Půjčování podniků: funkce, dokumenty a doporučení

Úvěr je peněžní prostředek poskytnutý bankou fyzické nebo právnické osobě na určité období. Transakce je potvrzena dohodou, podle níž musí dlužník splácet dluh. Pro mnohé je úvěr jediným způsobem, jak získat velkou částku. Podnikatelé potřebují peníze také k otevření nebo rozvíjení vlastního podnikání.

Úvěry podnikům jsou výhodnou službou při nákupu vybavení a surovin. Získání peněz není tak snadné, jak by se mohlo zdát. Chcete-li uzavřít dohodu, musíte se seznámit se všemi funkcemi. Koneckonců, když otevřete svou firmu, je důležité mít jistotu, že získáte pozitivní výsledek.

Bankovní produkty

Poskytování úvěrů podnikům je podporováno státem. Úvěrovým institucím jsou poskytovány kvóty a pokyny pro poskytování peněz organizacím. Pokud firma existuje více než šest měsíců, pak existuje možnost získat finanční prostředky na rozvoj.

Čím více funguje podnik, tím větší pravděpodobnost otevření úvěru a rozšířit komerční výklenek. Udělejte to sami a neztrácejte kapitál téměř nemožné. Chcete-li dělat všechno v pořádku, podnikatelé se obracejí na banku, kde jsou finanční produkty pro všechny oblasti činnosti.

Příjem finančních prostředků pro malé a střední podniky

S rozvojem vlastního podnikání je zapotřebí peněz, proto je malá a střední podnikání nezbytnou službou. Peníze vydané bankou slouží ke zlepšení obratu a investic firmy:

• nákup a opravy zařízení;
• zlepšení obratu;
• otevření nové oblasti činnosti.

Ne všichni začínající podnikatelé používají osobní peníze, takže využívají půjčené prostředky. Jedná se o malé částky a nevyžadují zprávu. Pokud podnikatel čerpá půjčky od banky, stává se stálým klientem banky. Možnost výrazného zvýšení zisku je zajištěna půjčováním podniků. Banky nabízejí zákazníkům různé produkty s podobnostmi a odlišnostmi.

Termínovaný úvěr

Pro podnikatele je to považováno za nejvhodnější službu. Prostředky jsou převedeny na účet na vypořádání organizace, který má v okamžiku splatnosti povinnost splatit prostředky s úrokem. Obvykle banky nepotřebují potvrzení o cíleném využití peněz, ale vyžadují zástavní právo nebo vyzývají ručitele.

Poskytování půjček vám umožňuje koupit potřebné vybavení, dopravu a zkvalitnit obrat v krátkém čase. Záruka je poskytována:

• nemovitosti;
• doprava;
• vybavení;
• komodity.

Zatímco s organizací byla uzavřena dohoda, je možné slib změnit, ale pouze se souhlasem banky. Pokud je půjčka přijata na dlouhou dobu, bude možné vydělat peníze za velkou částku. A s krátkým časovým obdobím je možnost ušetřit zájem.

Zvláštní podmínky

Podnikové půjčky mají některé funkce. Finanční prostředky jsou uvedeny v rublech, dolarů a eurech. Sazba je určena částkou, termínem a měnou. U běžných zákazníků snižují banky své sazby. Ke zvláštním podmínkám nesou:

• některé organizace mají sezónní charakter práce, takže pro ně banky poskytují individuální platební plány;
• někteří podnikatelé nemají majetek, a pak banky vyžadují ručitele.

Rozhodnutí o poskytnutí půjčky někdy přijímá analytici na základě podnikatelského plánu. Je-li pracovníkem, pak je kladná odezva na poskytnutí peněz.

Úvěrová linka

Poskytování úvěrů středním podnikům se provádí pomocí zajištění. Banka určuje dobu půjčky, po níž společnost obdrží finanční prostředky, ale ne úplně, ale podle potřeby. Úroky se počítají pouze z výdajů. Toto druh úvěrů je vhodný pro nákup malého množství zboží.

Úvěrová linie má 2 parametry:

• emisní limit: částka prostředků na dobu trvání linky, ale některé banky začínají úročit nevyužité peníze;
• limit dluhu: klientovi je poskytnuta omezená částka, nad kterou nejsou poskytnuty žádné peníze.

Výhody úvěru na podnikání:

• rychlost plateb;
• zvýšení limitu;
• využívání finančních prostředků po dlouhou dobu;
• placení úroku pouze za použité prostředky.

Kontokorent

Poskytování půjček středním podnikům lze provádět za pomoci společnosti kontokorent. Toto služba je k dispozici za účtů zúčtování a za to nepotřebujete zálohu. Prostředky jsou poskytovány za poměrně příznivých podmínek. Banka analyzuje pohyb peněz na účtu. Výsledkem je částka, která bude klientovi v případě potřeby poskytnuta. Když je účet doplněn novými prostředky, jsou uzavřeny.

