšiřuje

Podle výsledků prvního pololetí se celkový tržní podíl pojišťoven, které se nacházejí v první desítce, zvýšil na 77%, což také hovoří o rozšíření trhu.

Pokud chcete zjistit, zda pracovat s určitým pojistitelem, je nejlepší zjistit jeho hodnocení. Pojišťovny v Petrohradě nebo kapitálu mohou mít odlišný objem vybraných pojistných kvůli odlišné regionální situaci, která určuje celkovou úroveň toku zákazníků. Zároveň kompetentně sestavená analýza pomůže zohlednit tuto okolnost a pochopit, co je pro vás pojišťovna správné.