Bankovnictví a jeho regulace

Nedávné změny ve světové ekonomice ukazují rostoucí závislost států na fungování finanční a úvěrové sféry. Každoročně výrazně rostou objemy financování zájmů podniků, vlády a spotřebitelů, které slouží k těmto potřebám a existuje bankovní systém.

Co je to banka

Banky jsou nedílnou součástí jakékoli ekonomiky, ať globální, státní nebo regionální. Jednotlivci, podnikatelé, vládní a ostatní finanční partneři jsou spojeni bankovním sektorem.

Banka je finanční a úvěrová instituce, která provádí operace s penězi, cennými papíry, kovy a smluvními závazky, jejichž předmětem jsou hotovost nebo jiné finanční nástroje, například dohoda o postoupení.

V nejširším smyslu je 2 typu bank:

• Centrální banka je státní instituce, která je oddělena od ostatních orgánů, je zodpovědná za otázky finanční a měnové politiky, zajišťuje dohled nad finančními institucemi vydání peněz a vládní cenné papíry, půjčuje komerčním bankám. Bankovní sektor je pod dohledem centrální banky.
• Komerční banka je soukromá nebo veřejná instituce vytvořená za účelem dosažení zisku prostřednictvím provádění bankovních operací.

Požadavky na banky

Právním základem pro založení banky je zákon o bankovních činnostech, který stanoví nezbytné požadavky pro získání licence:

• výše vlastního kapitálu je 18 000 000;
• seznam dokumentů;
• "čisté" obchodní a daňové dějiny zakladatelů;
• dostupnost systému řízení rizik a kapitálu a systému interního auditu.

Je třeba poznamenat, že nedodržení požadavků zákona vyvolává odůvodněné odmítnutí centrální banky vydávat licenci. Také, pokud právnická osoba provádí bankovní operace bez dostupnosti příslušné licence, může být zbavena veškerých zisků získaných v důsledku těchto činností a je nucena uhradit dvojí pokutu z její velikosti ve prospěch Federálního rozpočtu.

Bankovní sektor je také pod dohledem renomovaných ratingových agentur, jako Fitch Ratings, SP, Moody, a jiní. Jejich hodnocení určuje spolehlivost a stabilitu úvěrových institucí po dobu několika let, vysoký rating banky ke zvýšení atraktivity jiných finančních institucí k vkladatelům.

Bankovní služby

Celkový objem bankovních operací je velmi rozsáhlý, většina bank má přednost pouze na jejich části, takže klasifikace podle druhu činnosti je platná:

• Univerzální banky. Zabývají se téměř všemi druhy bankovních činností, například Sberbank, VTB24.
• Investiční banky. Zabývá se investováním a spekulacemi na finančních trzích, například BCS, FINNAM.
• Pobočkové banky. Zaměřují se hlavně na půjčování a obchodní služby, například Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Specializované banky. Splňují úzký seznam bankovních závazků nebo mají nestandardní systém služeb, například Gazprombank, Tinkoff.

Bankovní sektor zahrnuje následující položky druhy bankovních operací:

• Kredity.
• Skladování depozitáře.
• Podpora transakcí.
• Zprostředkovatelské služby.
• Investice.
• Směnárna.
• Umístění drahých kovů.
• Leasingové operace.
• Správa důvěryhodných finančních aktiv.

Legislativní nařízení bankovní činnosti: příležitostí a omezení

Finanční a bankovní sektor je pod legislativní a finanční regulací. Z právního hlediska banky podléhají řadu legislativních aktů upravujících bankovní činnosti. V Rusku, hlavním je federální zákon "o bankovnictví", a například vztah mezi dlužníkem a bankou se řídí ustanoveními občanského zákoníku.

Pokud jde o finanční regulaci, je centrální bankou dohled nad komerčními bankami. Vydává a ruší licence, kontroluje finanční situaci banky, zejména sleduje přiměřenost úrovně likvidity, transparentnost transakcí, výši rezervních fondů v rozvaze, stanoví účetní standardy apod.

Ruská legislativa stanoví pojištění vkladů fyzických osob v případě, že banka stáhne licenci, částka činí až 1 400 000 rublů, zatímco procento vkladů nahromaděných v době zrušení licence také spadá pod pojištění. U právnických osob je toto ustanovení zákona neplatné.