`Summer Bank`: recenze. OJSC `Summer Bank`. Letní banka - peněžní půjčka

OJSC "Leto Bank" je dceřinou společností VTB 24, působící v segmentu hromadného spotřebitelského úvěrování. Banka stanoví minimální požadavky pro dlužníky a nabízí širokou škálu produktů a služeb.

Historie

V roce 1990 se v Bryansku objevila úvěrová instituce "Bezhitsa-Bank". Jeho služby využívaly největší podniky města, postupně začal ovládat hypoteční trh a spotřebitelské úvěry. V roce 2005 se k hlavnímu podniku připojila Agentura pro správu majetku v Německu a v roce 2006 - banka Moskva, která do tří let přinesla svůj podíl na úroveň nad 95%. V roce 2011 byla finanční instituce v Moskvě absorbována skupinou VTB a od té doby byla její dceřinou společností.

V dubnu 2012, téměř 100% akcií (a velmi malá část zůstala s minoritním akcionářem) „Bezhitsa-Bank“ je již ve vlastnictví VTB 24 a šéf představenstva byl Dmitry Rudenko, bývalý místopředseda „Russian Standard“. Měl obrovské zkušenosti na trhu s spotřebitelskými půjčkami (včetně vývoje zcela nových půjček POS pro Rusko - v prodejnách při nákupu zboží). Nejvyšší vedení finanční struktury zahrnuje také další top manažery ruského standardu. V říjnu 2012 uskutečnila společnost Bezhitsa-Bank přejmenování a změnu značky, změnu názvu. Takže tam byla "Letní banka", Moskva se stala městem, kde se ústřední úřad organizace usadil.

Obchodní model

Nyní je "Letní banka" institucí, která se specializuje na takzvaný masový retail segment trhu spotřebitelských úvěrů. Mezi hlavní produkty patří vydávání úvěrů v expresní podobě (včetně použití v obchodních sítích), v hotovosti nebo kartami. Spousta úvěrových a hotovostních oddělení byla otevřena po celé zemi, na všech tematických on-line portálech se objevila nová národní značka "Leto Bank". Historicky první obchodní organizace, které podepsaly dohody o partnerství s dceřinou společností VTB 24, byly DNS (prodej digitálního vybavení) a Elmekh (prodej kožešinových výrobků). Úvěrové programy společnosti "Summer Bank" jsou navrženy tak, aby usnadňovaly nákup zboží a platby za služby pro osoby s nízkou solventností (nebo omezené v době nákupu). Vydání úvěrů je velmi zjednodušené - potřebujete minimální množství dokumentů, rozhodnutí je rychle učiněno. Tento obchodní model je však podpořen velmi vysokými sazbami - nejméně 29,9% ročně (pokud jde o půjčky na POS a půjčky na auto).

Struktura aktiv a priority

Přes rychlý růst popularity v zemi, "Summer Bank" ve skutečnosti zůstává "start-up". Struktura závazků instituce představuje pouze vnitřní rozpočet, aktiva - ve formě mezibankovních půjček, firemní účty na specializovaném účtu u centrální banky Ruska. Asi polovina majetku "Summer Bank" se podílí na financování infrastruktury, otevření nových poboček po celé zemi a poskytování informačních technologií. Díky efektivním investicím se banka dostala do relativně krátké doby k důvěře svých klientů. Tato mladá, ale osvědčená finanční instituce nabízí dlužníkům příznivé úrokové sazby a dobrou úroveň služeb, podporovanou kvalifikací personálu. Cílovou skupinou dlužníků "Letní banka" je ženatý rezident správního centra subjektu Ruské federace s příjmem 20 tisíc rublů a pracuje v malé organizaci. Instituce zdůrazňuje zvláštní pozornost opakování zákazníků a nabízí jim ziskové možnosti.

Hotovostní půjčky

Kdy vytvořit novou značku tváří v tvář „Summer Bank“, vedení VTB 24, plánuje se soustředit na práci této instituce v těchto segmentech, kde mateřská společnost neprovádí operace - segment hromadných služeb pro obyvatelstvo. Proto jsou podmínky pro vydávání úvěrů z nové banky značně zjednodušené. Vlajková loď bankovního produktu značka "Summer Bank" - hotovostní půjčka. Zpravidla se jedná o expresní půjčky "Summer-Money", o kterém se rozhoduje během několika minut (čím více je - tím déle). Dlužník musí uvést pouze cestovní pas (pokud je částka až 100 tisíc, je-li více - budou vyžadovány další doklady).

Míra této produktové řady - 29,9-39,9%, což odpovídá průměrné hodnoty pro trh. Ve stejné době, „Summer Bank“ nabízí velice speciální produkt, analog, který se nachází v jiných finančních institucí nejsou příliš často: měkký úvěr na spolehlivé dlužníky na skutečnou mírou 19,9% ročně. To znamená, že po dokončení platby na úvěr dlužník vrátí rozdíl, jako kdyby platil určitý procentní podíl. Částečné nebo úplné splacení je povoleno, vydělávání peněz na účet přejde na systém anuitní. Existuje minimální platba - její velikost závisí na výši úvěru.

