IBAN - что такое? Международный номер банковского счета

В современном обществе международные переводы стали очень популярными. И не секрет, что выполнять их удобнее с банковского счета. Когда вам необходимо получить перевод из стран Евросоюза и Европейской Экономической зоны, а также некоторых других государств, отправитель запросит у вас код IBAN. Что такое это и для чего он нужен?

Аббревиатура IBAN расшифровывается как международный банковский номер счета. Это значит, что он представляет собой обыкновенный код, который действует на международной площадке. Присваивается он согласно принятому международному стандарту.

Предназначение и основные преимущества IBAN

IBAN (international bank account number) понадобится вам, если вы решили осуществить денежный перевод с зачислением на счет в банке, расположенном в стране ЕС или ЕЭЗ, или в некоторых других государствах. Номер кода можно узнать, направив запрос получателю средств.

В случае неуказания кода в платежных документах или при ошибочном его написании, получатель не получит деньги. Они вернутся обратно отправителю, но уже не в полном объеме, а за вычетом банковской комиссии. Распоряжение, связанное с указанием IBAN во всех платежных поручениях, в рамках платежей в иностранной валюте в пользу клиентов банковских учреждений стран ЕС и ЕЭЗ, начало свое действие с первого января 2007 года. Сейчас этот код применяется более чем в девяноста государствах мира.

Перечислим основные преимущества использования этого идентификатора:

• счета в банковских учреждениях устанавливаются согласно единому стандарту;
• автоматически проходит проверка правильности банковских счетов;
• наблюдается повышение качества обслуживания клиентов;
• происходит автоматическая обработка платежей;
• платеж выполняется быстрее, а стоимость операции для клиента банка снижается;
• наблюдается снижение вероятности допущения ошибки со стороны оператора при выполнении перевода.

Структура кода

Рассмотрим структуру кода IBAN. Что такое собой представляет этот идентификатор, поможет определить расшифровка буквенных и числовых символов, из которых он состоит. Количество символов достигает 34, и каждый из них несет определенную информацию:

• первые два символа – это код страны, в которой находится банковское учреждение владельца счета;
• следующие два – это контрольный уникальный код, который устанавливается согласно международному стандарту;
• следующие четыре повторяют первые четыре числовых значения BIC кода финансовой организации;
• оставшиеся цифры представляют собой уникальный код счета владельца, который устанавливается самим банковским учреждением.

В каких государствах уже используется идентификатор IBAN?

Более девяноста государств мира используют в банковской системе международный идентификатор банковского счета. В их число входят и бывшие союзные государства – Грузия и Казахстан. В России же банковские учреждения не имеют пока IBAN. Что такое это, большинство наших граждан понятия не имеют. Но сейчас нередко они сталкиваются с необходимостью в указании данного идентификатора для получения денежных средств из-за рубежа.

Интересно, что в Казахстане Сбербанк IBAN уже использует для денежных переводов за рубеж, тогда как центрального офиса Сбербанка России еще такое нововведение не коснулось.

Как осуществлять валютные переводы в Россию?

Как стало известно, российские банки не используют в своей деятельности идентификатор IBAN при проведении операций, связанных с переводом денежных средств из стран ЕС и ЕЭЗ. Поэтому наши граждане могут столкнуться с некоторыми трудностями при их осуществлении. Так как если не предоставить европейскому банку-отправителю данный код, он просто откажет вам в совершении операции.

Как поступить в этом случае? Если отправителем являетесь вы сами и вам необходимо перевести некоторую сумму в Россию, попытайтесь объяснить сотруднику банка сложившуюся ситуацию. Если же вы получатель, то разъясните отправителю, что для выполнения перевода ему нужно лишь указать те реквизиты, которыми владеет ваш российский банк. Если разговор с банком не принес никакого результата, обратитесь в другое банковское учреждение.

Для перевода на счет, открытый в Сбербанке или в других некоторых банках, вам нужно будет назвать коды SWIFT и BIC (у него нет IBAN).

Что такое SWIFT? Этот код является своего рода аналогом IBAN, но в отличие от него, этот идентификатор действует в Российской Федерации.

Код BIC является внутренним банковским номером, который устанавливается для любого счета, обслуживающегося на территории России. Он позволяет определить не только владельца счета, но и территориальное расположение отделения банка, в котором этот счет был открыт.

Оба этих идентификатора включают в обязательные реквизиты счета, работающего на территории России. В основном и для европейских стран достаточно указать эти реквизиты, чтобы прошла операция по переводу денежных средств.

Как узнать, является ли указанный получателем номер IBAN?

Если ввести неправильный код IBAN, то деньги просто-напросто не дойдут до адресата и вернутся отправителю за вычетом комиссии банка. Проверка IBAN может быть осуществлена с помощью программы «IBAN_checker», разработчиком которой является American Express Bank Ltd. Для проверки вам необходимо ввести в соответствующую строку код, предоставленный получателем. Программа определяет правильность кода по следующим параметрам:

• корректность написания идентификатора;
• правильное количество знаков в номере.

Если оба этих показателя верны, то это означает, что проверка IBAN прошла успешно, у вас верные данные.