Стоит ли брать кредиты в 2014 году? Сбербанк - все кредиты

Кредиты - привычная услуга в современной жизни. По статистике большинство людей пользовались ими хотя бы единожды. Покупка квартиры, машины или бытовой техники в кредит – это те услуги, о которых все знают и успешно ими пользуются, не говоря уже о кредитных картах или нецелевом займе. Несмотря на это, у населения постоянно возникают по этому поводу те или иные вопросы. А главным для всех по-прежнему остается этот: "Стоит ли брать кредиты в 2014 году?"

За и против

Для того чтобы дать объективную оценку и ответить на вопрос о том, стоит ли брать кредиты в 2014 году, нужно понять механизм установления процентных ставок по банковским займам. Первоочередная и главная его составляющая – это ставка рефинансирования ЦБ. Проценты по займам в банке не могут быть ниже данной величины. Поэтому когда уровень инфляции находится на одном уровне со ставкой рефинансирования, кредитные средства частично обесцениваются, что для заемщиков становится выгодным при одновременном увеличении доходов соразмерно или больше ставки ЦБ.

Невыгодным кредитование становится в тех случаях, когда существует возможность того, что собственная финансовая стабильность может пошатнуться в будущем. Долгосрочное планирование свойственно только государству, которое ежегодно принимает бюджет на будущий год, опираясь на прогнозы и расчеты определенных показателей.

Стоит ли брать кредиты в 2014 году?

Ситуация в нашей стране относительно стабильна, несмотря на прогнозы возможного кризиса после Олимпийских Игр в Сочи и присоединения новых территорий. Единственное, что должен учитывать потенциальный заемщик, так это собственную стабильность в финансах и их поступлении.

Важно понимать, что валюта кредита в любом случае должна совпадать с доходами. Тогда колебания курсов мало отразятся на условном для вас удорожании займа (при снижении стоимости рубля).

Имеется в виду следующее: если деньги в долг были выданы в евро или долларах, а доход вам перечисляют в рублях, тогда при росте валютного курса стоимость кредита увеличивается. Для заемщика это означает дополнительную переплату.

Что предлагает Сбербанк для заемщиков?

Кредиты Сбербанка в 2014 году многочисленны. На летний период – время отпусков, - Сбербанк предлагает новый продукт со сниженной процентной ставкой (от 14,5% годовых). Эти потребительские кредиты в 2014 году можно оформить в отделениях Сбербанка. Выдаются они как без обеспечения (тогда процентные ставки будут выше – от 15,5%), так и под поручительство физических лиц. При наличии поручителей сумма займа может составлять максимально 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев.

Стоит ли брать кредиты в 2014 году, например ипотечные? Текущий год в ипотечном кредитовании остается таким же выгодным. Снижения процентных ставок не предвидится, так как стоимость жилья постоянно растет. Ипотеку можно рассматривать как своеобразную рассрочку с прицелом на будущую стоимость недвижимости. Да, переплата значительная, но к моменту погашения ипотеки вы ее не почувствуете. Если проанализировать рост цен за последние 14 лет, вы увидите, что стоимость квартир выросла в 2 раза. Поэтому к моменту погашения ипотеки ваша квартира будет стоить тех средств, которые вы оплатили.

Ипотека молодым семьям

Сбербанк разработал специальную ипотечную программу – молодежный кредит на квартиру. 2014 год внес небольшие коррективы в ее условия. До конца июня 2014 г действуют заниженные процентные ставки – от 10,5% в год. Базовая процентная ставка на кредит от Сбербанка составляет 12 % в год на аккредитованные новостройки, то есть застройщики заранее заключают договор на обслуживание своих объектов Сбербанком. Выгодно такое сотрудничество для всех – банк получает заемщиков, а те, в свою очередь, пониженные ставки по ипотечному кредиту. А застройщик продает максимально быстро все квартиры в новом доме.

Главной особенностью такого ипотечного продукта является:

1. Возраст супругов менее 35 лет.
2. Семья может находиться в государственном списке для улучшения жилищных условий. Правительство выплачивает за них часть стоимости новой квартиры.
3. Супруги должны иметь достаточный для оплаты ипотечных взносов совместный доход.

Одобрение от банка будет намного вероятнее, если учитывать доходы не только семьи, но и их родственников. Привлечение созаёмщиков возможно. Максимальное их количество - 4 человека. Если в семье есть дети, или выдан сертификат «Материнский капитал», то это увеличит ваши шансы на ипотеку.

Другие кредитные продукты

А как насчет автокредитов? Стоит ли брать кредит в 2014 году на приобретение автомобиля? Доводы в пользу этого кредита не такие сильные. Машины, в отличие от недвижимости, со временем только дешевеют. Процентные ставки по автокредитам не так высоки и в среднем колеблются в пределах от 8 до 15 %. Восьмипроцентный кредит можно получить на покупку нового автомобиля в определенных автосалонах, так как такое предложение является стимулирующим спрос.

А максимальные 15-процентные ставки в Сбербанке выплачиваются при стандартной программе автокредитования. Ее условия более лояльны. Так, можно приобрести автомобиль у частного лица, то есть подержанный, либо купить новый, но из разряда дорогих марок. Цена автомобиля должна быть больше 750 000 рублей.

Поэтому кредит на покупку авто лучше оформлять краткосрочный – до трех лет. Тогда переплата не станет значительной по сравнению со снижением стоимости авто в течение этого срока. Каждый год использования машины отнимает от ее продажной стоимости порядка 10%. Недвижимость же, напротив, со временем только дорожает. Снижения ее стоимости аналитики не предвидят.