Další služby

"Letní banka", jejíž hodnocení je z velké části závislá na kvalitě dodatečných služeb, může poskytnout dlužníkovi řadu možností harmonicky spojených s hlavními bankovními produkty. Mezi těmi, například služby „minul platby“: Klient může zabránit jedinou opožděným platbám jednou za rok, a žádné sankce za něj není k dispozici (kromě skutečnosti, že úvěr termín bude pohybovat na měsíc dopředu). Zajímavá možnost "Změna data platby": Pokud osoba nemá čas na uskutečnění plánované platby, pak může převést datum vydělávání peněz na 15 dní. Služba stojí 90 rublů.

K dispozici je služba "Snížit platbu", což umožňuje několik restrukturalizací úvěru: jednou během čerpání úvěru můžete snížit příspěvky povinné platby z důvodu zvýšení celkové doby úvěru. Existuje "letní banka" a produkt, jako je "Pojistný program ochrany" - formulace politiky v případě potíží s splácením úvěrů. Cena služby je 0,74% z výše úvěru, odpis se provádí měsíčně.

Charakteristika úvěrů

"Letní banka", hotovostní úvěr, který je k dispozici s minimem dokumentů, se vyznačuje mimořádnou transparentností podmínek půjčky. To, co zákazník vidí ve smlouvě - zaplatí, bez jakéhokoliv nápisu v tištěné podobě. Pojištění na úvěr je nabízeno zde dobrovolně, na rozdíl od konkurenčních bank, kde je někdy uloženo. Rychlé rozhodování o žádostech je dáno perfektním systémem "vyhodnocování" a hodnocení solventnosti. Vzhledem k tomu, že tato úvěrová instituce nepotřebuje velký počet dokumentů a peníze jsou často vydávány v den podání žádosti.

Velmi důležitým faktorem - infrastruktura, „Bank of Summer“ je integrován s funkcí VTB 24, takže všechny bankomaty a úřady posledně jmenovanou instituci - v likvidaci „letních“ zákazníky. V zásadě platí, že schopnost splácet dlužníků oplývají - v kancelářích, a to prostřednictvím terminálů, převod peněz systémů. Také, „Bank of Summer“ vylepšil vzdálené komunikační postupy se zákazníky: například, pokud chcete použít jednu ze služeb, které jsou napsány výše, postačí zavolat na call centra zřízení nemusí jít do kanceláře. Hotline "Letní banka" je vždy připravena komunikovat s dlužníky.

Komfort pro klienta

Navzdory skutečnosti, že výrobu kancelářských interiérů odstíny klidu a vstřícnosti - trend téměř všech ruských úvěrových organizací, „Summer Bank“ odlišné „sezónní“, pochází z názvu svého vlastního konceptu tónů tepla, vytváří atmosféru pohodlí ve vlastních prostorách. Kromě krásného designu se potěšuje i samotná organizace kanceláře banky: všechny střediska pro práci s klienty pracují každý den, mají platební terminály. Přitahuje lidi a pozitivní slovo ve jménu banky - léto. Adresy instituce se snadno nacházejí ve většině městských internetových adresářů.

Jak bylo řečeno výše, bez provizí a zájmů je možné přispět penězi na půjčku a prostřednictvím infrastruktury VTB 24, jejíž prvky jsou ve většině měst prezentovány ve velkém množství. Koncept úcty a vstřícnost zákazníkům podtrhuje vedení značky "Leto Bank". Rozvrh kanceláří není jediným kritériem pro pohodlí dlužníků. Do určité míry v rámci modelu přátelství je věrnost zákazníků při posuzování bonity - úvěr této instituce mohou získat důchodce a studenty, na nichž je poměr ostatních finančních institucí (včetně VTB 24) není často nejvíce důvěry. Nejvýznamnější výhodou, kterou má společnost "Leto Bank", je žádost o úvěr, která se považuje za velmi rychlou.

Úvěry prostřednictvím bank třetích stran

"Summer Bank" se snaží experimentovat - zejména prodejem svých úvěrových produktů prostřednictvím jiných partnerských institucí. Podle odborných médií, jeden z nich je bankou, „Pojď!“, Který již poskytuje půjčky na standardech „fly“ a používá software z „dcera“ VTB 24. Odborníci se domnívají, že hovoříme o bankovní franšízy - stále málo známé v Rusku, forma interakce finančních institucí. Vedení organizace se domnívá, že taková spolupráce pomáhá analyzovat trh v regionech, kde značka dosud nemá své kanceláře. V tomto případě banka "Pojďme!" Vlastně sdílí s partnerem nové klienty, snaží se "spustit" nové modely vlastních výrobků. Mezi experty a kritickým hodnocením vzájemného působení obou úvěrových institucí patří: franchisor může vzniknout ztrátám spojeným s obrazem. Prodej produktů jiných bank může být pro zákazníky nepochopitelný. Ačkoli, jak uznávají odborníci, "Pojďme!" Získá garantovaný příjem z provizí na nulu úvěrové riziko.