Práce fondů

Existuje fond na podporu půjček malých podniků, což výrazně usnadňuje situaci podnikatelů. Organizace působí jako ručitel a pomáhá dlužníkům získat půjčku. Pomoc při poskytování úvěrů malým podnikům zajišťuje spolupráce fondů s bankami.

Podnikatel by měl požádat o půjčku, což naznačuje, že má touhu mít podporu ze strany státní organizace. Banka zohledňuje situaci s přihlédnutím k potřebným údajům. Poté je uzavřena smlouva, žádost o ručení je zaslána do fondu. Podpis dokumentu je ze tří stran. Úvěrový fond malých podniků může mít malé procento.

Co je třeba vědět při kontaktování banky?

Je třeba poznamenat, že takový úvěr se vydává za vysokou úrokovou sazbu. Proto byste měli požádat banku pouze v případě potřeby. Pokud stále potřebujete peníze, pak musíte smlouvu pečlivě vypracovat. Aby bylo rozhodnutí pozitivní, musíte předem připravit obchodní plán. Ukazuje se, proč jsou peníze potřebné a jak budou zisky nabývat.

Reputace obchodníka je důležitá. Je třeba poskytnout účetní dokumentaci, která zvýší šanci na příjem peněz. Musí být řádně navržena tak, aby nebyla odmítnuta. Průměrné podnikání způsobuje větší důvěru v banku. Zástava může být prostředkem podniku, zbožím, majetkem.

Jaké dokumenty jsou požadovány?

Účet je otevřen pro právnické osoby na základě poskytnutých dokladů:

• aplikace;
• kopie stanov společnosti;
• kopie rozvahy;
• kopie zakladatelské listiny;
• kopii licence.

Všechny skripty jsou nutně certifikovány manažery a kopírovány notářem. Jiné dokumenty mohou být také požadovány.

Posouzení dlužníka

Existují dva typy hodnocení dlužníka: objektivní a subjektivní. Účetní závěrka je zohledněna nejprve a druhá z následujících aspektů:

• úroveň řízení;
• stav průmyslu;
• situace na trhu;
• finanční zprávy.

Při půjčování podniků existuje mnoho rizik. U některých organizací banka nikdy nefungovala, což způsobuje nedůvěru. Každý rok se zvyšuje počet podniků, které využívají finanční služby.

Kam jít?

Pro podnikatelské úvěry vydává banka "VTB 24". Toto bankovního produktu se nazývá Kommersant. Podnikatelé mají možnost obdržet až 1 milion rublů za období od 6 měsíců do 5 let. Přečerpání je účtováno ve výši 21-29% a je dáno splatností dluhu. "VTB 24" nabízí podnikatelům tyto služby:

• "Přečerpání" - přeplatky jsou 11%, termín - 1 rok.
• "Revolvingový úvěr" - je formalizován na 10,9%, období - 2 roky.
• "Investiční úvěr" - sazba je 11,1%, termín - 84 měsíců.

Tyto programy jsou také v Alfa-Bank. Nejmenší částka je 3 miliony rublů a maximální částka je 5 milionů. Doba splácení může být od 6 měsíců do 3 let. Alfa-Bank vystavuje karty majitelům firem s limitem 500 000 rublů. "Uni Credit Bank" poskytuje prostředky na zlepšení malých a středních podniků. Částky jsou od 500 tisíc rublů po 25 milionů. Doba splácení je od 6 měsíců do 2 let. Banka "UralSib" poskytuje úvěry podnikatelům od 300 tisíc rublů na 10 milionů Doba splácení - 1 rok. Můžete podat žádost na Promsvyazbank, kde zákazníci vydávají od 5 milionů rublů na 10 let. Zde musíte zaplatit zálohu ve výši 20-40%. Nejvýhodnější nabídku nabízí společnost OTP Bank. Míra je 9,5%. Můžete získat maximálně 40 milionů rublů. Sberbank v Rusku také poskytuje úvěry podnikům. Podnikatelé mohou očekávat až 200 milionů rublů. A míra je 13,26%.

Chcete-li využít výhodnou možnost, doporučujeme seznámit se s několika návrhy a vybrat nejvhodnější. Nejlepší je požádat několik bank o zvýšení šancí na získání finančních prostředků. Pokud existuje několik schválení, pak existuje možnost volby. Dnešní půjčky se vyvíjejí poměrně úspěšně. Téměř každá organizace může používat peníze. Pokud je dluh splácen včas, banky poskytují svým klientům příznivější podmínky.