Pokrok v jazykovém čísle

"Summer Bank" aktivně studuje ruský trh spotřebitelských úvěrů. Odborníci odhadují, instituci, skutečný „zakreditovannost“ ruského obyvatelstva v tomto segmentu, a to navzdory mnoha pesimistických hodnocení, nepřesahuje 10%. Kriticky přijatelnou úroveň zpoždění v obchodním modelu banky v době uvedení na trh o 15%, ale se zlepšením „bodování“ mechanismu a upisování tento údaj musí být snížena na 12% do konce roku 2014. Z hlediska náboru „Summer Bank“, recenze z nichž opouští nejen dlužníci, ale i zaměstnanců, se zaměřuje na mládež, která minimalizuje charakteristiku „churn“ tržní segment rámy.

Během roku 2013 rostl portfólio banky 29krát a přesáhlo 1 mld. Rublů. Tento ukazatel se skládá ze dvou složek - hotovostních úvěrů a POS půjček (16 a 4 miliardy). Geografická poloha míst s značkou "Leto Bank" také roste - Rostov-on-Don, Kemerovo a další velká města Ruska se k nim připojily. Do konce roku 2014 vedení banky očekává růst portfolia 28 mld. Zlepšení infrastruktury finanční instituce snížila průměrná doba žádosti o půjčku ve výši až 10 minut, což má za následek úvěrové centrech téměř zmizely z fronty dlužníků čekají na řešení. Práce personálu se stává produktívnější - je to velmi dobře pochopeno v "Letní bance", jejíž hodnocení zaměstnanců jednoduše nemůže být negativní kvůli dobře koordinované organizaci interakce mezi různými odděleními.

Posouzení dlužníka

Systém "bodování" a upisování, "Bank of Summer" - automatizovaný systém založený na SAS Credit Scoring a rozhodnutí SAS Real-Time, který je určen pro rozhodování v reálném čase. K tomuto procesu je také spojeno několik úvěrových kanceláří. Práce jsou v on-line směru: hodnocení dlužníků je rovněž založeno na profilech v sociálních sítích. Banka také plánuje zavést službu, která analyzuje osobní sdělení dlužníka: s nimiž se seznámil, jakého věku a pohlaví lidí, protože jsou na oplátku na sebe vzájemně působí a jaké mají v bance.

Ověření klienta v rámci tohoto systému bude kromě studování sociálního profilu určit, jak je upřímný při vyplňování žádosti. Nicméně, role člověka v „bodování“ a odborníci odhadují, upisování tak vysoko: nikdo, dokonce nejpokročilejší automatizovaný systém nemůže multifaktoriální analyzovat údaje o dlužníkovi. "Letní banka", žádost o úvěr, ve které je považována za kombinovanou, ať už jako zaměstnanec a automaticky, má podobné názory.

Kreditní karty

Nyní v produktové řadě "Summer Bank" neexistují žádné kreditní karty, ale začátek práce s nimi je plánován na rok 2014. Zatímco pouze úvěry jsou vydávány v hotovosti, ale vedení instituce chápe, že karta je nezbytným nástrojem pro trh, který zvýší tržby. Zároveň je kreditní karta navržena tak, aby se stala nezávislým bankovním produktem. Vedení oznámilo, že plánuje otevřít tento směr několika specializovaným médiím. Letní banka, jejíž karty mají být vydávány pro investice od VTB 24, je podle názoru tržních odborníků logickým krokem.

Nezajištěné půjčky s vysokou úrokovou sazbou, podle analytiků, naleznou slušnou kompatibilitu s formátem "karty". Ekonomové považují tento segment půjček za poměrně náročný v Rusku. Možná, obchodníci "dcera" VTB 24 nemá vytáhnout až do konce roku 2014, a zkuste další sezónu - v létě. Adresy bodů, kde si můžete objednat "kreditní karty", budou vyzváni klienty kanceláří kanceláře.

Posouzení POS

Jak již bylo zmíněno, v manuálu „Summer Bank“ pracujícího lidu po mnoho let zabývá POS půjčování: kdy kupující v obchodě, ne najít dost peněz na nákup, co se vám líbí, můžete ji malé půjčky. Odborníci na trhu se domnívají, že konkurence mezi různými finančními institucemi v tomto segmentu roste: samotní maloobchodní prodejci vyzývají zástupce bank k jejich prodejnám. Dlužník může porovnat nabídky od několika úvěrových institucí a okamžitě uplatnit vše, aby si pak zvolil nejvýhodnější variantu. Hlavním úkolem hráčů na trhu, včetně "Letní banky", je zlepšit mechanismy hodnocení, zlepšit efektivitu infrastruktury. Soutěž je vysoká, a proto bude klient vybrán touto institucí, která nejprve poskytne nejrychlejší odpověď na žádost. Také aspekt pozitivní práce s dlužníkem je důležitý - pokud se druhému něco nelíbí, pak příště zvolí jinou organizaci a je jasně vědom "Letní banky". Zpětná vazba klientů je pozitivní - přispívají k vytváření a rozvoji úspěšného bankovního podnikání.